Cómo funciona el seguro de coche tras una catástrofe natural

La cobertura a todo riesgo paga los daños causados a tu coche por catástrofes como inundaciones e incendios forestales, pero otras opciones de cobertura pueden ofrecerte tranquilidad.Ben Moore 4 de octubre de 2021

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Tras el huracán Ida, que destruyó cientos de miles de coches, los conductores probablemente acudieron a sus aseguradoras en busca de ayuda.

Pero los conductores mínimamente asegurados podrían sorprenderse al descubrir que la cobertura obligatoria de su estado no paga los daños causados por las inundaciones y otros desastres naturales. Solo el 78% de los conductores asegurados está suficientemente cubierto en caso de catástrofe natural, según el análisis del Instituto de Información de Seguros de los datos de 2018 de la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros, los más recientes disponibles.

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Así es como funciona el seguro de coche después de una catástrofe natural y qué debes hacer en caso de que ocurra lo peor.

La cobertura integral paga los daños por desastres naturales

La cobertura a todo riesgo cubre los daños causados por catástrofes naturales, como inundaciones, granizo, tornados e incendios forestales, además de otras causas que no implican una colisión con otro vehículo.

Cubre hasta el valor actual de mercado de tu coche, menos la franquicia a todo riesgo. Si su coche se considera un siniestro total -lo que significa que el coste de su reparación es cercano o superior a su valor- su aseguradora emitirá un pago por el valor de venta actual de su coche menos la franquicia.

Esta cobertura suele ser opcional, a no ser que conduzcas un coche alquilado o tengas un préstamo de coche. Si tu póliza actual no incluye la cobertura a todo riesgo y no podrías cubrir los gastos de reparación o sustitución de tu coche tras una catástrofe natural, te conviene añadirla. Probablemente no sea necesario si conduces un coche antiguo, ya que la cobertura no pagará mucho en un siniestro, si es que lo hace.

Aunque puedes añadir la cobertura a todo riesgo en cualquier momento, no se pagará con carácter retroactivo. Lo necesitarás en tu póliza antes de que tu coche sufra daños para que surta efecto.

Presentará las reclamaciones a todo riesgo lo antes posible

Las compañías de seguros y los talleres de reparación pueden verse atascados en las reclamaciones tras una catástrofe natural, así que presenta una reclamación a todo riesgo lo antes posible. «Cuanto antes llegue su reclamación, antes podrá recibir asistencia», dice Jessica Castillo, directora de reclamaciones de Metromile.

Para agilizar el proceso de reclamación, Castillo sugiere proporcionar fotos de su coche antes de los daños, si las tiene. Muchas compañías permiten a los clientes presentar reclamaciones en línea o a través de una aplicación móvil, lo que puede ayudar a los clientes a evitar las líneas telefónicas ocupadas.

Si no puedes cubrir el coste de la franquicia, Castillo recomienda que lleves tu coche a un mecánico, aunque esperes a presentar una reclamación. Sabrás cuál es el presupuesto de la reparación, además de saber si tu coche puede circular con seguridad mientras ahorras para la franquicia.

Toma medidas adicionales si no presentas el siniestro inmediatamente. Castillo aconseja anotar la fecha del suceso y cómo ha ocurrido, además de hacer fotos de los daños. También debes buscar formas de prevenir más daños, como secar tu coche después de una inundación para evitar el moho.

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Considere otras opciones de cobertura

Otras opciones de cobertura pueden ofrecer tranquilidad financiera, según Dave Powell, vicepresidente de reclamaciones de automóviles de Travelers Insurance.

La cobertura de reembolso de alquiler cubrirá el coste de un coche de alquiler o del transporte público si tu coche está siendo reparado por un siniestro cubierto. «¿Cómo va a organizar un transporte alternativo y cómo va a pagarlo?» mientras su coche está en el taller, pregunta Powell. Si no estás seguro, puede valer la pena añadirlo a tu póliza.

Si tu coche nuevo es total, la cobertura de sustitución de coche nuevo pagará un coche nuevo de la misma marca y modelo, menos la franquicia. Dependiendo de la aseguradora, la cobertura pagará por los coches siniestrados de 1 a 5 años de antigüedad.

Tome precauciones y mitigue los daños

La seguridad de usted y de sus seres queridos debe ser la máxima prioridad en una crisis. Pero si se avisa con suficiente antelación de la llegada de una tormenta, estos consejos pueden ayudar a reducir el riesgo de daños en el coche:

  • En caso de advertencia de inundación, mueva su coche a un terreno más alto, como la cima de una colina o un nivel alto en un estacionamiento.

  • Aparca el coche en un garaje o en un lugar protegido para evitar los daños causados por el granizo o el viento.

  • Utiliza sacos de arena o barreras contra inundaciones en tu garaje para evitar que el agua entre en él.

  • Evita aparcar bajo árboles o líneas eléctricas.

  • Si tienes varios coches y tienes que evacuar, intenta sacar todos los vehículos de la zona siniestrada.

  • No conduzca por agua estancada.

Una vez pasada la tormenta, comprueba los daños de tu coche. Si se inunda, no lo arranques. En su lugar, desconecte la batería, baje las ventanillas si es posible y lleve el coche a tierra firme.

Además, comprueba si hay grietas en el parabrisas o en las ventanillas, y cubre las que encuentres con una lona para evitar más daños en el interior de tu coche.

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