Cómo entender el seguro de vida de duración anual renovable

En el caso de los seguros de vida a plazo renovable anualmente, las primas suelen empezar siendo bajas, pero aumentan con cada año que pasa.Georgia Rose 28 de enero de 2022

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Si busca un seguro de vida barato, o una póliza que cubra un periodo de tiempo muy corto, es posible que se encuentre con una opción llamada «seguro de vida a plazo renovable anualmente», o ART.

El seguro de vida a plazo renovable anualmente le permite fijar su tarifa durante un año a la vez, y el bajo precio inicial puede ser atractivo. Pero tenga en cuenta que el coste probablemente aumentará cada año, y puede acabar pagando más de lo que pagaría con otros tipos de seguro de vida.

Cómo funciona el seguro de vida a plazo renovable anualmente?

Una póliza renovable anualmente es un tipo de cobertura de vida a plazo que se renueva cada año. Por lo general, se fija un período de asegurabilidad, que es el tiempo que podrá renovar la póliza sin tener que volver a solicitarla o someterse a otro examen médico de seguro de vida. Puede renovar la póliza cada año hasta una determinada edad. La edad máxima puede variar según el estado. Por ejemplo, la ley de Nueva York fija el límite de edad en 80 años.

Las primas suelen empezar siendo bajas y parecen atractivas. Sin embargo, su prima aumentará con cada año que pase en función de su nueva edad. El importe nominal de la póliza, es decir, la prestación que se paga en caso de fallecimiento, no varía.

Para comparar, muchas pólizas de seguro de vida a término tienen primas niveladas, lo que significa que el costo se mantiene igual cada año hasta que la cobertura termina. Las pólizas a plazo con primas niveladas son más populares que las de vida a plazo anual renovable.

» MÁS: Cómo conseguir un seguro de vida asequible

¿Cuánto cuesta el seguro de vida renovable anualmente??

Estas son las tarifas anuales de una póliza de vida a plazo de 500.000 dólares, renovable anualmente, en comparación con una póliza de vida a plazo de 10 años con primas niveladas. Estas tarifas de muestra se basan en una persona sana de 30 años.

Edad

Vida temporal anual renovable

Seguro de vida a plazo con prima nivelada

30

$133.

$145.

31

$148.

$145.

32

$158.

$145.

33

$170.

$145.

34

$180.

$145.

35

$190.

$145.

36

$200.

$145.

37

$210.

$145.

38

$223.

$145.

39

$238.

$145.

10 años en total

$1,848.

$1,450.

Fuente: Quotacy, enero. 25, 2022. Las tarifas de primas niveladas que se muestran son las tres tarifas más bajas de media. Tarifas ART de American National.

» MÁS: Tarifas medias de los seguros de vida

¿Es la póliza de vida temporal renovable anualmente adecuada para usted??

El seguro de vida a plazo renovable anualmente puede ser una buena opción si necesita cubrir deudas a corto plazo, o si está entre dos trabajos y prevé contratar un seguro de vida colectivo a través de un futuro empleador.

Sin embargo, para la mayoría de las personas que necesitan un seguro de vida, fijar una tasa de seguro de vida a término durante al menos cinco años es una mejor decisión financiera. Y si necesita un seguro de vida para reemplazar sus ingresos o cubrir una deuda a largo plazo como una hipoteca, la compra de una póliza de vida a término de 20 o 30 años es probablemente su mejor opción.

El principal escollo del seguro de vida a plazo renovable anualmente es que, si se renueva durante muchos años, podría acabar pagando más en primas que si hubiera contratado una póliza a plazo con primas niveladas. Por lo tanto, este tipo de seguro suele recomendarse sólo si tiene necesidades de seguro de vida a corto plazo.

Antes de comprar, es una buena idea comparar las cotizaciones de los seguros de vida y considerar sus opciones. Si se trata de una póliza anual renovable, hay que tener en cuenta lo que se pagará en los próximos años, no sólo la prima del primer año.

Si eliges una póliza de plazo anual renovable y luego descubres que tus necesidades de cobertura son mayores, consulta con tu compañía de seguros. Puede permitirle convertir su póliza a plazo en un seguro de vida entera sin tener que someterse a otro examen médico.

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