Ahora es el momento de crear hábitos financieros sólidos, como el control del gasto, la creación de crédito y el ahorro. Le ayudaremos a empezar.Devon Delfino 21 de febrero de 2019
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Las grandes decisiones de la vida te esperan a los 20 años. Si debes casarte? Cambiar de trabajo? Formar una familia? Comprar una casa? Viaja por el mundo?
Independientemente del camino que elija, y de cuándo lo haga, crear hábitos saludables en torno a la gestión del dinero ahora le ayudará a alcanzar sus objetivos más adelante.
En esta guía, cubriremos estos cuatro hábitos financieros saludables para empezar a practicarlos.
1. Controla el gasto
El gasto responsable es la base de la salud financiera. Para saber cuánto gastar en qué, introduce tus ingresos en la calculadora que aparece a continuación. nuestro sitio web sugiere gastar el 50% de los ingresos en necesidades y el 30% en deseos, destinando el 20% restante al ahorro.
Hacer un seguimiento de tus compras puede ayudarte a ver dónde estás. Es posible que descubras que estás gastando demasiado en comestibles, en entretenimiento o en salir a cenar fuera y que necesites recortar en una -o en todas- esas áreas.
Para frenar el gasto diario, cambie su perspectiva sobre las compras individuales, dice Jason Kirsch, asesor financiero en Santa Mónica, California. En lugar de considerar que esa cena de 30 dólares en Grubhub es un gasto único, piensa en lo que te costará tu hábito de pedir a domicilio a lo largo de uno, dos o incluso cinco años.
También puede gestionar el gasto esperando 72 horas para hacer cualquier compra impulsiva. Esto te da tiempo para pensar en cómo encaja la compra en tu presupuesto general y el valor que podría añadir a tu vida, y podría ser útil para las personas que están motivadas a gastar por la emoción. En una encuesta realizada en 2016 en nuestro sitio web, el 67% de los millennials dijo que las emociones les hacen gastar más de lo que pueden permitirse razonablemente.
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2. Ahorra regularmente
Determinar cómo ahorrar dinero puede ser un reto con tantas necesidades y deseos que compiten por su dinero. Para simplificar el proceso, haz que una parte de tu sueldo se deposite directamente en una cuenta de ahorros.
Su primera prioridad de ahorro debe ser crear un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir los gastos de subsistencia de tres a seis meses. No tiene que crear ese fondo de la noche a la mañana. Empieza estableciendo objetivos de ahorro más pequeños y alcanzables, como 500 dólares, y hazlos crecer a partir de ahí.
No se desanime si los gastos inesperados le obligan a recurrir al fondo. Está destinado a ser utilizado y repuesto. Y, al igual que un presupuesto, la cantidad objetivo no debería ser estática. Subirá o bajará según cambien sus circunstancias.
3. Construir el crédito
Puede que la escuela haya terminado, pero todavía debes mantener tus ojos en una nota: tu puntuación de crédito. Un buen crédito es una herramienta poderosa. Una puntuación alta puede ayudarle a obtener préstamos con tipos de interés bajos, lo que es crucial si piensa comprar una casa o un coche. Aunque tengas la intención de alquilar durante el resto de tu vida, muchos propietarios utilizan comprobaciones de crédito para evaluar a los posibles inquilinos.
Si no tienes una puntuación de crédito porque no tienes un historial crediticio, empieza a construir tu historial abriendo una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para construir un crédito.
La media de VantageScore es de 638 para los millennials y de 634 para la Generación Z, los nacidos desde mediados de los 90 hasta principios de los 2000, según un informe de 2017 de Experian. Eso apenas está en el rango de un crédito «justo» o «medio».
Si necesita aumentar su puntuación, concéntrese en gastar dentro de sus posibilidades, en mantener su nivel de deuda renovable -como la de las tarjetas de crédito- lo más bajo posible y en pagar las facturas a tiempo. La automatización de los pagos le ayudará. Incluso podrías ser recompensado por ello: Muchos administradores de préstamos estudiantiles ofrecen un 0.Reducción del tipo de interés en 25 puntos porcentuales para los prestatarios que utilizan el débito automático.
Antes de elaborar un presupuestoSigue todos tus gastos de un vistazo para entender tus tendencias y detectar oportunidades de ahorro. VER SUS GASTOS
4. Ahorrar para la jubilación
Ahorrar para la jubilación puede no parecer urgente cuando faltan décadas para ello. Casi la mitad de los millennials que tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador no participan en ellos, según el Pew Charitable Trusts. Pero el largo camino hacia la jubilación es precisamente la razón por la que debería empezar a ahorrar ahora. Gracias a la capitalización -el proceso por el que se ganan intereses tanto sobre el dinero que se ha ahorrado como sobre los intereses que esos ahorros ya han generado- un comienzo temprano puede suponer una gran ventaja.
«El largo recorrido hasta la jubilación es exactamente la razón por la que deberías empezar a ahorrar para ella ahora.»
Digamos que has ahorrado 100 dólares al mes durante cinco años, a partir de tu 20º cumpleaños. A los 67 años, suponiendo una tasa de rendimiento anual del 7%, su dinero habrá crecido hasta más de 118.000 dólares, después de haber aportado sólo 6.000 dólares.
En comparación, si ahorrases 100 dólares al mes a partir de los 35 años y hasta los 67, tendrías unos 132.000 dólares. Eso'es sólo 14.000 dólares más que en el primer ejemplo, aunque habrías ahorrado durante 32 años y aportado más de 38.000 dólares.
Aprende a invertir a los 20 años
Si su empresa ofrece una aportación al plan 401(k), es decir, iguala sus aportaciones hasta un determinado porcentaje, extiéndalo al máximo. Es dinero gratis. Si no tiene acceso a un 401(k) a través de su empleador, considere la posibilidad de establecer depósitos directos desde su cuenta corriente a una cuenta de jubilación individual. Si nunca ves ese dinero, nunca tendrás la tentación de gastarlo.
Puede parecer mucho trabajo, pero establecer estos hábitos financieros ahora le prepara para el éxito más adelante, incluso si no está seguro de cómo será ese «más adelante».
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