Cómo encontrar un seguro de coche barato para mujeres

Es de esperar que el seguro de coche para mujeres sea una ganga. Los estudios demuestran que los conductores masculinos tienden a correr más riesgos al volante y a tener más accidentes. Pero, en muchos casos, las mujeres pagan tasas de seguro de coche más altas de todos modos.

En 2019, las tasas de seguro de automóvil para una mujer de 40 años fueron de 31 a 81 dólares al año más que para un conductor masculino comparable, en promedio, un análisis de nuestro sitio web encontró.

Pero las tarifas varían mucho, según el estado y la compañía. Por ejemplo, cerca de la mitad de las aseguradoras de nuestro análisis mostraron tarifas iguales para ambos sexos en muchos casos, y algunas mostraron tarifas más bajas para las mujeres que para los hombres.

Si buscas, puedes beneficiarte de las diferencias de precio. A continuación te mostramos las tarifas de seguro de coche que hemos encontrado para las mujeres conductoras y las formas en que podrías ahorrar en tu prima.

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Cuánto pagan las mujeres por el seguro de coche

Tradicionalmente, los hombres han pagado más que las mujeres por el seguro de coche, sobre todo cuando son jóvenes. Cuesta cientos de dólares más al año añadir un hijo adolescente que una hija adolescente a la póliza de los padres.

Pero el equilibrio cambia a medida que los hombres y las mujeres envejecen. El análisis de nuestro sitio web muestra que, a los 40 años, una mujer con un historial de conducción limpio pagaría una media de 47 dólares más al año -unos 4 dólares más al mes- que un hombre similar por una póliza de cobertura total.

La diferencia es mayor para las mujeres que tienen mal crédito o que han provocado un accidente, en comparación con los hombres con los mismos problemas, según muestra nuestro análisis de las tarifas en todo el país.

Coste del seguro de coche para mujeres

Un análisis de las tarifas en 10 estados realizado por nuestro sitio web reveló que una mujer de 40 años con una infracción reciente por conducir bajo los efectos del alcohol pagaría 35 dólares más al año que un conductor masculino en la misma situación, de media, por la cobertura mínima requerida.

» MÁS: Qué puedes hacer frente a las subidas de las tarifas del seguro de coche en función del género

Por qué las compañías tienen tarifas diferentes

Las aseguradoras no se ponen de acuerdo sobre quién debe pagar más. Cada compañía fija las tarifas en cada estado en el que presta servicio tras estudiar los riesgos de asegurar a distintos tipos de conductores. Como las aseguradoras utilizan datos diferentes en sus análisis, pueden llegar a conclusiones distintas, tanto de unas como de otras compañías y de un estado a otro. Luego justifican sus tarifas ante los reguladores estatales.

Aunque algunas aseguradoras acaban cobrando más a las mujeres en general, puede que no lo hagan en todos los casos. Por ejemplo, las tarifas de Geico para un buen conductor de 40 años con buen crédito son más altas para las mujeres en promedio – pero más altas para los hombres en 13 estados en nuestro análisis.

Por eso es importante comparar las tarifas para encontrar la póliza más barata para ti.

Compañías con tarifas más altas para las mujeres

Según nuestro análisis, cinco de las 10 mayores compañías de seguros de coche tienen tarifas más altas para una mujer de 40 años que para un hombre de 40 años:

• Allstate.

• Farmers.

• Geico.

• Progressive.

• Travelers.

Sin embargo, todas las compañías, excepto Farmers, ofrecieron tarifas más bajas para las mujeres en al menos algunos estados de nuestro análisis.

Allstate, Farmers y Progressive tenían tasas promedio más altas para las mujeres en las seis circunstancias que consideramos:

• Buenos conductores con buen crédito que compran cobertura total.

• Buenos conductores con mal crédito que compran cobertura total.

• Conductores con un accidente reciente con culpa, comprando cobertura total.

• Conductores con poco kilometraje que compran cobertura total.

• Los buenos conductores compran la cobertura mínima requerida.

• Conductores con una DUI reciente que compran la cobertura mínima requerida.

Geico tenía tasas promedio más altas para las mujeres en cinco de las seis circunstancias. La excepción: Las tarifas de Geico para los hombres con mal crédito eran prácticamente las mismas que para las mujeres en la misma situación: sólo 2 dólares más al año, de media.

No disponemos de las tarifas de Travelers para los conductores con una infracción reciente por conducir bajo los efectos del alcohol, pero Travelers mostró unas tarifas medias más altas para las mujeres en las otras cinco situaciones.

Ocho aseguradoras más pequeñas, incluida Esurance, también mostraron sistemáticamente tarifas medias más altas para las mujeres que para los hombres. Tenga en cuenta que algunas aseguradoras más pequeñas pueden estar disponibles sólo en un puñado de estados.

Compañías con tarifas iguales

State Farm, la mayor compañía de seguros de coche del país, tenía tarifas idénticas para mujeres y hombres de 40 años. Lo mismo ocurrió con la mitad de las 65 compañías de nuestro análisis, incluidas muchas aseguradoras más pequeñas como Amica, Auto-Owners y Shelter.

Liberty Mutual y American Family, que también se encuentran entre las 10 mayores aseguradoras, ofrecieron las mismas tarifas para hombres y mujeres en muchos de los estados en los que examinamos las tarifas.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche

Estados en los que el género no afecta a las tarifas

Dependiendo de dónde vivas, el sexo puede no ser un factor que influya en las tarifas de tu seguro de coche. El género no puede utilizarse para fijar los precios en estos estados:

• California.

• Hawaii.

• Massachusetts.

• Partes de Michigan.

• Montana.

• Carolina del Norte.

• Pensilvania.

En casi todos los demás casos, las tarifas medias de los seguros de coche son más altas para las mujeres de 40 años que para los hombres. En los 39 estados que permiten el uso del género para fijar los precios, las tarifas de los seguros de coche para las mujeres fueron más altas en al menos cuatro de las seis situaciones que examinamos.

Sólo tres estados -Maine, Tennessee y Wyoming- mostraron tarifas medias más altas para los hombres de 40 años en al menos cuatro de las seis circunstancias.

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Encontrar el seguro de coche más barato para las mujeres

Conseguir el mejor seguro de coche al precio más bajo no es tan sencillo como elegir una compañía y firmar en la línea de puntos. Las tarifas dependen del lugar donde vivas, de si pagas tus facturas a tiempo y de otros muchos factores. Para encontrar un seguro de coche barato para mujeres, esto es lo que puedes hacer.

Compara las tarifas de varias compañías

Comparar precios es lo más importante que puedes hacer para encontrar tarifas de seguro de auto bajas para mujeres. Ninguna compañía tendrá la mejor oferta para todos.

Es una buena idea obtener presupuestos de seguros de coche de aseguradoras pequeñas y regionales, además de las grandes. Según nuestro análisis, más de una docena de aseguradoras pequeñas y regionales, como Erie, ofrecen tarifas medias más bajas para las mujeres.

Recuerda que el sexo no es un factor importante

Encontrar el asegurador más barato en general puede hacer mucho más para reducir sus tasas que encontrar uno con tasas más bajas para las mujeres. He aquí un ejemplo.

Una mujer de 40 años de Nueva Jersey podría pagar 3.465 dólares de media con Liberty Mutual, y sentirse bien porque paga 96 dólares menos al año que un hombre que compra la misma póliza.

Pero con Travelers, podría pagar 1.313 dólares, de media, por la misma cobertura. Claro, la tarifa de Travelers para un hombre podría ser 76 dólares al año menos que la suya. Pero al encontrar la aseguradora más barata del estado, está poniendo un extra de 2.152 dólares al año -179 dólares al mes- en su bolsillo.

Otros factores, como el historial de conducción y de crédito, en la mayoría de los estados, también pueden influir en las tarifas de los seguros de coche más que el género.

» MÁS: Encuentra el mejor seguro de coche barato

Elige opciones que reduzcan tus tarifas

Tanto las mujeres como los hombres pueden reducir los costes de su seguro de coche tomando decisiones inteligentes. Algunos consejos:

• Pregunte por los descuentos. Las compañías de seguros ofrecen docenas de maneras de calificar para los descuentos de precios.

• Opte por una franquicia más alta. Obtendrá una tarifa más barata si acepta pagar un poco más por los gastos de reparación o sustitución de su coche en caso de accidente o robo.

• Elija un coche que cueste menos de asegurar. Entre los modelos más vendidos, el Subaru Outback, el Jeep Wrangler y el Honda CR-V son los más baratos de asegurar en promedio, según un análisis de nuestro sitio web.

» MÁS: 8 formas de conseguir las tarifas de seguro de coche más baratas posibles

Metodología

Para comparar los seguros a todo riesgo:

uestro sitio web promedió las tarifas para hombres y mujeres de 40 años para 20 códigos postales en cada estado y Washington, D.C., entre las mayores aseguradoras, hasta 12 en cada estado. Los «buenos conductores» no tenían ninguna infracción de tráfico en su historial y su crédito estaba en el nivel «bueno», según los informes de las aseguradoras. Para los otros perfiles de conductor, cambiamos el nivel de crédito a «pobre» o añadimos un accidente con culpa, manteniendo todo lo demás igual. Para el perfil de conductor con poco kilometraje, cambiamos el vehículo de uso diario a uso de placer y reducimos los kilómetros anuales conducidos de 12.000 a 5.000, manteniendo todo lo demás igual. Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 $ de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.

• 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños materiales por accidente.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales de motorista sin seguro por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por accidente.

• Cobertura de colisión con un deducible de $1,000.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Utilizamos un Toyota Camry 2015 en este análisis. Se trata de tarifas de muestra generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Para comparar la cobertura mínima de los buenos conductores:

Nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas de hombres y mujeres de 40 años sin incidentes y con un crédito en el nivel «bueno» para 20 códigos postales de cada estado y Washington, D.C., de las mayores aseguradoras, hasta 12 en cada estado. Las tarifas corresponden a la cobertura mínima de seguro exigida por la ley en cada estado.

Utilizamos un Toyota Camry 2015 en este análisis. Estos son ejemplos de tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

Para comparar las tarifas de la cobertura mínima para conductores con DUI:

nuestro sitio web hizo un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 40 años con una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol en los últimos seis meses de hasta ocho de las mayores aseguradoras en 10 estados: California, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania y Texas. Las tarifas se promediaron para todos los códigos postales de esos 10 estados, que contienen más del 50% de la población de Estados Unidos.S. de la población, según la U.S. Las últimas estimaciones de la Oficina del Censo.

La póliza incluye la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2016 en este análisis. Las tarifas se generan a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.