Cómo impugnar su informe de crédito Experian

Puede solicitar sus informes de crédito a las tres principales agencias de crédito utilizando una única fuente: AnnualCreditReport.com. Pero si encuentras un error en cualquiera de tus informes -por ejemplo, un número de cuenta incorrecto o un pago marcado por error como tardío- tienes que tratar con la agencia que lo ha emitido.

Cada oficina de crédito elabora su informe a partir de la información que le envían los prestamistas, los emisores de tarjetas de crédito, los organismos públicos y, a veces, los propietarios. Los errores en los informes pueden costar puntos en la puntuación de crédito, por lo que vale la pena tomarse el tiempo de limpiar sus informes de crédito.

Aquí se explica cómo detectar errores en su informe de Experian – y qué hacer si encuentra uno.

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Qué debo comprobar en mi informe de crédito Experian?

Rod Griffin, director de educación pública de Experian, aconseja comprobar toda la información de identificación para empezar. Los errores aquí no afectarán a tu puntuación de crédito, pero podrían indicar que la información de otra persona se ha mezclado con la tuya. Peor aún, podrían significar que ha sido víctima de un robo de identidad. Compruebe su:

• Número de la Seguridad Social.

• Nombre, incluidas las variaciones con las que ha solicitado un crédito.

• Direcciones actuales y anteriores.

A continuación, compruebe si hay errores que puedan afectar a sus puntuaciones de crédito:

• Cuentas listadas que no son suyas, especialmente si tiene un nombre común o utiliza un sufijo generacional.

• Cantidades que no coinciden con sus estados de cuenta.

• Pagos declarados como tardíos cuando no lo eran.

• Registros públicos, como quiebras, que no son suyos.

• Información negativa que es correcta pero es demasiado antigua para figurar en los informes.

Si ve errores, reúna la documentación que respalde su caso y presente una disputa a Experian. La agencia tiene 30 días hábiles para responder. Griffin dice que la mayoría de las disputas se resuelven en un plazo de 10 a 14 días, y muchas incluso antes.

Cómo impugnar los informes de Experian en línea

Griffin dice que la forma más sencilla de presentar una disputa es a través de Internet, y así es como lo hace la mayoría de los clientes. El portal de disputas iniciales de Experian tiene este aspecto:

Si aún no se ha registrado en Experian, deberá hacerlo primero para poder acceder al centro de disputas. Una vez dentro, puede seleccionar los elementos a disputar e indicar el motivo. Griffin dice que no hay límite en el número de elementos que puede cuestionar. Tendrás la oportunidad de revisar tus entradas y subir copias de cualquier documento de apoyo solicitado, como un cheque cancelado o un estado de cuenta.

Espere correos electrónicos cuando presente la disputa y cuando Experian tenga los resultados disponibles. También puede recibir correos electrónicos con actualizaciones durante el proceso, o puede entrar en su cuenta de Experian para comprobar el estado.

Cómo disputar los informes de Experian por correo

Si prefiere utilizar el correo, puede enviar una carta de disputa a Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. La Comisión Federal de Comercio recomienda utilizar el correo certificado, con acuse de recibo.

Puede imprimir las instrucciones y el formulario de disputa por correo de Experian'o simplemente escribir una carta que incluya:

• Su nombre completo, incluyendo la inicial del segundo nombre y cualquier sufijo, como Jr., III, etc.

• Su fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social.

• Direcciones en las que ha vivido durante los dos últimos años.

• Una copia de una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, normalmente una licencia de conducir, una tarjeta de identificación estatal o un pasaporte.

• Una copia de una factura de servicios públicos, de un extracto bancario o de un seguro enviado a su dirección y que lleve su nombre.

En su carta, explique qué elementos cree que son incorrectos y por qué. Si usted'está disputando una cuenta, incluya el número de cuenta. Envíe copias, no originales, de los documentos porque no se devolverán. La oficina le responderá por correo.

¿Puedo disputar por teléfono?

Debido a que a menudo se requieren documentos, es posible que no pueda completar una disputa por teléfono. Sin embargo, usted puede iniciar el proceso por teléfono solicitando una copia de su informe. El número es 866-200-6020.

Lo que sucede a continuación?

Si Experian está de acuerdo con usted, cambiará o eliminará la información en cuestión de su informe crediticio. Es conveniente volver a comprobar su informe de crédito para verificar que se han realizado los cambios. La respuesta de la agencia incluirá un enlace al informe corregido o le enviará una copia corregida por correo.

Sin embargo, si Experian confirma que la información facilitada es correcta, es posible que tenga que hablar con el acreedor u otra fuente que envíe los datos. Pide a esa fuente que corrija la información que comunica a Experian, y luego ponte en contacto con Experian para confirmarlo.

Es posible que también tenga que presentar una disputa con TransUnion y otra con Equifax, si la información incorrecta también aparece en sus informes en esas oficinas.

Luego, acostúmbrese a revisar su informe crediticio con frecuencia para estar al tanto de los nuevos datos. Entre sus copias anuales gratuitas de AnnualCreditReport.com, puede consultar su informe crediticio de TransUnion en nuestro sitio web con la frecuencia que desee. El control regular de su informe gratuito puede advertirle de problemas que pueden dañar su puntuación.

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