Cómo encontrar un seguro de coche barato por conducir bajo los efectos del alcohol

Conducir bajo los efectos del alcohol hace más difícil encontrar un seguro de coche y aumenta las tarifas un 96% de media, según un análisis de nuestra web. Aunque encontrar un seguro de coche barato después de una DUI puede parecer imposible, comparar precios es el truco.

Progressive es la compañía de seguros de coche más barata de media si has tenido un DUI reciente, de entre las mayores aseguradoras del país, según el análisis de nuestra web de los datos de las tarifas de terceros.

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Este análisis es para el seguro de cobertura completa, que incluye seguro a todo riesgo y de colisión. A menudo se requiere si usted tiene un préstamo de coche o contrato de arrendamiento, seguro a todo riesgo y colisión pagar por los daños a su propio coche de la mayoría de las causas. Aunque USAA tiene unas tarifas medias más baratas que Progressive, no está incluida en nuestro análisis porque sólo está disponible para miembros del ejército, veteranos y sus familias.

» MÁS: Análisis del seguro de automóvil de Progressive

Pero las medias no siempre son un buen indicador del precio que pagarás: Las tarifas están determinadas por factores individuales como la edad y la ubicación, y las aseguradoras regionales más pequeñas pueden ofrecer mejores tarifas que las compañías más conocidas. Conseguir un seguro barato para DUI requerirá diligencia, pero comparar presupuestos puede ayudar.

Consejo de nerd: Aunque su DUI haya sido el resultado de un error que no volverá a ocurrir, las aseguradoras lo considerarán de «alto riesgo», o más propenso a presentar una reclamación de seguro que la mayoría de la gente, durante varios años. Los conductores de alto riesgo tienen más dificultades para encontrar un seguro, y puede que tengan que obtener la cobertura de una aseguradora especializada.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche para conductores de alto riesgo

Compañías de seguros de coche más baratos después de un DUI

Para encontrar los precios más bajos para los conductores con un DUI reciente, nos fijamos en las grandes empresas que están disponibles en muchos estados y pueden servir a la mayoría de los consumidores.

Aquí están las tarifas mensuales promedio de las cuatro compañías de seguros de automóviles más grandes de la nación para los conductores con un reciente DUI, clasificados de más barato a más caro.

» MÁS: Allstate, Geico, Progressive o State Farm: Cuál es la mejor para ti?

Pero las grandes compañías no son tus únicas opciones.

En muchas zonas, las aseguradoras estatales y regionales más pequeñas tienen las tarifas más baratas. Nuestro análisis encontró que en 34 estados y Washington, D.C., las tarifas más bajas para un conductor con un DUI provienen de una aseguradora que no figura en la lista de las 10 mayores compañías de seguros de automóviles del país. Así que después de un DUI, es vital para comparar las tasas de seguro de coche y encontrar la compañía más barata para usted.

» MÁS: Consigue el seguro de coche más barato

Seguro de coche para DUI más barato en su estado

La compañía de seguros de coche más barata en una zona puede no serlo en otra. Por ejemplo, en el análisis de nuestro sitio web:

• Geico fue la aseguradora más barata para los conductores con un DUI en Florida, Maryland y Utah – pero la opción más cara en Carolina del Norte y Dakota del Norte.

• Oficinas agrícolas: Los conductores de Missouri y Carolina del Norte pueden encontrar los seguros más baratos de media en las oficinas agrícolas de sus respectivos estados, pero la Oficina Agrícola de Texas fue la opción más cara en Texas.

• Travelers fue el más barato para los conductores con DUI en Delaware, pero el más caro en Massachusetts.

En la mayoría de los estados, la aseguradora más barata para un conductor con un historial limpio no es la más barata después de un DUI. En Arizona, por ejemplo, Geico era la más barata para un conductor sin infracciones, pero la segunda compañía más cara después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, con precios más de cinco veces superiores a los anteriores.

Compruebe la siguiente tabla para ver qué compañías tienen las tarifas más bajas después de un DUI donde usted vive.

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Cuánto sube el seguro de coche después de un DUI?

Es poco probable que te libres de una subida de tarifas en el seguro de coche después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, incluso con una cobertura mínima, que suele ser un tercio del precio de la cobertura total. Las tarifas medias de ambos tipos suben un 96% o más después de un DUI.

Mientras que la compra de sólo la cobertura de seguro mínimo requerido en su estado es una manera de mantener las tasas bajas después de un DUI, no es una opción para todos. Los préstamos y arrendamientos de automóviles suelen exigir una cobertura total.

Además, el seguro de cobertura mínima suele tener límites de responsabilidad relativamente bajos. Si provocas un accidente y no tienes suficiente seguro para pagar los daños, tendrás que pagar de tu bolsillo.

• El seguro de coche a todo riesgo para un conductor con una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol cuesta unos 260 dólares al mes, de media. Eso supone casi 127 dólares más al mes de lo que pagaría un conductor sin infracciones.

• Para un conductor con una DUI, el seguro de coche mínimo requerido cuesta 96 dólares al mes, de media – 49 dólares al mes más de lo que pagaría alguien con un historial de conducción limpio.

» MÁS: ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesito??

Pero el lugar donde vives marca una gran diferencia en esas tarifas.

• Tarifas promedio en Maine, Oklahoma y Washington, D.C., aumentan en menos del 60% después de un DUI para los conductores con cobertura mínima.

• Pero en 16 estados, las tarifas medias se duplican después de un DUI para los conductores que llevan la cobertura mínima. Los conductores de California, Hawaii y Michigan podrían pagar un 150% o más después de un DUI.

• En Alaska, Florida, Mississippi y Oklahoma, las tarifas suben menos del 50% en promedio después de un DUI para los conductores con cobertura total.

• Las tarifas promedio se duplican después de un DUI para los conductores con cobertura total en 11 estados, con las compañías en California, Hawaii y Michigan cobrando más del 165% más en promedio.

¿Qué significa esto en términos de dólares y centavos?? Dependiendo del estado y del nivel de cobertura, los conductores con un DUI reciente podrían pagar tan sólo 195 dólares más al año por el seguro de coche, o hasta 4.165 dólares, según nuestro análisis.

Tenga en cuenta que la compañía que elija también afectará a sus tarifas, y la compañía más barata sin ninguna infracción de tráfico no es siempre la misma después de un DUI. Mientras que Geico tenía las tarifas más baratas de media para un buen conductor de las cuatro aseguradoras más grandes del país, era la segunda más cara después de un DUI.

Cómo buscar un seguro de coche asequible después de un DUI

Después de un DUI, tu compañía de seguros de coche te considera un conductor de alto riesgo. Su prima aumentará casi con toda seguridad, y su aseguradora podría incluso decidir darle de baja. Esto es lo que puede hacer:

• Empieza a buscar tu seguro de coche rápidamente. La amenaza de que su póliza puede ser cancelada significa que usted debe comenzar a obtener cotizaciones de seguros de automóviles inmediatamente después de un DUI. Esto le da tiempo para comparar las tarifas.

• Revele su estado de DUI cuando compare. Una aseguradora podría no estar al tanto de su reciente DUI si compara las cotizaciones de inmediato. Para obtener la tarifa más precisa, tendrá que compartir cualquier infracción de tráfico reciente, incluyendo DUIs.

• Utilice las herramientas de comparación. Factores como su lugar de residencia, su edad y su puntuación de crédito afectarán a su prima. la herramienta de comparación de seguros de coche de nuestro sitio web puede ayudarte a sopesar tus opciones.

• Obtenga varios presupuestos. Las compañías varían mucho en el precio de las pólizas. La única manera de encontrar la tarifa más barata es obtener presupuestos de seguros de coche de varios competidores.

• Vuelva a comprar tres y cinco años después. Las tarifas después de una DUI tienden a bajar después de estos hitos, y otras compañías de seguros podrían ser más baratas que la suya en esos puntos.

• Evita cualquier otra infracción de tráfico. Aunque tenga una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, no afectará a sus tarifas de seguro para siempre. Evite cualquier otro DUI, accidente o multa por exceso de velocidad para mantener su factura de seguro de coche baja ahora y en el futuro.

• Considerar un seguro de coche que no sea de propietario. Si no eres propietario de un coche y ocasionalmente conduces el vehículo de otra persona, puedes contratar un seguro de coche para no propietarios y seguir cumpliendo con los requisitos de seguro de responsabilidad civil de tu estado. El seguro de responsabilidad civil paga los daños que causes a otra persona (o a su coche) en un accidente con culpa.

Seguro de coche alternativo después de un DUI

Algunas compañías pueden negar la cobertura a los conductores que consideran demasiado arriesgados, incluidos los que tienen un DUI.

Muchas grandes compañías de seguros prestan servicio a los conductores de alto riesgo, y algunas compañías más pequeñas se dirigen específicamente a este mercado. Después de un DUI, es una buena idea para obtener las tasas de estas compañías no estándar, así como de los grandes, si es posible.

Si no encuentras una compañía dispuesta a asegurarte debido a tu historial de conducción, puedes recurrir al fondo de seguros de alto riesgo de tu estado. Estos programas existen para dar cobertura a las personas que tienen problemas para contratar un seguro de automóvil a través de los canales normales. Para empezar, busque su estado en el directorio de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche por conducir bajo los efectos del alcohol

Cuánto tiempo permanece un DUI en su seguro?

Una DUI afectará a las tarifas de su seguro de coche durante al menos tres a cinco años, a menudo más. Las compañías y los estados difieren en cuanto a la duración y la cuantía del aumento de las tarifas por un DUI. En California, por ejemplo, una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol permanece en su historial durante 10 años. Durante ese tiempo, no podrá obtener un descuento por buen conductor.

Los conductores con una DUI reciente suelen ser considerados conductores de alto riesgo, por lo que es posible que tengan que contratar la cobertura de una aseguradora no estándar.

¿Necesita un SR-22 como prueba de seguro después de un DUI?

En muchos estados, tu aseguradora tendrá que presentar un formulario en el departamento de vehículos de motor del estado que demuestre que tienes un seguro de coche después de tu DUI.

En la mayoría de los estados, el formulario se llama SR-22, y demuestra que usted ha comprado al menos el seguro de automóvil mínimo requerido de su estado. Un FR-44 es un formulario similar, que se encuentra en Florida y Virginia. Si se le ordena presentar este formulario, debe adquirir más del mínimo estatal. No todas las aseguradoras presentan estos formularios para todos los clientes, por lo que tendrá que encontrar una compañía de seguros que ofrezca este servicio.

¿Cuánto aumenta el seguro de coche después de una DUI??

Para los conductores con cobertura total, sus tarifas de seguro de auto suben alrededor del 96% en promedio si usted tiene un DUI. Las tarifas aumentan aún más después de una DUI si tienes un seguro mínimo: alrededor del 104% de media.

Cuánto cuesta el seguro de DUI?

Para un conductor de 40 años sin infracciones anteriores, el coste medio anual del seguro de coche después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol es de 1.152 dólares:

• 3.114 $ para la cobertura total, un aumento de 1.522 $.

• 1.152 dólares por la cobertura mínima requerida, un aumento de 587 dólares.

A modo de comparación, el coste medio del seguro de coche para un conductor sin antecedentes penales es de 1.592 dólares al año para la cobertura completa y de 565 dólares para la cobertura mínima.

Metodología

nuestro sitio web promedió las tasas basadas en archivos públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Hemos examinado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «pobre» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación de propiedad utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas promedio, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.

• Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad de 50.000 dólares por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por persona para conductores no asegurados.

• 300.000 dólares de cobertura de daños corporales para automovilistas no asegurados por accidente.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre», tal y como se informa a la aseguradora, para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa con un coste de 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con DUI, añadimos una única infracción por conducción bajo los efectos del alcohol.

Hemos utilizado un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y hemos asumido 12.000 millas anuales conducidas.