Cómo hacer frente a una deuda en proceso de cobro

Deténgase y piense antes de actuar cuando se trate de cobros de deudas. Tienes derechos.Sean Pyles 5 de agosto de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

¿Se ha encontrado con una deuda en la cobranza?? Si es así, es probable que reciba llamadas de los cobradores de deudas en busca de un pago. Pero antes de pagar un dólar por la deuda, asegúrese de entender cómo sucede esto, la mejor manera de resolver su cuenta y lo que esto significa para su crédito.

Independientemente de la razón por la que su deuda haya pasado a la fase de cobro, es importante hacer frente al aviso de cobro. Si no lo haces, podrías acabar en los tribunales.

Esto es lo que hay que hacer si una deuda impagada pasa a ser objeto de cobro:

  • Cómo acaban las deudas en los cobros

  • Cómo gestionar su cuenta de cobros

  • Cómo afectan los cobros a su crédito

  • Cobros y sentencias judiciales

Siga su deuda de manera fácilInscríbase en nuestro sitio web para ver el desglose de su deuda y los próximos pagos en un solo lugar.Inscríbase, es gratis

Cómo acaban las deudas en los cobros

El camino hacia el cobro de deudas es largo. Comienza cuando una deuda no se paga durante un periodo de tiempo, normalmente a partir de 30 días después de la fecha de vencimiento.  El pago atrasado puede ser reportado como moroso. Recibirás avisos y posiblemente llamadas solicitando el pago. En algún momento, por lo general después de 180 días, el acreedor -como una compañía de tarjetas de crédito, un banco o un proveedor de servicios médicos- se da por vencido en su intento de cobrar.

El acreedor original puede vender la deuda a una agencia de cobros para recuperar las pérdidas. Puede que sólo consiga unos céntimos de dólar, pero eso se considera mejor que tener una deuda antigua en los libros y no conseguir nada.

Si su deuda se vende, empezará a recibir avisos de cobro de una empresa diferente. Es la misma deuda, y usted sigue debiendo el pago, sólo que un tercero ha comprado el derecho a cobrar.

Cómo hacer frente a una deuda en cobro

No tome decisiones precipitadas cuando trate con un cobrador de deudas; podría acabar empeorando su situación. Siga estos pasos:

1. Conozca los hechos: Tiene derecho a recibir cartas de validación y verificación de la deuda; utilícelas. Debería recibir una carta de validación del cobrador en los cinco días siguientes al primer contacto. Compruebe los detalles sobre la antigüedad, el importe y el historial de la deuda, así como la información sobre quién está tratando de cobrar. Consulte sus propios registros -incluidos sus informes de crédito- para corroborar los detalles de la cuenta. Si necesita más información, solicite una carta de verificación de la deuda.

2. Conozca sus derechos: Conozca sus derechos como consumidor en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas para saber lo que los cobradores no pueden hacer, como llamarle a horas intempestivas, amenazarle con arrestarle o utilizar obscenidades. Algunos estados tienen incluso más protecciones para los consumidores; busque las leyes de su estado en Internet o póngase en contacto con la oficina del fiscal general para obtener más información.

3. Encuentra tu camino: Las dos formas más comunes de manejar una deuda en cobranza son elegir un método de pago o disputar la deuda como si fuera un error.

  • Hay algunas opciones para pagar una cuenta de cobro. Independientemente de la opción que elijas, no des permiso al cobrador para acceder a tu cuenta bancaria, ya sea proporcionando el número de tu tarjeta de débito o estableciendo débitos automáticos. Si llegas a un acuerdo para un plan de pagos o para saldar la deuda por menos de lo que se debe, obtén el acuerdo por escrito para que puedas responsabilizar al cobrador.

  • Puede impugnar la deuda si no es suya o si ya la ha pagado. La agencia debe detener los esfuerzos de cobro e investigar. Durante este tiempo, no puede poner el asunto en sus informes de crédito. Si considera que la deuda es válida, el cobrador le enviará por correo los documentos que verifican la cuenta. Si no, dejará de intentar cobrar la deuda.

Para más detalles sobre el mejor camino a seguir, entienda las mejores estrategias para tratar con los cobradores de deudas.

Si está tratando con el IRS por un embargo de impuestos, tome medidas para evitar que se convierta en un embargo de impuestos.

Cómo afecta una deuda de cobro a su crédito

En general, los cobros permanecerán en sus informes crediticios durante siete años a partir del momento en que la cuenta se convirtió en morosa. La excepción son las facturas médicas que se cobran pero que luego paga una aseguradora; éstas desaparecen de sus informes crediticios cuando se pagan.

Algunos de los modelos de puntuación más recientes, como VantageScore 3.0 y FICO 9 – ignorar los cobros que han sido pagados. Pero las puntuaciones de crédito FICO 8, las más utilizadas en las decisiones de préstamo, considerarán incluso los cobros pagados si la deuda original era superior a 100 dólares.

Al igual que otras marcas negativas, los cobros que aparecen en sus informes crediticios perjudicarán su crédito, pero el efecto disminuirá con el tiempo. Sin embargo, hay algunas formas de eliminar una cuenta de cobro de su informe crediticio.

Cobros y sentencias judiciales

Las cuentas de cobro impagadas pueden llevarle a los tribunales, o al menos a una citación judicial.

Las demandas por cuentas de cobro son una forma común y eficiente para que las agencias de cobro obtengan el pago. Nunca ignore una citación judicial sobre la deuda. Estas demandas pueden dar lugar a un embargo de salario, a un embargo bancario o a un gravamen sobre su propiedad.

Cada estado tiene una ley de prescripción de la deuda, después de la cual ya no se puede demandar legalmente el pago. Tenga en cuenta, sin embargo, que la deuda en sí no caduca, y los cobradores pueden seguir poniéndose en contacto con usted para tratar de resolverla, pero no pueden demandar.

Deja un comentario