Cómo funcionan los préstamos bancarios?

Los préstamos bancarios funcionan de forma similar a los préstamos personales que se obtienen de los prestamistas online: Después de solicitarlo, el banco revisará tu puntuación crediticia, tu historial y tus ingresos para determinar la cantidad de dinero que te van a prestar y el tipo de interés anual al que puedes optar.

Una vez que obtengas el préstamo, lo devolverás en cuotas mensuales. Los plazos de devolución de los préstamos bancarios oscilan entre uno y siete años.

Asegúrese de comparar las ofertas de préstamos bancarios antes de solicitarlos para obtener el mejor tipo de interés al que pueda optar.

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Quién puede obtener un préstamo de un banco?

Algunos bancos ofrecen préstamos personales sólo a sus clientes actuales. Otros aceptan solicitudes de préstamo de cualquier persona. Si ya tienes una cuenta en regla con un banco, puedes recibir una TAE más baja o características adicionales, como un descuento en la tasa, en un préstamo bancario.

Los bancos suelen exigir que el prestatario tenga un crédito bueno o excelente (690 o más de FICO), varios años de historial crediticio y una relación deuda-ingresos baja para pedir un préstamo personal.

Si crees que no vas a cumplir los requisitos para obtener un préstamo bancario, busca formas de mejorar tu crédito o considera la posibilidad de obtener un préstamo avalado o cofirmado.

Los préstamos de las cooperativas de crédito suelen tener características similares a las de los préstamos bancarios, como tipos de interés bajos y plazos de amortización flexibles, pero pueden ser una opción para personas con puntuaciones de crédito justas y pobres (por debajo de 690 FICO).

Bancos que ofrecen préstamos personales

Muchos bancos dejaron de ofrecer préstamos personales después de la crisis financiera de 2008; por ejemplo, no se puede obtener un préstamo personal de Capital One y Chase. Estos son los bancos que ofrecen préstamos personales y algunos detalles sobre quiénes pueden ser los mejores.

Los préstamos Discover son ideales para la consolidación de deudas, gracias a los bajos tipos de interés del prestamista, las condiciones de pago flexibles y los pagos directos a los acreedores.

Marcus, la rama de banca y préstamos online de Goldman Sachs, ofrece préstamos personales a bajo interés y sin comisiones. Los préstamos de Marcus son mejores para los prestatarios con buen y excelente crédito que buscan consolidar la deuda.

PNC Bank no requiere que usted tenga una cuenta en el banco para calificar para un préstamo personal. El banco da la misma importancia a tu puntuación de crédito, a tus ingresos y a la relación entre la deuda y los ingresos a la hora de considerar una solicitud de préstamo.

TD Bank requiere una alta puntuación de crédito para calificar, pero sus tasas son competitivas con otros préstamos bancarios y puede obtener un descuento en la tasa si elige el pago automático.

Wells Fargo acepta cofirmantes en un préstamo personal y ofrece préstamos conjuntos. Por lo general, se requiere que los prestatarios tengan una excelente puntuación de crédito, pero los clientes existentes pueden ser capaces de calificar con una buena puntuación de crédito.

Usos de un préstamo bancario

Los préstamos bancarios pueden utilizarse para casi cualquier motivo. Los usos más habituales son los proyectos de mejora del hogar y la consolidación de deudas. Algunos prestamistas permiten utilizar un préstamo personal para refinanciar un préstamo existente. La refinanciación puede tener sentido si el nuevo préstamo tiene un tipo de interés más bajo que el que ya tiene.

Algunos bancos ofrecen préstamos garantizados para compras como vehículos recreativos y barcos.

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¿Es una buena idea obtener un préstamo personal??

Dependiendo del uso que le vayas a dar, un préstamo personal puede ser una buena idea si te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros sin ponerte en peligro económico. También puede construir su historial de crédito, siempre que haga los pagos a tiempo.

Disponer de diferentes tipos de crédito -incluyendo el crédito renovable, como las tarjetas de crédito, y las cuentas a plazos, como los préstamos personales- puede aumentar la percepción de su solvencia a los ojos de los prestamistas.

Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener una aprobación?

Si le preocupa que su puntuación de crédito sea demasiado baja para obtener el préstamo que desea, hay algunos pasos que puede seguir para ayudarle a cumplir los requisitos para obtener un préstamo personal:

• Compruebe su informe crediticio con regularidad. Puedes obtener tus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Si ve algún error en sus informes, discútalo por escrito o por teléfono.

• Sea consecuente con el pago puntual de todas sus deudas. Esto le ayudará a mejorar su relación deuda-ingresos, así como a construir su historial de pagos, todo lo cual afecta a su puntuación de crédito.

• Solicite sólo la cantidad de dinero que necesita. Solicitar más de lo que necesitas significa que tendrás que hacer pagos más altos del préstamo cada mes, lo que puede poner en peligro tu presupuesto y tu capacidad para pagar tus deudas.

• Considere la posibilidad de un cofirmante. Si cree que no le aprobarán el préstamo que desea en la entidad crediticia de su elección, añadir un cofirmante con una puntuación crediticia e ingresos superiores puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

Solicitar un préstamo a un banco

Algunos bancos le permiten precalificar un préstamo para saber cuánto puede pedir prestado y a qué tipo de interés puede optar.

Sin embargo, la mayoría de los bancos tradicionales no ofrecen una precalificación y en su lugar requieren que usted envíe una solicitud, lo que desencadena un tirón de crédito duro y puede bajar su puntuación de crédito hasta cinco puntos.

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Una vez que hayas comparado los bancos y hayas decidido a cuál quieres pedir un préstamo, rellenarás una solicitud. Algunos bancos requieren una visita en persona para solicitar o cerrar un préstamo personal.