Cómo invertir dinero: Formas inteligentes de empezar

Aprender a invertir dinero puede parecer aterrador, pero es más fácil de lo que cree, y puede empezar sin importar cuánto haya ahorrado.Tiffany Lam-Balfour, James Royal, Ph.D. 7 de enero de 2022

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Invertir dinero en el mercado de valores es el No. 1 Los estadounidenses crean un patrimonio y ahorran para objetivos a largo plazo, como la jubilación, pero averiguar la mejor manera de invertir ese dinero puede resultar desalentador. Esto no tiene por qué ser así.

La mejor manera de invertir el dinero: Una guía paso a paso

Cada persona tiene una situación financiera única. La mejor manera de invertir depende de sus preferencias personales y de su situación financiera actual y futura. Es importante conocer en detalle sus ingresos y gastos, sus activos y pasivos, sus responsabilidades y sus objetivos a la hora de elaborar un plan de inversión sólido.

He aquí un proceso de cinco pasos que puede ayudarle a saber cómo invertir su dinero ahora mismo:

  • Identifique sus objetivos financieros, sus plazos y sus sentimientos sobre el riesgo.

  • Decida si quiere "hágalo usted mismo" o "gestionarlo por mí" enfoque.

  • Elija el tipo de cuenta de inversión que utilizará (401(k), IRA, cuenta de corretaje imponible, cuenta de inversión educativa).

  • Abra una cuenta.

  • Elija qué inversiones se ajustan a su tolerancia al riesgo (acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles).

  • Y aquí están los detalles sobre cómo poner su dinero a trabajar de la manera correcta, de inmediato.

    » Listo para empezar a invertir? Lea ahora mismo las 12 mejores inversiones para cualquier edad o ingreso

    1. Dé a su dinero un objetivo

    Para saber cómo invertir el dinero, hay que determinar los objetivos de inversión, el momento en que se necesita o se desea alcanzarlos y el nivel de riesgo con el que uno se siente cómodo para cada objetivo.

    • Objetivos a largo plazo: El objetivo universal suele ser la jubilación, pero también puede tener otros: ¿Quiere pagar la entrada de una casa o la matrícula de la universidad?? Comprar la casa de vacaciones de sus sueños o hacer un viaje de aniversario dentro de 10 años?

    • Objetivos a corto plazo: Las vacaciones del año que viene, la casa que quiere comprar el año que viene, un fondo de emergencia o su hucha de Navidad.

    En este artículo, nos centramos principalmente en los objetivos a largo plazo. También hablaremos de cómo invertir sin un objetivo concreto. Después de todo, el objetivo de hacer crecer su dinero es un buen objetivo por sí mismo.

    El dinero para objetivos a corto plazo generalmente no debería invertirse en absoluto. Si necesita el dinero que está ahorrando en menos de cinco años, consulte nuestras recomendaciones sobre cómo invertir el dinero para objetivos a corto plazo.

    » Curiosidad por comprar acciones? Aprenda a invertir en el mercado de valores.

    2. Decida cuánta ayuda desea

    Una vez que conozca sus objetivos, podrá sumergirse en los detalles sobre cómo invertir (desde la elección del tipo de cuenta hasta el mejor lugar para abrir una cuenta y la elección de los vehículos de inversión). Pero si el camino del bricolaje no le parece adecuado, no se preocupe.

    Muchos ahorradores prefieren que alguien invierta su dinero por ellos. Y aunque antes era una propuesta cara, hoy en día es bastante asequible, incluso barata! – contratar ayuda profesional gracias a la llegada de los servicios de gestión automatizada de carteras a.k.a. robo-advisors.

    Estos asesores en línea utilizan algoritmos informáticos y software avanzado para crear y gestionar la cartera de inversiones de un cliente, ofreciendo todo tipo de servicios, desde el reequilibrio automático hasta la optimización fiscal, e incluso el acceso a la ayuda humana cuando la necesite.

    «Necesita ayuda para invertir? Más información sobre los robo-asesores

    Si prefiere hacerlo usted mismo, continuemos.

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    3. Elija una cuenta de inversión

    Para comprar la mayoría de los tipos de acciones y bonos, necesitará una cuenta de inversión. Al igual que hay una serie de cuentas bancarias para distintos fines -cuenta corriente, ahorro, mercado monetario, certificados de depósito-, hay un puñado de cuentas de inversión que hay que conocer.

    Algunas cuentas ofrecen ventajas fiscales si invierte con un fin específico, como la jubilación. Tenga en cuenta que puede ser gravado o penalizado si retira su dinero antes de tiempo, o por una razón no considerada cualificada por las reglas del plan. Otras cuentas son de uso general y deben utilizarse para objetivos no relacionados con la jubilación: la casa de vacaciones de sus sueños, el barco que la acompaña o la renovación de la casa más adelante.

    Aquí'hay una lista de algunas de las cuentas de inversión más populares:

    Si usted'está invirtiendo para la jubilación:

    • 401(k): Es posible que ya disponga de un plan 401(k), que ofrecen muchas empresas y que toma las aportaciones directamente de su nómina. Muchas empresas igualan las aportaciones, hasta un límite; si la suya lo hace, debería aportar al menos lo suficiente para obtener esa igualación antes de invertir en otra parte.

    • IRA tradicional o Roth: Si ya está contribuyendo a un 401(k) o no tiene uno, puede abrir una cuenta de jubilación individual. En una cuenta IRA tradicional, las aportaciones son deducibles de impuestos, pero las distribuciones durante la jubilación se gravan como ingresos ordinarios. Una cuenta IRA Roth es un primo de la versión tradicional, con un tratamiento fiscal opuesto: Las aportaciones se hacen después de impuestos, pero el dinero crece libre de impuestos y las distribuciones en la jubilación no están gravadas. También hay cuentas de jubilación diseñadas específicamente para los autónomos.

    » Vea nuestro resumen de los mejores proveedores de cuentas individuales

    Si usted'invierte para otro objetivo

    • Cuenta imponible. A veces denominadas cuentas de jubilación o no cualificadas, se trata de cuentas de inversión flexibles no destinadas a ningún fin específico. A diferencia de las cuentas de jubilación, no hay normas sobre las cantidades aportadas, y se puede retirar el dinero en cualquier momento. Estas cuentas no tienen ventajas fiscales específicas. Si está ahorrando para la jubilación y ha agotado las opciones anteriores, puede seguir ahorrando en una cuenta imponible.

    • Cuentas de ahorro para la universidad. Al igual que las cuentas de jubilación, ofrecen ventajas fiscales para ahorrar para la universidad. Una cuenta 529 y una cuenta de ahorro para la educación Coverdell se utilizan habitualmente para ahorrar para la universidad.

    Con la excepción de un 401(k) -que se ofrece a través de su empleador- puede abrir estas cuentas en un corredor de bolsa online.

    » Vea nuestro resumen de los mejores brokers online

    4. Abra su cuenta

    Ahora que sabe qué tipo de cuenta quiere, tiene que elegir un proveedor de cuentas. Hay dos opciones principales:

    • Un broker online le permitirá autogestionar su cuenta, comprando y vendiendo una variedad de inversiones, incluyendo acciones, bonos, fondos e instrumentos más complejos. Una cuenta en un corredor de bolsa en línea es una buena opción para los inversores que quieren una gran selección de opciones de inversión o que prefieren ser prácticos con la gestión de la cuenta. Cómo abrir una cuenta de corretaje.

    • Un robo-advisor en una empresa de gestión de carteras que utiliza ordenadores para hacer gran parte del trabajo por usted, creando y gestionando una cartera basada en su tolerancia al riesgo y su objetivo. Pagará una comisión de gestión anual por el servicio, que suele rondar el 0.25% a 0.50%. Los robo-asesores suelen utilizar fondos, por lo que no suelen ser una buena opción si está interesado en acciones o bonos individuales. Pero pueden ser ideales para los inversores que prefieren no intervenir.

    No se preocupe si acaba de empezar. A menudo se puede abrir una cuenta sin depósito inicial. (Vea nuestra lista de los mejores agentes de bolsa para inversores principiantes.) Por supuesto, no estará invirtiendo hasta que ingrese dinero en la cuenta, algo que deberá hacer con regularidad para obtener los mejores resultados. Puede establecer transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión, o incluso directamente desde su nómina si su empresa lo permite.

    » Curiosidad por comprar acciones? Aprenda a invertir en bolsa.

    5. Elija inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo

    Averiguar cómo invertir el dinero implica preguntarse dónde debería invertirlo (consulte nuestra lista completa de las mejores inversiones para cualquier edad o ingreso). La respuesta dependerá de sus objetivos y de su disposición a asumir más riesgos a cambio de mayores recompensas potenciales de inversión. Las inversiones más comunes son

    • Acciones: Acciones individuales (parte de la propiedad) de empresas que cree que aumentarán de valor.

    • Bonos: Los bonos permiten a una empresa o a un gobierno tomar prestado su dinero para financiar un proyecto o refinanciar otra deuda. Los bonos se consideran inversiones de renta fija y suelen pagar intereses regularmente a los inversores. El capital se devuelve en una fecha de vencimiento determinada. (Aquí'hay más información sobre el funcionamiento de los bonos.)

    • Fondos de inversión: Invertir su dinero en fondos -como fondos de inversión, fondos indexados o fondos cotizados (ETF)- le permite comprar muchas acciones, bonos u otras inversiones de una sola vez. Los fondos de inversión crean una diversificación instantánea al reunir el dinero de los inversores y utilizarlo para comprar una cesta de inversiones que se ajusta al objetivo del fondo. Los fondos pueden estar gestionados activamente, con un gestor profesional que selecciona las inversiones utilizadas, o pueden seguir un índice. Un estándar & El fondo indexado Poor's 500, por ejemplo, incluye 500 de las mayores empresas de Estados Unidos.

    • Bienes inmuebles: Los bienes inmuebles son una forma de diversificar su cartera de inversiones fuera de la combinación tradicional de acciones y bonos. No significa necesariamente que haya que comprar una casa o convertirse en propietario: se puede invertir en REITs, que son como fondos de inversión inmobiliaria, o a través de plataformas de inversión inmobiliaria online, que reúnen el dinero de los inversores.

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    Para crecer, invierta en acciones y fondos bursátiles

    Si tienes una alta tolerancia al riesgo y puedes soportar la volatilidad, te conviene una cartera que contenga principalmente acciones o fondos de acciones. Si tiene una baja tolerancia al riesgo, querrá una cartera que tenga más bonos, ya que éstos tienden a ser más estables y menos volátiles. Sus objetivos también son importantes a la hora de configurar su cartera. Para los objetivos a largo plazo, su cartera puede ser más agresiva y asumir más riesgos -lo que puede dar lugar a mayores rendimientos-, por lo que probablemente querrá tener más acciones que bonos.

    Sea cual sea el camino que elija, la mejor manera de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y minimizar el riesgo es repartir su dinero entre varios tipos de activos. Eso se llama asignación de activos. Luego, dentro de cada clase de activos, también querrá diversificar en múltiples inversiones.

    • La asignación de activos es importante porque las distintas clases de activos -acciones, bonos, ETF, fondos de inversión, inmuebles- responden al mercado de forma diferente. Cuando uno sube, otro puede bajar. Decidir la combinación adecuada ayudará a su cartera a capear los cambios de los mercados en el camino hacia la consecución de sus objetivos.

    • La diversificación significa poseer una serie de activos en una variedad de industrias, tamaños de empresas y áreas geográficas. Es como un subconjunto de la asignación de activos.

    Construir una cartera diversificada de acciones y bonos individuales requiere tiempo y experiencia, por lo que la mayoría de los inversores se benefician de la inversión en fondos. Los fondos indexados y los ETF suelen ser de bajo coste y fáciles de gestionar, ya que sólo se necesitan cuatro o cinco fondos para lograr una diversificación adecuada.

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    Nuestra hoja de ruta de la estrategia de inversión puede guiar su viaje de inversión.

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    Ahora que conoces los fundamentos de la inversión, y tienes algo de dinero que quieres invertir. Siente que necesita más información? Las siguientes publicaciones profundizan en algunos de los temas que hemos tratado anteriormente.

    • Vea cómo invertir en fondos indexados.

    • Consejos para crear una cartera de inversión sencilla.

    • Lea nuestra guía de inversión 101.

    • Vea cómo invertir en bonos.

    • Lea sobre cinco formas de invertir en bienes inmuebles.

    • Aprenda a elegir un asesor financiero si quiere que le ayude a equilibrar sus objetivos financieros.

    • Utilice nuestra calculadora de inflación para entender la relación entre la inflación y la inversión.

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