Cómo funciona la defensa del prestatario para el reembolso

Los prestatarios defraudados por sus centros de enseñanza pueden solicitar la condonación del préstamo a través de la defensa del prestatario al reembolso.Anna Helhoski, Cecilia Clark 27 de agosto de 2021

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La defensa del prestatario para el reembolso ofrece la condonación del préstamo a los prestatarios de préstamos estudiantiles si fueron defraudados por sus escuelas. Los prestatarios también pueden obtener ayuda si sus escuelas cerraron antes de que pudieran completar un título.

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A lo largo de 2021, el Departamento de Educación ha ampliado la cancelación de la deuda de la defensa del prestatario a más y más prestatarios defraudados. Y en marzo de 2021, el departamento anunció varios cambios en las reglas de defensa de los prestatarios para el reembolso, lo que significa que los prestatarios cuyas solicitudes fueron aprobadas ahora pueden esperar:

– Cancelación total (100%) de los préstamos estudiantiles federales.

– Reembolso de cualquier cantidad pagada para el préstamo según la normativa.

– Solicitudes de eliminación de informes crediticios negativos en las agencias de crédito.

– Restablecimiento de la ayuda federal a los estudiantes que la perdieron.

Alivio para los prestatarios defraudados

Las personas aprobadas para la cancelación de la deuda de la defensa del prestatario recibieron buenas noticias el 18 de marzo de 2021, cuando el Departamento de Educación anunció que anularía los cálculos de la administración anterior para el alivio parcial de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales aprobados para la cancelación de la deuda de la defensa del prestatario y, en su lugar, concedería el alivio completo a esos prestatarios. El departamento de educación dice que esto cancelará mil millones de dólares en deuda de préstamos para 72.000 prestatarios.

El 16 de junio de 2021, el departamento de educación anunció que cancelaría la deuda de 18.000 prestatarios que previamente asistieron a ITT Technical Institute, una cadena de escuelas con fines de lucro cerrada en 2016 tras las sanciones federales. Se estima que la medida proporcionará 500 millones de dólares de alivio a estos prestatarios.

El 9 de julio, el Departamento de Educación anunció que se aprobaron 1.800 nuevas solicitudes de defensa del prestatario para los prestatarios que asistieron a tres escuelas: Westwood College, Marinello Schools of Beauty y Court Reporting Institute. Todos los prestatarios aprobados recibieron la descarga completa del préstamo por un total de 55.6 millones de euros en cancelaciones. El departamento de educación dijo que esta fue la primera vez desde 2017 que se aprobaron las solicitudes de defensa de los prestatarios para los estudiantes que asisten a las escuelas además de Corinthian Colleges, ITT Technical Institute y American Career Institute.

Y el 26 de agosto, el Departamento de Educación anunció que otros 115.000 estudiantes que asistieron a ITT Tech tendrían su deuda de préstamos estudiantiles descargada. El alivio asciende a un total de 1.1.000 millones.

¿Qué requisitos de elegibilidad se espera que sigan cumpliendo los prestatarios??

El departamento de educación, bajo la dirección del secretario Miguel Cardona, dice que planea llevar a cabo acciones adicionales, incluyendo la re-regulación de los cambios realizados bajo la anterior secretaria Betsy DeVos que endureció los requisitos de elegibilidad y puso una mayor carga en el prestatario para demostrar que la escuela cometió fraude.

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Estos cambios se mantienen hasta que el Departamento de Educación actúe:

  • Si su escuela cierra después del 1 de julio de 2020, mientras que usted todavía está matriculado, está en usted para solicitar el alivio de los préstamos estudiantiles a través del programa de defensa del prestatario. Anteriormente, esos préstamos se cancelaban automáticamente.

  • Todavía tendrá que solicitarlo incluso si el Departamento de Educación tiene evidencia de que su escuela ha hecho algo malo que califica para la condonación de préstamos estudiantiles. Ninguna condonación es automática.

  • En virtud de la nueva norma, debe demostrar que su escuela le engañó intencionadamente y que sufrió un daño financiero específico como consecuencia de ello. El préstamo en sí mismo no cuenta como un daño financiero, pero ser desempleado como resultado de su programa podría.

  • Según la nueva norma, puedes presentar una reclamación si dejas tu centro de estudios hasta 180 días antes de su cierre. Esto amplía el plazo anterior de 120 días.

  • La antigua norma permitía seis años para solicitar la exención. La nueva norma acorta ese plazo a tres años.

  • Si su solicitud es rechazada inicialmente y se dispone de nueva información, no puede volver a presentar su solicitud para que sea considerada.

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¿Califica usted para la condonación de la defensa del prestatario??

Es posible que pueda optar a la condonación del préstamo federal en virtud de este programa si cree que su escuela lo defraudó de una o ambas de las siguientes maneras:

  • Te han engañado intencionadamente sobre tu programa educativo.

  • Violaron ciertas leyes estatales, como los estatutos de protección al consumidor o las leyes relacionadas con su préstamo o servicios educativos.

Puedes presentar una solicitud tanto si tu universidad ha cerrado como si no, e incluso si eres elegible para otros programas de condonación de préstamos. No puede presentar una reclamación por préstamos privados o costos que pagó de su bolsillo.

No está seguro de si debe solicitarlo? Averigüe si su escuela ha sido objeto de una acción legal por parte del gobierno federal, los fiscales generales del estado o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «El mayor indicador es si la universidad ha sido demandada o se enfrenta actualmente a una acción legal por sus prácticas», dice Robert Kelchen, profesor asistente de educación superior en la Universidad de Seton Hall en South Orange, Nueva Jersey.

Si sus préstamos se desembolsaron antes del 1 de julio de 2020, una sentencia contra su escuela puede ser motivo de una defensa del prestatario exitosa. En virtud de la nueva norma, una sentencia contra la escuela puede utilizarse como prueba para su reclamación, pero -sin apoyo adicional- probablemente no será suficiente para la condonación del préstamo.

Cómo solicitar la defensa del prestatario al reembolso

Puede presentar una solicitud de defensa del prestatario a la reclamación de reembolso electrónicamente en borrowerdischarge.ed.gov o rellenando un PDF y devolviéndolo al Departamento de Educación por correo electrónico o por correo ordinario. Los detalles de la presentación están disponibles en el sitio web de ayuda federal para estudiantes.

Para fortalecer su reclamo, envíe una explicación detallada de por qué sus préstamos podrían calificar, junto con cualquier evidencia de apoyo. Esto podría incluir:

  • Tasas reales de aprobación de la licencia que son diferentes de lo que la escuela anunció.

  • Tasas de empleo reales que difieren de las anunciadas por la escuela.

  • Perfiles reales de selectividad y admisión diferentes de los anunciados por la escuela.

  • Representación deshonesta de las certificaciones de la escuela o de la aprobación de los programas.

  • Representación deshonesta de los recursos educativos que la escuela proporcionó.

  • Representación deshonesta de la transferibilidad de los créditos.

  • Representaciones deshonestas sobre las tasas de colocación y los salarios de los graduados.

  • Representaciones deshonestas en relación con la asistencia financiera.

En el caso de los préstamos desembolsados antes del 1 de julio de 2020, también puede presentar los relatos escritos de las conversaciones verbales con los funcionarios de la escuela. «El hecho de que haya sido verbal no significa que [el prestatario] no deba proporcionar una narración de ello», dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles. «Si se sintieron… presionados para firmar algo rápidamente, por ejemplo, deben incluir esa información porque se toma en consideración.»

Para obtener ayuda con su reclamo, busque clínicas en su área, como organizaciones locales sin fines de lucro, escuelas de derecho o ayuda legal, sugiere Suzanne Martindale, abogada senior de Consumers Union. También puede ponerse en contacto con el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, sugiere Ben Miller, director sénior de educación postsecundaria del Center for American Progress, un instituto político no partidista.

Desconfíe de los grupos de liquidación de deudas que le piden dinero para presentar su solicitud. Puede realizar este proceso usted mismo de forma gratuita.

Cómo puede afectar la solicitud a tus préstamos

Puede optar por poner sus préstamos en indulgencia, lo que detendrá los pagos y los cobros, como parte de su reclamación. Después de presentar su solicitud, el Departamento de Educación le enviará una confirmación con más información sobre su indulgencia por correo electrónico. Aunque el proceso debería ser automático, debes ponerte en contacto con el administrador de tu préstamo estudiantil para asegurarte de que han recibido tu notificación de indulgencia y la están procesando adecuadamente.

Una demanda de defensa del prestatario puede dar lugar a la condonación total del préstamo, a la condonación parcial o a la no condonación del préstamo. La nueva norma pone un listón muy alto para la condonación total de los préstamos y se inclina más por el alivio parcial basado en los daños financieros. Los intereses se acumularán mientras el Departamento de Educación evalúa su solicitud y usted será responsable de los intereses de cualquier parte de sus préstamos que no se cancele.

Términos clave de este artículo

Defensa del prestatario para el reembolso: Un programa federal de condonación de préstamos estudiantiles para los prestatarios cuyas escuelas violaron ciertas leyes, o defraudaron o engañaron a los estudiantes. Los prestatarios también pueden obtener una exención si su escuela cerró antes de que pudieran completar un título. Las nuevas normas de elegibilidad y los importes de condonación hacen que las defensas de los prestatarios ante las reclamaciones de reembolso sean más difíciles, pero aún así deberías presentar una reclamación si crees que has sido defraudado.

Indulgencia de morosidad: Un período de no pago autorizado de hasta 12 meses a la vez. Los intereses se acumulan en todos los préstamos con indulgencia, por lo que no suele ser una buena opción, a menos que no puedas pagar tus préstamos y no reúnas los requisitos para el aplazamiento. Un plan de reembolso basado en los ingresos es una mejor opción si no podrá realizar sus pagos durante un período prolongado.

Condonación de préstamos estudiantiles: Programas gubernamentales que cancelan la deuda de los préstamos estudiantiles federales para los prestatarios que cumplen con requisitos específicos. La condonación de préstamos para el servicio público (PSLF) y la condonación de préstamos para profesores (TLF) son ejemplos de programas de condonación de préstamos estudiantiles. Los prestatarios con préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a los programas de condonación de préstamos estudiantiles, pero tienen otras opciones para gestionar su deuda.

Administrador de préstamos estudiantiles: La empresa privada que gestiona los pagos de tus préstamos estudiantiles federales hasta que los devuelves. Los administradores de préstamos estudiantiles no siempre ofrecen las mejores opciones de reembolso, por lo que es importante hacer preguntas y abogar por ti mismo.

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