Cómo evitar las estafas de condonación de préstamos estudiantiles COVID-19

Los prestatarios de préstamos estudiantiles fueron objeto de estafas antes de que se produjera la pandemia de coronavirus. Cuanto más tiempo pasa la gente, más se desespera, y es entonces cuando prosperan los estafadores y defraudadores.

«Están utilizando el mismo libro de jugadas, pero de forma más agresiva», afirma Seth Frotman, director ejecutivo del Student Borrower Protection Center (Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles), una organización de Washington, D.C.-sin ánimo de lucro.

No hay una sola estafa relacionada con el alivio de la coronación o una empresa específica para señalar que está siendo procesado en este momento, dice Leslie Tayne, un abogado de alivio de la deuda y fundador de Tayne Law Group. Pero los estafadores siguen ahí fuera.

Hay dos tipos principales de estafas, dice Frotman. En un caso de estafa, una empresa cobra por inscribirte en una prestación a la que podrías haber accedido gratuitamente, como un plan federal de reembolso basado en los ingresos.

Tayne dice que la mayoría de las veces ve estafadores que prometen a los prestatarios un programa de aplazamiento de préstamos a cambio de un pago.

En otra estafa, te prometen algo demasiado bueno para ser verdad -como la condonación- a cambio de un pago. Luego toman tu dinero y huyen.

«Antes se llamaba la estafa de la condonación de préstamos de Obama, y ahora está la estafa de la Ley CARES», dice Persis Yu, director de políticas y consejero gerente del Centro de Protección de Prestatarios de Estudiantes.

«Los prestatarios siempre deben mirar con escepticismo la publicidad que promete la condonación», dice Yu.

No se incluyó ninguna condonación de préstamos estudiantiles en ninguno de los paquetes de ayuda a los coronarios. En la actualidad, los pagos están en pausa en prácticamente todos los préstamos estudiantiles federales hasta el 1 de mayo de 2022, y no se acumulan intereses. El nuevo gobierno de Biden se ha comprometido a dar prioridad a la condonación de los préstamos estudiantiles federales por valor de 10.000 dólares, aunque no se ha presentado ninguna legislación al respecto.

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Cómo averiguar qué es legítimo

Al evaluar lo que es real y lo que no lo es, tómese un tiempo para verificar de forma independiente una empresa en sitios de terceros como el de Better Business Bureau. Esto es lo que puede hacer:

Vea si hay noticias sobre estafas junto al nombre de una empresa en una búsqueda en línea. Recuerde: Cualquiera puede pagar un nombre de dominio y crear un sitio web. Los logotipos, las direcciones y los correos también son fáciles de reproducir.

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Desconfía de las ofertas que te lleguen a la bandeja de entrada o que veas en los anuncios de las redes sociales. Incluso si se pone en contacto con usted una persona que tiene su información personal, no significa que sea una organización legítima, dice Tayne.

Si recibe una llamada telefónica sobre el reembolso de préstamos estudiantiles durante la pandemia de coronavirus, no devuelva la llamada. La Comisión Federal de Comunicaciones ha visto esto y está advirtiendo a los consumidores que no caigan en estas estafas.

Encuentre más información sobre las estafas relacionadas con la ayuda estudiantil en el sitio web de la ayuda estudiantil federal.

Medidas reales de alivio disponibles para los prestatarios

Tanto el primer como el segundo paquete de ayuda contra el coronavirus incluían disposiciones para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, pero no para los prestatarios de préstamos privados. Los prestamistas privados individuales ofrecen ventajas como el aplazamiento de emergencia a corto plazo o la exención de las tasas de demora.

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Los prestatarios de préstamos federales están en medio de una indulgencia automática -sin intereses- que expirará después del 1 de mayo de 2022. Los prestatarios con préstamos en mora también obtienen un alivio de las actividades de cobro, como el embargo de salarios.

Sin embargo, la aplicación de estos beneficios no ha sido fácil, dice Yu. El Centro Nacional de Derecho del Consumidor y otra organización sin ánimo de lucro, Student Defense, demandaron a la U.S. El Departamento de Educación por las acusaciones de que el departamento continuó embargando los salarios a pesar de la disposición de la ley que lo prohíbe.

Los errores de aplicación han hecho que los prestatarios sean más vulnerables a ser estafados, dice Yu.

«Están desesperados, y puede que tengan derecho a un alivio y no lo están recibiendo», dice. Nuestros responsables políticos y el Departamento de Educación tienen que dar un paso adelante para que los prestatarios no se vean obligados a recurrir a empresas que se aprovechen de su desesperación».»

Usted debe estar recibiendo todo el alivio de forma automática para los préstamos federales. Si no es así, ponte en contacto con tu gestor y presenta una queja por escrito.

Qué hacer si le han estafado

Si te han estafado, lo primero que debes hacer es controlar tus cuentas.

«Una de las variantes más comunes de estas estafas es que la empresa se apodere de la cuenta de la FSA o del administrador y redirija todas las comunicaciones a esa empresa», explica Yu. (El FSA ID es el nombre de usuario y la contraseña únicos que se utilizan para iniciar sesión en el sistema de ayuda federal para estudiantes en línea.)

– Si ha dado su contraseña a una empresa de estafa, cambie su contraseña. Es posible que tengas que cambiar la dirección de correo electrónico a la que está vinculada tu cuenta.

– Asegúrate también de denunciar la estafa a las autoridades, dice Tayne, y guarda copias de esos informes.

– La Comisión Federal de Comercio, el fiscal general de su estado y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor son opciones para denunciar estafas. Cada uno de ellos persigue activamente a los estafadores de préstamos estudiantiles, pero dependen de que los prestatarios se autodenuncien.

– Si desea emprender acciones legales, póngase en contacto con una organización de servicios legales (si tiene derecho a percibir ingresos) o contrate a un abogado.

Frotman, Yu y Tayne dijeron que los prestatarios a veces recuperan su dinero, pero se necesita esfuerzo.

Si necesita ayuda para el préstamo estudiantil

Si tienes problemas con la deuda de tu préstamo estudiantil, primero habla con tu administrador o prestamista para

• Discutir las opciones de pago.

• Haz una pausa temporal en los pagos.

• Reduzca temporalmente sus pagos mensuales.

Si su problema es con su prestamista o administrador o no está recibiendo la ayuda que necesita, busque una organización legítima de ayuda para préstamos estudiantiles que ofrezca asesoramiento. Considere estos recursos examinados para obtener ayuda sobre préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas con historiales verificados:

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia de asesoramiento crediticio certificada sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.