Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagadas?

Si no tiene una cuenta bancaria o necesita una nueva forma de presupuestar, las tarjetas de débito prepago pueden ser el próximo plástico para su cartera. Así es como funcionan.

¿Qué es una tarjeta de débito prepagada y cómo puedo obtenerla??

Una tarjeta de débito prepagada es un producto bancario alternativo que sólo permite gastar el dinero que se carga en la tarjeta. Al igual que las tarjetas de débito, las de prepago funcionan en cualquier comercio que acepte su red de pago, como Visa o Mastercard. Son más seguras y cómodas que el dinero en efectivo. También se conocen como tarjetas de valor almacenado, tarjetas de pago por uso o, más formalmente, tarjetas prepago recargables de uso general.

Puedes comprar una tarjeta de débito prepagada a un minorista, banco, compañía de tarjetas de crédito u otro proveedor de servicios financieros. Cuando adquiere una, los fondos de su tarjeta suelen formar parte de una cuenta de un banco o cooperativa de crédito. Dado que muchas tarjetas de débito prepagadas no requieren verificación de crédito, son fáciles de obtener. Sin embargo, no ayudan a crear crédito.

Las empresas de tarjetas de prepago suelen ofrecer varias formas de cargar fondos en una tarjeta. Algunas tarjetas también permiten vincularlas a una cuenta corriente para realizar transferencias en línea.

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AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. de saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

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Miembro FDIC

Cuenta de Ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Términos Aplicables.

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 01/21/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por entidades financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjetas de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) sobre los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo de Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70% Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Los cargos pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará la tasa de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

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Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurados por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Calificará para un porcentaje de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

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Miembro de la FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual

Cargo mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para APY

$100

Aprenda más

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$0

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Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagadas

Las tarjetas de prepago varían mucho, pero suelen tener estas características en común:

Opciones de recarga: Por lo general, puedes añadir dinero a una tarjeta de múltiples maneras, como estableciendo depósitos directos, cargando dinero en efectivo en los comercios participantes y depositando cheques en los cajeros automáticos. Algunas tarjetas también le permiten hacer transferencias en línea o depósitos de cheques móviles desde un teléfono inteligente.

Acceso a cajeros automáticos: Algunas tarjetas de prepago tienen acceso a redes de cajeros automáticos gratuitas a nivel nacional, como MoneyPass y Allpoint, o a redes bancarias de marca para las tarjetas emitidas por los bancos.

Comisiones: Es posible que tenga que pagar por activar una tarjeta, hacer depósitos y utilizar cajeros automáticos fuera de la red. Suelen tener una cuota mensual, que a veces se puede obviar, por ejemplo, si se domicilia el pago. Algunas tarjetas cobran una comisión por cada compra y transacción en el cajero automático.

Límites de importe: Algunas tarjetas restringen la cantidad que puedes retirar, recargar o gastar durante un periodo determinado, como un día o un mes.

Protecciones: Las tarjetas de prepago recargables cuentan con las protecciones de responsabilidad y fraude exigidas a las tarjetas de débito por la ley federal. Algunas tarjetas ofrecen protecciones de compra, pero puede ser difícil disputar transacciones no autorizadas o corregir errores. Una de las salvaguardas que tienen muchas tarjetas es el seguro federal de depósitos, lo que significa que su dinero está cubierto si el emisor quiebra.

Fechas de caducidad: Las tarjetas de prepago tienen fecha de caducidad. Tendrá que volver a emitir una tarjeta antes de que caduque. Sin embargo, los fondos de las tarjetas no deberían caducar. En un informe de 2016 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, algunos consumidores se quejaron de que tenían dinero en sus tarjetas cuando caducaban, pero el emisor no volvió a emitir tarjetas que incluyeran esos saldos. Si te ocurre esto, ponte en contacto con la empresa de prepago para ver si se puede resolver. Si no, puedes presentar una queja en el sitio web de la CFPB.

Otras características: Algunas tarjetas de prepago ofrecen la posibilidad de emitir cheques, pagar facturas en línea y hacer varias copias de una tarjeta para los miembros de la familia. Unas pocas tarjetas ofrecen recompensas, como la devolución de dinero en las compras, similares a las tarjetas de crédito con recompensas.

» Piense que una tarjeta de débito podría ser lo que necesita? Más información sobre los aspectos básicos de las tarjetas de débito

Limitaciones de las tarjetas de débito de prepago

Sin efecto sobre el crédito: Como las tarjetas de débito prepagadas no son tarjetas de crédito, no puedes crear crédito con ellas. Para ello, deberías considerar una tarjeta de crédito garantizada.

Falta de servicios bancarios: Las tarjetas de prepago tampoco tienen automáticamente todas las funciones que se esperan de una cuenta corriente, como el acceso a una red de cajeros automáticos o sucursales, la banca online o móvil, o servicios bancarios como las transferencias bancarias y la posibilidad de suspender pagos.

Si quiere una cuenta corriente sin comisiones mensuales, considere nuestra lista de las mejores cuentas corrientes gratuitas. También hay cuentas corrientes de segunda oportunidad para personas con mal crédito o historial bancario.

Las tarjetas de débito prepagadas pueden ayudarte a almacenar y gastar dinero de forma productiva, ya sea como herramienta de presupuesto o como una forma alternativa de realizar operaciones bancarias.

Tarjetas de débito de prepago frente a. tarjetas de crédito y débito

He aquí un rápido desglose:

• Tarjetas de débito de prepago: se paga antes: Se carga dinero en la tarjeta mediante efectivo, cheques, depósito directo o una transferencia desde otra cuenta antes de pagar las transacciones.

• Tarjetas de débito: paga ahora: Utilizas el dinero directamente de una cuenta corriente para pagar las compras o sacar dinero de un cajero automático.

• Tarjetas de crédito – pague después: Pides dinero prestado a un banco cuando utilizas la tarjeta y lo devuelves más tarde.