Cómo invertir 100.000 dólares: una guía paso a paso

Dayana Yochim 25 enero, 2022

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Invertir 100.000 dólares

Si dispone de 100.000 dólares para invertir, tiene una gran oportunidad de utilizar esa suma global para empezar o seguir creando riqueza a largo plazo. Tanto si esa suma es un acontecimiento inesperado (como la venta de una casa más grande para reducir su tamaño, la búsqueda de un comprador para su pequeña empresa o la recepción de una herencia) como si ha ido acumulando esos ahorros a lo largo de los años, hay formas de hacer que ese dinero le resulte útil.

A efectos de este artículo, supondremos que ya tiene una base financiera sólida: No tiene ninguna deuda renovable a alto interés (tarjeta de crédito), tiene un colchón de efectivo adecuado para cubrir cualquier gasto de emergencia, puede cubrir fácilmente sus gastos mensuales y tiene el dinero que necesita para gastos a corto plazo (mejoras en el hogar, matrícula, vacaciones familiares) reservado y no invertido en el mercado de valores.

Si ya tienes cubierto lo anterior, aquí tienes algunas consideraciones para invertir 100.000 dólares.

«Desea ayuda personalizada para invertir 100.000 dólares? Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros

1. Decida cómo quiere que se gestione su dinero

Decidir cómo invertir 100.000 dólares puede ser emocionante y abrumador a partes iguales, pero no tiene por qué hacerlo solo. Sin embargo, encontrar la ayuda adecuada depende del tipo de asesoramiento que desee, del grado de orientación que quiera y de lo práctico que quiera ser.

  • Me gustaría gestionar la inversión yo mismo. Actualmente es más fácil que nunca crear, investigar y gestionar su propia cartera. Para empezar, necesitará una cuenta de corretaje (si no tiene ya una) en la que depositar sus fondos. A partir de ahí, puede elegir entre una variedad de activos, como acciones, bonos, fondos de inversión, ETF y fondos indexados. No obstante, asegúrese de que conoce bien la diversificación y la tolerancia al riesgo si opta por el bricolaje.

Si esto es para usted, consulte nuestra selección de los mejores corredores de bolsa.

  • Me gustaría automatizar este proceso. Busca una solución de bajo coste y pocas complicaciones? Los robo-asesores son una buena opción. Estas empresas ofrecen una gestión automatizada de carteras por menos de lo que pagaría un humano por hacer lo mismo. Pero muchos proveedores ofrecen un toque humano, en el que usted'tendrá acceso a asesores financieros que pueden responder a preguntas sobre inversiones o personalizar su cartera. Hemos reunido los mejores robo-asesores, según sus necesidades.

  • Busco un servicio completo de asesoramiento. Si quiere que alguien le haga recomendaciones de inversión, gestione su dinero y se ocupe de otras tareas de planificación financiera de su lista, puede considerar la posibilidad de contratar el siguiente paso de un robo-advisor, un asesor financiero online. Son menos costosos que los asesores financieros tradicionales, pero ofrecen un nivel de servicio similar. Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros personales.

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2. Acumule sus ahorros

Una vez que haya determinado cómo quiere que se gestione su dinero, el tiempo es esencial para empezar a poner ese dinero a trabajar en el mercado. Una suma global de 100.000 dólares ofrece una oportunidad única para aumentar sus ahorros, y más allá, para maximizar su cuenta de jubilación (más adelante).

Tal vez esté pensando: «Con este dinero podemos pagar en efectivo la educación de los niños para que puedan graduarse sin ninguna deuda de préstamos estudiantiles»!» En su lugar, considere lo siguiente: En la jerarquía de necesidades de Maslow para las finanzas, «pagarse a sí mismo primero» constituye la base del triángulo. Por lo tanto, sus necesidades están por encima del ahorro para la matrícula universitaria de su hijo. Los hijos pueden obtener becas o préstamos, o trabajar hasta terminar sus estudios; los jubilados no disponen de oportunidades similares. (Más información sobre cómo priorizar sus objetivos financieros.)

Si inviertes, por ejemplo, 70.000 dólares de esa suma global y obtienes una rentabilidad media anual del 6%, obtendrás 300.000 dólares más en 25 años, el tipo de relleno que hace menos probable que te quedes sin dinero y tengas que irte a vivir con tus hijos. Utilice una calculadora de jubilación para ver cómo afecta el dinero extra a cuándo puede jubilarse y a los ingresos mensuales que tendrá en el futuro.

«¿Está usted acreditado?? Podrías considerar el capital privado

3. Aprovechar al máximo la jubilación (y evitar a Hacienda, de paso)

Los planes de jubilación patrocinados por la empresa, como el 401(k) o el 403(b), y las cuentas de jubilación individuales, como las IRA Roth o tradicionales, pueden ayudar a proteger decenas de miles de dólares de los impuestos. (Conozca las diferencias entre las cuentas individuales y los planes 401(k)).)

Con 100.000 dólares a tu disposición, puedes permitirte sacar el máximo partido a un 401(k) y a una IRA si tienes derecho a ello. El límite de aportación al 401(k) es de 19.500 $ en 2021 y de 20.500 $ en 2022 (26.000 $ en 2021 y 27.000 $ en 2022 para los mayores de 50 años). Combine eso con un límite de contribución a la IRA de 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si tiene 50 años o más) para invertir todo lo que pueda para su futuro.

«Listo para alcanzar el máximo? Consulte nuestra selección de las mejores cuentas Roth IRA o IRA.

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Nuestra hoja de ruta de estrategia de inversión puede guiar su viaje de inversión.

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4. Gestione sus impuestos ahora

Nos hemos centrado principalmente en la inversión, pero un objetivo igualmente importante es conservar la mayor parte posible de esa suma global de 100.000 dólares. Un par de situaciones específicas pueden requerir una acción inmediata para evitar la atención no deseada del IRS. Estos escenarios incluyen:

  • He liquidado un 401(k) al dejar un trabajo. Sólo tiene 60 días después de que su empleador le haya dado un cheque para depositar ese dinero ahorrado en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo en una IRA Roth o en una IRA tradicional. De lo contrario, se generará una factura fiscal bastante abultada, consistente en el impuesto sobre la renta (Hacienda considera el dinero como un ingreso del año) y una posible penalización por retirada anticipada del 10%. Más información sobre cómo traspasar un 401(k) a una IRA.

  • He heredado una IRA: Puede que tenga un plazo muy ajustado si ha heredado una IRA. Las normas sobre lo que los beneficiarios pueden y no pueden hacer varían, al igual que el plazo para tomar medidas sin incurrir en sanciones o desencadenar impuestos adicionales. Todo depende de tu relación con el fallecido (los cónyuges supervivientes tienen diferentes opciones que otros beneficiarios), de si el antiguo titular había empezado a hacer distribuciones antes de morir y del tipo de IRA (Roth o tradicional).

5. Esté atento a las comisiones

Al igual que no quiere que Hacienda llame a su puerta para reclamar su dinero, no lo pierda todo por culpa de las comisiones. No sólo cada dólar que entrega en comisiones es un dinero que nunca recuperará, sino que también es un dólar menos que tiene que invertir para su futuro. Y un dólar que no se invierte no tiene la posibilidad de componerse y crecer.

Incluso una pequeña comisión extra puede suponer un gran bocado para la rentabilidad de las inversiones. Hemos calculado que un inversor millennial que paga sólo un 1% más en comisiones de inversión que su compañero sacrifica casi 600.000 dólares en rendimientos a lo largo del tiempo. La solución? Invierta en fondos de inversión y fondos cotizados de bajo coste, en lugar de pagar el precio más elevado de los fondos de gestión activa.

» Más información: Honorarios y comisiones de los agentes de bolsa a los que debe prestar atención

6. Reasigne su cartera

No deseche su actual plan de asignación de activos (ese gráfico circular cuidadosamente elaborado que indica qué parte de su dinero está en efectivo, bonos, acciones, bienes inmuebles, etc.).) para acomodar el dinero nuevo. A menos que se encuentre en medio de un cambio importante en su vida, como la jubilación o la liquidación de activos para un gasto próximo, probablemente no sea necesario cambiar la composición actual de su cartera ni su perfil de tolerancia al riesgo.

Pero con este dinero en la mano, es un buen momento para revisar dónde se encuentra:

  • Haga una foto de la asignación de activos. Examine la combinación general de inversiones que tiene en todas sus cuentas, incluidas las actuales y las antiguas 401(k), las IRA, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, las cuentas bancarias, etc.

  • Identifique las áreas en las que su cartera se ha desequilibrado. El tamaño de las posiciones varía con el tiempo a medida que cambian las inversiones. Reequilibrar su cartera utilizando parte del dinero para restablecer los activos infrarrepresentados. Esto reducirá su exposición al riesgo por falta de diversificación.

  • Considere también la ubicación de los activos. La localización de los activos también ofrece diversificación fiscal. Con su 401(k) y en las IRA, tiene cubierto el aspecto de los impuestos diferidos. Dado que el crecimiento de la inversión no está sujeto a impuestos, tiene sentido mantener las inversiones que generan ingresos imponibles (como los fondos de bonos corporativos, las acciones de alto crecimiento o los fondos de inversión que compran y venden mucho) en estas cuentas. Mejor aún si puede mantenerlos en las versiones Roth de estas cuentas, donde los retiros en la jubilación están libres de impuestos. En una cuenta sujeta a impuestos, como una cuenta de corretaje normal, el crecimiento y los intereses están sujetos a los impuestos anuales sobre la renta, por lo que las inversiones lentas y constantes (acciones de gran capitalización o fondos indexados) son las adecuadas.

» Gestión del patrimonio: Sepa si la gestión del patrimonio es adecuada para usted.

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