Las consultas que no reconoce en sus informes crediticios pueden indicar problemas como el fraude.Bev O'Shea Sep 10, 2021
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Si ha revisado sus informes crediticios, habrá notado que no es el único que echa un vistazo.
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Los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas comprueban sus informes crediticios para evaluar el riesgo cuando usted solicita la ayuda.
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Las empresas de servicios públicos las utilizan para decidir si le cobran un depósito.
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Las empresas pueden comprobar su solvencia para comercializar sus productos.
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Los posibles arrendadores y empleadores pueden mirar para ver su grado de fiabilidad.
Las consultas permanecen en su informe durante dos años, pero no todas afectan a su puntuación. Esto es lo que necesita saber sobre cuándo y cómo eliminar una consulta dura de su historia de crédito.
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Cómo encontrar y evaluar las consultas
Tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos directamente de las tres principales agencias de crédito al menos una vez cada 12 meses. Solicítelos utilizando AnnualCreditReport.com.
Revise la sección denominada «consultas».»Le preocupan las consultas duras, las que se producen cuando solicita un crédito. Estos pueden causar una pequeña caída temporal en su puntuación. Las consultas blandas, como cuando usted comprueba su propio crédito o un comercializador le examina para una oferta preaprobada, no afectan a su puntuación.
Cada oficina de crédito o sitio web presenta la información a su manera, pero todos etiquetan las consultas que pueden afectar a su puntuación. Si no reconoce algo, vale la pena investigarlo. Las razones por las que podría no reconocer la entrada van de benignas a preocupantes:
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Una tarjeta de crédito de la tienda que solicitó puede ser emitida a través de una institución financiera con un nombre diferente.
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Es posible que tu solicitud de préstamo de coche haya ido a varios prestamistas (una sola autorización en un concesionario puede dar lugar a veces a varias consultas).
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La Ley de Información Crediticia Justa permite a los cobradores de deudas comprobar el crédito, aunque en la mayoría de los casos se trata de consultas blandas.
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Puede haber sido víctima de un robo de identidad y alguien está abriendo cuentas fraudulentas en su nombre.
Qué hacer si detecta un problema
Si no puede rastrear el motivo de una consulta dura o cree que se hizo sin su consentimiento, puede disputarla en línea. Si la oficina de crédito no puede confirmar que se trata de una consulta legítima, está obligada a eliminarla. Póngase en contacto con cada oficina de crédito por separado:
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Cómo disputar su informe de crédito de Equifax
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Cómo disputar su informe de crédito Experian
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Cómo disputar su reporte de crédito de TransUnion
Si sospecha que se trata de un fraude, puede hacer que se añada una alerta de fraude a sus informes crediticios, que indica que las solicitudes a su nombre requieren un escrutinio adicional. Alerte a cualquiera de las agencias de información crediticia; ésta compartirá la información con las otras dos.
O, para obtener la mejor protección, simplemente congele su crédito con las tres agencias para impedir que nadie abra un nuevo crédito a su nombre.
No se preocupe por el resto
Las consultas duras legítimas pueden reducir su puntuación de crédito, pero no mucho y no por mucho tiempo. «Consultas difíciles … representan una posible nueva deuda que aún no aparece en el informe crediticio como una cuenta», dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian.
«Normalmente, cualquier impacto disminuye drásticamente después de uno o dos meses», dice Griffin, ya sea porque no agregaste la deuda, por lo que no hay riesgo, o porque sí abriste una cuenta y ahora está envuelta en otros factores de crédito.
Algunas empresas dicen que pueden eliminar incluso las consultas legítimas de su informe, a cambio de una cuota, pero nuestro sitio web desaconseja su uso. Mientras no siga acumulando solicitudes, el tiempo reparará cualquier daño a su crédito.
Griffin aconseja mantener la perspectiva, ya que hay otras cosas que influyen más en su puntuación de crédito (concretamente, pagar las facturas a tiempo y utilizar menos del 30% de sus límites de crédito).
«Las consultas duras por sí solas nunca serán la razón por la que una persona es rechazada» para el crédito, dice. «Las consultas pueden ser la paja proverbial que rompió la espalda del camello, pero no serán todo el fardo de heno.»
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