Cómo la reposesión de un coche perjudica su crédito

El embargo de un coche permanece en su informe de crédito durante siete años, y su puntuación puede verse afectada por cosas como la falta de pago.Sean Pyles 20 de septiembre de 2021

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Los préstamos para vehículos y los contratos de leasing utilizan el coche como garantía del préstamo. Si dejas de pagar, el prestamista puede recuperar el coche mediante la recuperación.

Un embargo -y el camino que lleva a él- puede afectar a tu crédito de cuatro maneras, y el daño general puede ser considerable. Una vez reportado, la reposesión permanecerá en su informe de crédito durante siete años, al igual que otra información negativa en su informe de crédito.

Cómo se acumulan los daños en la puntuación de crédito

1. Pagos atrasados

Cualquier pago que realices con al menos 30 días de retraso puede aparecer en tus informes de crédito. Por cada mes que pase sin ponerse al día, se puede añadir otra marca. Si se salta dos pagos del coche, por ejemplo, sus informes crediticios mostrarán tanto un aviso de retraso de 30 días como un aviso de retraso de 60 días. Dado que el historial de pagos es el mayor de los factores que afectan a las puntuaciones de crédito, el daño puede ser considerable.

Los pagos atrasados permanecen en sus informes crediticios durante siete años a partir de la fecha del impago.

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2. Impago de préstamos

El impago de un préstamo significa que no se ha respetado el acuerdo del mismo. Su préstamo puede considerarse en mora 30 días después de que el pago haya vencido. Sin embargo, dado que la recuperación del vehículo es una molestia, es probable que el prestamista no te considere en situación de impago hasta que lleves entre 90 y 120 días de retraso o de pagos insuficientes.

El contrato debe establecer las condiciones del prestamista para determinar el impago. El prestamista puede ser más indulgente si tienes un buen historial de pagos.

Un préstamo de coche impagado aparecerá en tus informes de crédito durante siete años a partir del momento en que la cuenta entró en mora y nunca volvió a ponerse al día.

3. Reposesión

Los prestamistas generalmente pueden embargar el coche en cualquier momento una vez que usted'está en mora. Por lo general, lo hacen no antes de 60 días después de que usted no cumpla con un pago.

El embargo es una marca propia en los informes de crédito, que permanecerá durante siete años a partir de la fecha original de morosidad.

4. Cobros

Una vez que el prestamista retira el vehículo, suele revenderlo para recuperar sus pérdidas. Si el vehículo se vende por menos de lo que debes, tendrás que pagar la diferencia, conocida como «saldo deudor».»El prestamista también puede cobrarte los gastos de remolque y almacenamiento asociados a la recuperación.

Si no pagas el saldo restante y los gastos de embargo, la cuenta puede pasar a la gestión de cobros. La cuenta de cobro puede aparecer en sus informes de crédito y permanecerá durante siete años desde el momento en que la cuenta original se convirtió en delincuente.

Además, el cobrador puede demandarle si los esfuerzos de cobro fracasan. Si el cobrador gana o usted no se presenta en el juzgado, se dictará una sentencia en su contra.

Cómo reconstruir el crédito después de un embargo

Tras el embargo, se le considerará un prestatario de alto riesgo, lo que dificultará la obtención de financiación para su próximo coche. Si puede conseguir un préstamo, tendrá un interés más alto. (Aquí hay cinco maneras de recuperarse después de un embargo.)

Hay buenas noticias: El efecto de cualquier marca negativa en sus informes de crédito se desvanece con el tiempo. Puedes trabajar para restaurar tu crédito después de un embargo acumulando marcas positivas para compensar las negativas. Aquí tienes tres tácticas:

  • Realiza los pagos a tiempo: El historial de pagos es el principal factor que determina tu puntuación de crédito, así que asegúrate de pagar todas las facturas a tiempo y en su totalidad.

  • Utilice una pequeña parte de su crédito disponible: El siguiente factor más importante en su puntuación es la utilización del crédito, que es la cantidad de su crédito disponible que utiliza. Los expertos dicen que hay que mantenerlo por debajo del 30%, y mucho más bajo es mejor.

  • Compruebe sus informes de crédito: Puedes disputar la información inexacta y pedir que se elimine.

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