Cómo funciona la cobertura de motorista con seguro insuficiente

La cobertura de motorista con seguro insuficiente paga cuando un conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrir los daños que ha causado.Sarah Schlichter Ago 26, 2021

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Si tienes un accidente de coche y otro conductor es el culpable, su seguro de coche generalmente cubrirá tus facturas médicas y los costes de reparación. Pero qué pasa si el conductor no tiene suficiente seguro para pagar todos sus gastos? Ahí es donde la cobertura de motorista con seguro insuficiente puede ayudar.

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¿Qué es la cobertura de motorista subasegurado??

La cobertura de motorista con seguro insuficiente es la sección de su póliza de seguro de coche que paga si el conductor responsable de un accidente no tiene suficiente seguro para cubrir sus lesiones o los daños del vehículo.

A menudo se vende junto con la cobertura de motorista sin seguro, que es similar pero paga cuando el conductor culpable no tiene ningún seguro.

La cobertura de motorista con seguro insuficiente es obligatoria en casi una docena de estados y opcional en muchos otros.

» MÁS: Qué cubre el seguro de coche?

Cómo funciona la cobertura de motorista con seguro insuficiente?

Los conductores con seguro insuficiente son aquellos que tienen un seguro de responsabilidad civil, pero no lo suficiente para pagar todos los daños que han causado. El seguro de responsabilidad civil es la parte de una póliza de automóvil que paga las reparaciones del vehículo y las lesiones de otras personas tras un accidente del que eres responsable. Si un conductor culpable no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil, otros conductores y pasajeros lesionados pueden acabar pagando el resto de las facturas.

La cobertura para automovilistas con seguro insuficiente evita que esto ocurra, ya que paga la diferencia entre el límite de la póliza del conductor culpable y el coste total de los daños causados.

Esta cobertura puede ser especialmente útil si te atropella alguien con un seguro de coche mínimo obligatorio. En algunos estados, los límites mínimos de responsabilidad civil por daños corporales son de sólo 15.000 dólares; las facturas médicas tras un accidente grave podrían superar fácilmente esa cantidad.

¿Qué paga la cobertura de motorista subasegurado??

Hay dos tipos de cobertura de motorista subasegurado:

  • El seguro de lesiones corporales para automovilistas con seguro insuficiente, o UIMBI, paga los gastos médicos, el dolor y el sufrimiento, los gastos funerarios y los salarios perdidos si no puede trabajar después de un accidente con un conductor culpable que no tiene suficiente seguro de coche para cubrir todos los daños.

  • La cobertura de daños materiales para automovilistas con seguro insuficiente, o UIMPD, paga los daños al coche y a la propiedad después de un accidente con un conductor mínimamente asegurado. Puede aplicarse una franquicia.

Qué estados exigen la cobertura de motorista con seguro insuficiente?

La cobertura de motorista con seguro insuficiente es obligatoria en nueve estados. En otros dos países, New Hampshire y Virginia, el seguro de coche no es obligatorio, pero si lo adquiere, debe incluir en su póliza tanto las lesiones corporales como los daños materiales de los automovilistas no asegurados.

Utilice la siguiente tabla para ver la cantidad mínima de cobertura de motorista con seguro insuficiente que debe adquirir en su estado.

Estado

Requisitos de la cobertura de motorista con seguro insuficiente

Alabama

La cobertura es opcional si está disponible.

Alaska

La cobertura es opcional si está disponible.

Arizona

La cobertura es opcional si está disponible.

Arkansas

La cobertura es opcional si está disponible.

California

La cobertura es opcional si está disponible.

Colorado

La cobertura es opcional si está disponible.

Connecticut

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Delaware

La cobertura es opcional si está disponible.

Florida

La cobertura es opcional si está disponible.

Georgia

La cobertura es opcional si está disponible.

Hawaii

La cobertura es opcional si está disponible.

Idaho

La cobertura es opcional si está disponible.

Illinois

La cobertura es opcional si está disponible.

Indiana

La cobertura es opcional si está disponible.

Iowa

La cobertura es opcional si está disponible.

Kansas

UIMBI requerido: 25.000 dólares por persona/50.000 dólares por accidente.

Kentucky

La cobertura es opcional si está disponible.

Luisiana

La cobertura es opcional si está disponible.

Maine

Se requiere UIMBI: 50.000 $ por persona/ 100.000 $ por accidente.

Maryland

UIMBI requerido: $30,000 por persona/$60,000 por accidente.

UIMPD obligatorio: 15.000 $ por accidente.

Massachusetts

La cobertura es opcional si está disponible.

Michigan

La cobertura es opcional si está disponible.

Minnesota

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Mississippi

La cobertura es opcional si está disponible.

Missouri

La cobertura es opcional si está disponible.

Montana

La cobertura es opcional si está disponible.

Nebraska

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Nevada

La cobertura es opcional si está disponible.

Nueva Hampshire*

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

UIMPD obligatorio: 25.000 $ por accidente.

Nueva Jersey

La cobertura es opcional si está disponible.

Nuevo México

La cobertura es opcional si está disponible.

Estado de Nueva York

La cobertura es opcional si está disponible.

Carolina del Norte

La cobertura es opcional si está disponible.

Dakota del Norte

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Ohio

La cobertura es opcional si está disponible.

Oklahoma

La cobertura es opcional si está disponible.

Oregón

La cobertura es opcional si está disponible.

Pensilvania

La cobertura es opcional si está disponible.

Rhode Island

La cobertura es opcional si está disponible.

Carolina del Sur

La cobertura es opcional si está disponible.

Dakota del Sur

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Tennessee

La cobertura es opcional si está disponible.

Texas

La cobertura es opcional si está disponible.

Utah

La cobertura es opcional si está disponible.

Vermont

UIMBI obligatorio: 50.000 $ por persona/ 100.000 $ por accidente.

UIMPD obligatorio: 10.000 $ por accidente.

Virginia*

UIMBI obligatorio: 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente.

Se requiere UIMPD: 20.000 dólares por accidente.

Washington

La cobertura es opcional si está disponible.

Washington, D.C.

La cobertura es opcional si está disponible.

Virginia Occidental

La cobertura es opcional si está disponible.

Wisconsin

La cobertura es opcional si está disponible.

Wyoming

La cobertura es opcional si está disponible.

*El seguro de coche en New Hampshire y Virginia no es obligatorio, pero si se adquiere, la cobertura de motorista sin seguro es necesaria en estos límites mínimos.

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Cuánto cuesta la cobertura de motorista con seguro insuficiente?

La cobertura de motorista subasegurado suele costar menos que otros tipos de seguro de coche. Como en la mayoría de los seguros, si aumenta los límites de cobertura, pagará más.

Los conductores suelen optar por fijar sus límites de motorista no asegurado y subasegurado al mismo nivel que sus límites de responsabilidad civil. Los tres tipos de cobertura están diseñados para proteger sus activos financieros de los gastos de un accidente de coche, por lo que cuanto más alto sea su patrimonio neto, más altos serán estos límites.

» MÁS: Compara las tarifas de los seguros de coche

Cobertura de motorista subasegurado ‘Stacking’

Algunos estados y compañías de seguros le permiten «apilar» su cobertura de lesiones corporales de motorista con seguro insuficiente, lo que significa combinar sus límites para múltiples vehículos para aumentar su límite general. Hacer esto normalmente aumentará su prima.

Imagine que tiene dos vehículos en la misma póliza, cada uno con 25.000 dólares de cobertura de motorista subasegurado. Si tienes una cobertura apilada y tienes un accidente con un conductor infrasegurado, tendrías un total de 50.000 dólares de cobertura para facturas médicas más allá de lo que pague el seguro del otro conductor.

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