Cómo invertir 50.000 dólares

Establezca sus objetivos para los 50.000 dólares y, a continuación, sepa cómo elegir las cuentas adecuadas y diversificar sus inversiones.Arielle O'Shea 3 de mayo de 2021

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Todo el mundo tiene una definición diferente de comodidad financiera, pero digamos que no hay nada incómodo en que 50.000 dólares caigan en tu regazo – excepto, tal vez, el peso de todo ese papel. Decidir cómo invertir esa cantidad de dinero también puede resultar bastante pesado, sobre todo si usted -como la mayoría de la gente- no está acostumbrado a recibir una avalancha de dinero de golpe.

No deje que la indecisión le agobie. En su lugar, sugerimos un enfoque medido. En primer lugar, asegúrese de saber si ese dinero va a tributar, ya que Hacienda podría convertir rápidamente esos 50.000 dólares en unos aún más emocionantes pero escasos 35.000 dólares. Entonces marque dos casillas financieras cruciales: tener un fondo de emergencia y no tener deudas de alto interés.

Cuál es la mejor manera de invertir 50.000 dólares?

Eso depende de usted y de sus objetivos. Considere las siguientes cinco sugerencias como un bufé: tome un poco de cada una o cargue con las que le gusten.

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1. Empiece a invertir en el mercado – ahora

La lección más importante de la inversión 101: el tiempo importa, concretamente, el tiempo en el mercado. Mantener su dinero en efectivo tiene un coste de oportunidad, porque incluso los días y las semanas de crecimiento de la inversión son importantes.

Aunque puede estar tentado de ir metiendo ese dinero poco a poco, la mejor estrategia es entrar de lleno en el mercado, según Vanguard, una de las mayores empresas de inversión del mundo. El salto al mercado suele ser mejor que el promediado de costes en dólares, un término elegante para la estrategia de invertir una cantidad fija a intervalos regulares en un intento de suavizar las subidas y bajadas del mercado.

Bien, ya le hemos convencido de que el tiempo es esencial. No renuncie al trabajo de campo necesario para determinar la estrategia de inversión en bolsa que más le convenga, y recuerde que no es necesario que invierta usted mismo la totalidad de los 50.000 dólares en el mercado. Una vez que haya desarrollado su plan, tendrá que abrir una cuenta de corretaje para tener acceso a varios tipos de activos (como acciones, fondos de inversión, fondos cotizados y bonos).

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2. Consulta a un robo-asesor

Si la perspectiva de seleccionar las inversiones le resulta desalentadora, es posible que quiera que alguien -o algo- se meta de lleno en su vida financiera. Hoy en día, se puede tener un asesor financiero por mucho menos de lo que se pagaba hace cinco o diez años, gracias a servicios como Wealthfront y Betterment, que se encuentran entre las selecciones de nuestra web de los mejores robo-asesores. Sus 50.000 dólares cumplen con creces el requisito de saldo mínimo para ambos.

Estas empresas tienen algoritmos informáticos que hacen gran parte del trabajo sucio de la gestión de carteras, pero en primera línea hay asesores humanos que pueden guiarle a través de las recomendaciones hechas por esos ordenadores y hacer ajustes en función de sus comentarios. (No está seguro de si quiere un robot o un humano? Más información sobre cómo elegir un asesor financiero.)

El auge de los robo-asesores ha abierto un abanico de opciones de bajo coste para inversores de todo tipo. Los ordenadores hacen que los servicios sean más baratos que una relación directa con un asesor financiero, pero el elemento humano sigue estando muy presente, si eso es lo que busca. Por ejemplo, en Vanguard Personal Advisor Services, pagará 0.30% del saldo de su cuenta y trabajo con un equipo de asesores. En Facet Wealth, pagará una cuota anual fija a partir de 600 $ y recibirá un planificador financiero certificado especializado.
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3. Máxima jubilación

Hazle un favor a los tuyos del mañana: rellena tu cuenta de jubilación.

Si su empresa ofrece un plan 401(k) que iguala las aportaciones de los empleados, y usted no ha contribuido lo suficiente para obtener esa igualación, deje que esta entrada de dinero libere su presupuesto para poder hacerlo. Desgraciadamente, no puedes meter este dinero de golpe, a pesar de los consejos anteriores. Un plan 401(k) tiene un límite de aportación anual de 19.500 dólares en 2021 y 20.500 dólares en 2022 (26.000 dólares en 2021 y 27.000 dólares en 2022 para los mayores de 50 años) y se financia mediante aplazamientos de la nómina; la mayoría no acepta aportaciones a tanto alzado.

La otra opción, si no tiene un plan 401(k) o ya está financiado en su totalidad, es una cuenta de jubilación individual, como una IRA Roth o tradicional. Estos también tienen límites de contribución anual: 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si tiene 50 años o más). ¿Merece la pena ahorrar esa cantidad de dinero ahora que se es tan rico?? Esta calculadora de la Roth IRA, que hace los cálculos para proyectar el valor de sus aportaciones a lo largo del tiempo, le dirá que la respuesta es «sí».»

«Necesita más información? Lea sobre las cuentas individuales de jubilación frente a las cuentas de ahorro. 401(k).

4. Diversifique sus inversiones

Muchas cosas son más fáciles cuando se tiene más dinero, y la diversificación es una de ellas.

Con 50.000 dólares, puede diversificar de verdad – ¿hemos hecho que suene divertido?? – y mira todo lo que un buen plan de asignación de activos tiene en cuenta: los impuestos, los objetivos de inversión, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo.

«Para la jubilación, es probable que siga invirtiendo la mayor parte de su cartera en un plan de pensiones&Fondo indexado P 500. Pero también le quedará dinero para repartir.»

Hemos dedicado un post entero a las distintas formas de invertir en acciones. Muchas personas acaban eligiendo un fondo con asignación de activos incorporada, como un fondo con fecha objetivo, o un fondo estándar & El fondo del índice Poor’s 500, que incluye algunas de las mayores empresas de EE.UU.S. Si el objetivo es la jubilación, probablemente siga poniendo la mayor parte de su cartera en un fondo S&fondo índice P 500. Esas grandes empresas son grandes por una razón, y su crecimiento y estabilidad continuos son un buen ancla. Consulte nuestra lista de los mejores corredores de fondos de inversión si prefiere esta vía.

«Desea una diversificación instantánea? Entienda cómo funcionan los fondos indexados

Pero también le quedará dinero para repartir en fondos que tengan pequeñas y medianas empresas, y en mercados internacionales y emergentes. Para objetivos más a corto plazo, o para equilibrar el riesgo, puede seleccionar fondos de bonos. Por último, ahora puede ser el momento de probar a invertir en determinadas empresas. Intrigado? Más información sobre cómo comprar acciones individuales.

Dado que el dinero en efectivo que tiene supera los límites de contribución del 401(k) y la IRA, querrá abrir esa cuenta de corretaje que mencionamos antes para poder invertir el resto. (Aquí tiene más información sobre cómo abrir una cuenta de corretaje).)

Debería considerar todo su dinero a largo plazo como una sola cartera, independientemente del número de cuentas que tenga. Por ejemplo, puede suplir las carencias de una selección de inversiones del 401(k) con las inversiones que elija en su cuenta IRA o imponible.

También querrá optimizar la eficiencia fiscal. Dado que una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es, bueno, sujeta a impuestos, tiene sentido mantener en ella inversiones que conlleven una baja carga fiscal, como los fondos de índices bursátiles y los fondos de bonos municipales. Las inversiones que tributan como ingresos ordinarios o que generan ganancias de capital, como los fondos de bonos corporativos y los fondos de inversión con alta rotación de acciones, deben ir a una cuenta de impuestos diferidos como una IRA tradicional o un 401(k).

Consejo de experto: No hay una asignación de activos correcta o incorrecta, pero sí debe elegir la mejor combinación de inversiones para sus necesidades, y por «necesidades» nos referimos a su capacidad de soportar el riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal.

«Vea nuestra selección de los mejores corredores de bolsa 

5. Invertir para algo más que la jubilación

En cuanto a los objetivos financieros, la jubilación acapara toda la atención. Pero una ganancia inesperada puede parecer un permiso para considerar objetivos secundarios, como el pago de una casa o la universidad para sus hijos.

Una casa no es una inversión, pero sí un activo. Suponiendo que su casa mantenga su valor, los pagos mensuales de la hipoteca acumulan un fondo de capital que podrá aprovechar algún día. Pero primero necesitarás un pago inicial, y puede llevar años ahorrar el 20% recomendado para evitar el seguro hipotecario privado, que puede añadir 100 dólares o más a tu pago mensual, dependiendo del valor de tu casa. Este dinero extra puede contribuir en gran medida a acelerar ese proceso.

En cuanto a un fondo universitario, el IRS permite adelantar las contribuciones al plan 529, que están sujetas a la exclusión anual del impuesto sobre donaciones. Puede aportar de una sola vez el valor de cinco años de aportaciones -es decir, 70.000 dólares; o 140.000 dólares para un matrimonio- sin pagar el impuesto sobre donaciones.

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