Cómo lidiar con las facturas médicas en su informe crediticio

Las facturas médicas impagadas tardan más en llegar a su informe de crédito y tienen menos peso en algunas puntuaciones, pero pueden afectar a su crédito.nuestro sitio web Sep 9, 2021

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Es muy probable que sus finanzas también se vean afectadas. Si una factura médica impagada llega a sus informes de crédito, su puntuación crediticia podría verse afectada durante años. (Lea más sobre sus opciones para pagar las facturas médicas).

Así es como las facturas médicas impagadas afectan a su crédito y cómo hacer frente a las consecuencias si acaba en los cobros.

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¿Afectan las facturas médicas a su crédito??

A diferencia de un banco o una cooperativa de crédito, el consultorio de su médico probablemente no tiene una relación directa con las tres principales agencias de crédito que recopilan datos y no está reportando regularmente su información de pago.

A partir de septiembre. 15 de 2017, hay un período de espera de 180 días antes de que las deudas médicas impagadas puedan aparecer en los informes crediticios de las personas.

Eventualmente, su proveedor médico puede entregar una deuda impagada a una agencia de cobros. El cobrador se pondrá entonces en contacto con usted y tratará de que pague. En este momento, es probable que su factura impagada aparezca en sus informes crediticios como si hubiera pasado a la fase de cobro.

Aquí es donde las cosas se complican, porque la información de sus informes de crédito se utiliza para crear sus puntuaciones de crédito. La falta de pago de una factura afecta al mayor factor que determina su puntuación de crédito: el historial de pagos. Por lo tanto, tener una factura médica en cobro puede dañar seriamente su puntuación de crédito.

Sin embargo, hay una salida: Los cobros médicos desaparecen del informe crediticio si las facturas son pagadas por una aseguradora de salud.

Preguntas frecuentes¿Las facturas médicas desaparecen después de siete años??

Las facturas médicas impagadas pueden ser enviadas a los cobradores, momento en el que pueden aparecer en sus informes crediticios. Las cuentas de cobro pueden tardar hasta siete años en desaparecer de sus informes crediticios, aunque el impacto en su puntuación de crédito disminuirá con el tiempo.

¿Cómo puedo eliminar las facturas médicas de mi informe crediticio??

Los cobros médicos desaparecerán de un informe de crédito si las facturas son pagadas por una aseguradora de salud. Si su factura médica se encuentra en la fase de cobro por error y tiene menos de 180 días de antigüedad o si ya ha sido pagada por el seguro, debería poder disputar el error con la oficina de crédito y hacer que se elimine.

¿Las facturas médicas afectan a su crédito a la hora de comprar una casa??

Una factura médica por sí misma no afectará a su crédito. Las facturas médicas impagadas pueden ser enviadas a los cobradores, momento en el que pueden aparecer en sus informes de crédito y perjudicar su puntuación. Una puntuación de crédito baja podría significar un tipo de interés hipotecario más alto o impedirle obtener una hipoteca.

¿Las facturas médicas desaparecen después de siete años?

Impagados

facturas médicas

pueden ser enviadas a los cobradores de deudas, momento en el que pueden aparecer en sus informes crediticios.

Cuentas de cobro

puede tardar hasta siete años en desaparecer de tus informes crediticios, aunque el impacto en

su puntuación de crédito

disminuirá con el tiempo.

¿Cómo puedo eliminar las facturas médicas de mi informe crediticio??

Cobros médicos

desaparecerán del informe crediticio si las facturas son pagadas por una aseguradora de salud. Si su factura médica está en colecciones por error y tiene menos de 180 días de antigüedad o si ya ha sido pagada por el seguro, debería poder

disputar el error con la oficina de crédito

y que la retiren.

¿Afectan las facturas médicas a su crédito a la hora de comprar una casa??

Una factura médica por sí misma no afectará a su crédito. Las facturas médicas impagadas pueden enviarse a

cobradores de deudas

, en ese momento pueden aparecer en sus informes de crédito y perjudicar su puntuación. A

la baja puntuación de crédito

podría significar una tasa de interés hipotecaria más alta o impedirle calificar para una hipoteca.

¿Puedo eliminar las facturas médicas de mis informes crediticios??

Si su factura médica se encuentra en los cobros por error y está perjudicando su puntuación de crédito, probablemente se esté preguntando si se puede eliminar. Si la factura tiene menos de 180 días o si ya ha sido pagada por el seguro, debería poder disputar el error con la oficina de crédito.

No hay garantía de que el error se elimine de su informe crediticio. Pero el esfuerzo merece la pena porque una mala puntuación de crédito puede hacer que pedir un préstamo sea realmente caro.

Estos son los pasos a seguir:

  • Reunir pruebas. Reúna toda la documentación que pueda para demostrar que la factura fue pagada. Pida los registros de pago en la consulta de su médico, busque copias de los cheques cancelados o desentierre los extractos antiguos de las tarjetas de crédito.

  • Presenta tu disputa con cualquier oficina de crédito que esté informando del error. Asegúrese de revisar sus informes de crédito de las tres agencias. Hasta abril de 2022, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio semanalmente de cada oficina.

  • Siga comunicando. La Ley de Información Crediticia Justa exige a las agencias de crédito que hagan un seguimiento de todas las disputas sobre errores de información crediticia. Sigue comunicándote con las empresas para comprobar el estado de tu disputa, y prepárate para aportar documentación adicional si te la piden.

  • ¿Y si el seguro no paga o no quiere pagar??

    Los cobros de deudas médicas tienen que salir de los informes si la compañía de seguros médicos paga. Pero ¿qué pasa si no tiene seguro, no puede conseguir que la aseguradora pague o se cansa de esperar al seguro y paga una cuenta de cobro usted mismo??

    El daño a su crédito depende del tipo de modelo de puntuación y de la versión utilizada por un posible acreedor para comprobar su solvencia.

    FICO 8, el modelo de puntuación crediticia en el que se basan la mayoría de los prestamistas, trata las cuentas de cobro de la misma manera, independientemente de si están pagadas o no. Entonces el daño ya está hecho, independientemente de que pagues o no, aunque si pagas te quitas de encima al cobrador y eliminas el riesgo de que te demande por el pago.

    El modelo de puntuación FICO 9 y el VantageScore 3.0 no tener en cuenta las cuentas de cobro que han sido pagadas. FICO 9 ponderará menos las facturas médicas en cobranza que otros tipos de cuentas impagadas. Sin embargo, FICO 9 no es de uso generalizado por los prestamistas. VantageScore 3.El 0, un competidor de FICO, es más utilizado.

    Las cuentas de cobro pueden tardar hasta siete años en desaparecer de su informe crediticio, aunque el impacto en su puntuación de crédito disminuirá con el tiempo. Para ayudar a que su puntuación se recupere, lo mejor que puede hacer es mantener hábitos de crédito consistentes en la medida de lo posible, como pagar sus otras facturas a tiempo y mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajos.

    ¿Puedo evitar que las facturas médicas aparezcan en mi informe crediticio??

    Puedes tomar algunas medidas para evitar que futuras facturas médicas afecten a tu crédito.

    • Haga un seguimiento con su compañía de seguros. Comprenda su póliza de seguro y haga un seguimiento por teléfono o correo electrónico para asegurarse de que la compañía está pagando las facturas que ha acordado cubrir.

    • Negocie las facturas incobrables. Cuando no pueda pagar una factura, póngase en contacto con su proveedor de servicios médicos e intente negociar una rebaja o pedir un plan de pagos. Si tiene éxito, consiga la nueva cantidad que debe por escrito para tener un registro de su acuerdo en caso de una futura disputa.

    • Considere la posibilidad de contratar a un defensor de la facturación. Si está abrumado por sus facturas y no está seguro de cómo proceder, piense en contratar a un defensor de la facturación médica. Este profesional puede revisar sus facturas e intentar negociarlas en su nombre.

    • Financie por crowdfunding su factura médica. Organice una recaudación de fondos en un sitio de crowdfunding como GiveForward para obtener ayuda de familiares, amigos y desconocidos para pagar sus facturas, aunque no es una forma segura de pagar las deudas médicas.

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