Cómo funcionan los impuestos de las cuentas Roth IRA y cuándo se pagan

Las cuentas IRA Roth ofrecen un crecimiento de la inversión y una renta de jubilación libres de impuestos, mientras que las cuentas IRA tradicionales ofrecen una exención fiscal cuando se realizan aportaciones.Andrea Coombes Nov 29, 2021

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Hay muchos tipos diferentes de planes de jubilación, y una de las principales formas de elegir entre ellos es preguntarse: ¿Cómo le tratan a la hora de pagar impuestos?? Digamos que la Roth IRA es realmente muy educada.

Cómo funcionan los impuestos de las cuentas IRA Roth

Aunque usted paga impuestos por el dinero que ingresa en una cuenta Roth IRA, los beneficios de la inversión en la cuenta están libres de impuestos. Además, cuando cumpla los 59½ años y haya tenido la cuenta abierta durante al menos cinco años, los retiros están libres de impuestos.

Las ganancias de la cuenta Roth IRA no están sujetas a impuestos

Una cosa sobre los impuestos de las cuentas IRA Roth es que éstas ofrecen uno de los beneficios fiscales más dulces que puede encontrar para sus ahorros de jubilación: Nunca pagará impuestos por los rendimientos de las inversiones que obtenga en su cuenta, siempre que cumpla las normas de retirada de la cuenta Roth IRA y no retire los beneficios de sus inversiones antes de tiempo.

Aunque puede retirar sus aportaciones en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones, tiene que dejar sus ganancias de inversión en la cuenta hasta al menos los 59½ años de edad, o enfrentarse a una penalización bastante elevada del 10% más el impuesto sobre la renta sobre lo que retire (aunque hay algunas excepciones).

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Impuestos de la cuenta Roth IRA sobre las retiradas

La otra cosa acerca de los impuestos de la IRA Roth es que usted obtiene el beneficio de los retiros libres de impuestos en la jubilación – aunque, técnicamente, eso no es tanto una bendición como una gratificación retrasada. Aunque las ganancias de sus inversiones crecen libres de impuestos, también es cierto que con una IRA Roth tiene que pagar impuestos por adelantado sobre sus contribuciones.

Es decir, sus aportaciones a la Roth IRA se realizan con dinero por el que ya ha pagado impuestos, y luego obtiene retiros totalmente libres de impuestos en la jubilación.

Por qué es bueno pagar impuestos ahora? Porque si lo piensa, la jubilación es potencialmente el peor momento para enfrentarse a grandes facturas de impuestos. Por definición, no se trabaja. Así que quitarse esos impuestos de encima mucho antes de la jubilación, cuando todavía se está cobrando un sueldo, no es una mala idea.

» Como el sonido de los ingresos de jubilación libres de impuestos? Descubra cómo y dónde abrir una cuenta IRA Roth.

Impuestos de las IRAs Roth vs. Impuestos de las cuentas IRA tradicionales

La forma en que tributan las cuentas IRA Roth es básicamente la opuesta a la de las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k) normales. Con estos planes de jubilación, usted ingresa su dinero antes de pagar impuestos por él. Esto ayuda a reducir su factura fiscal en el año en que realiza la aportación, lo que en sí mismo es un valioso beneficio fiscal.

En otras palabras, podría obtener una deducción fiscal por depositar dinero en una IRA tradicional, reduciendo su renta imponible por el importe de la aportación. Eso está muy bien mientras disfrutas de esa rebaja fiscal, pero ten en cuenta que estás retrasando el dolor. Cuando llegue el momento de sacar su dinero en la jubilación, ese dinero estará sujeto a los impuestos sobre la renta.

Aun así, hay al menos un par de situaciones en las que una IRA tradicional podría ser una mejor apuesta para usted que una Roth IRA:

  • Si sus ingresos son demasiado elevados para abrir una cuenta IRA Roth -en 2021, se trata de ingresos brutos ajustados modificados de 208.000 dólares o más para un matrimonio (214.000 dólares en 2022) o de 140.000 dólares para una persona soltera (144.000 dólares en 2022)-, pero tiene derecho a una deducción fiscal por contribuir a una cuenta IRA tradicional. (Otra opción es una Roth IRA por la puerta trasera.)

  • Si está seguro de que sus impuestos van a ser más bajos en la jubilación que ahora, entonces tiene sentido retrasar los impuestos hasta entonces.

No olvide que las Roths ofrecen retiros más flexibles, además de no requerir distribuciones en la jubilación, como lo hacen las IRAs tradicionales. Como hemos dicho, las Roths son francamente amables.

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