Cómo encontrar reclamaciones contra las aseguradoras

Utiliza herramientas de acceso público para comparar las quejas de los clientes de las distintas aseguradoras.Lacie Glover 15 de marzo de 2017

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Pasos

  • Paso 1: Buscar por nombre de compañía de seguros
  • Paso 2: elegir la filial adecuada
  • Paso 3: Elija un informe de reclamación
  • Su estado también puede tener datos de reclamaciones
  • Reclamaciones habituales contra las aseguradoras
  • Mostrar más

  • Paso 1: Buscar por el nombre de la compañía de seguros
  • Paso 2: Elegir la filial adecuada
  • Paso 3: Elegir un informe de reclamación
  • Su estado también puede tener datos de reclamaciones
  • Reclamaciones habituales contra las aseguradoras
  • Consultar las reclamaciones contra una compañía de seguros antes de solicitar una póliza puede decirle mucho, e incluso podría afectar a su decisión.

    La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros recopila datos de reclamaciones sobre las aseguradoras de los estados y comparte esa información en su sitio web. Puede averiguar cómo se comparan las reclamaciones de una compañía con las de otras aseguradoras del mismo tamaño, y de qué tratan las reclamaciones.

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    Las quejas en el sitio de la NAIC incluyen:

    • Seguro de automóvil, para uso personal (pasajero privado) o comercial

    • Seguro de hogar

    • Seguros de vida, tanto individuales como colectivos

    • Seguros de salud, ya sean planes individuales o seguros de grupo a través de una empresa

    Así es como se encuentran las quejas sobre una aseguradora.

    Paso 1: Buscar por el nombre de la compañía de seguros

  • Ir a la Fuente de Información al Consumidor de la NAIC's.

  • A la derecha, escriba el nombre de una compañía de seguros y seleccione «vida/accidente/salud» o «propiedad/accidentes», que incluye los seguros de automóvil y de hogar. Usar «todos» puede devolver muchos resultados extra, así que es mejor ser específico aquí.

  • Seleccione «buscar una compañía.»



  • Paso 2: Elegir la filial adecuada

    El sitio puede mostrarle varias compañías con nombres similares. Estos son algunos consejos para averiguar el nombre correcto de la compañía:

    • En el caso de una aseguradora que ya utilices, busca el nombre específico de la filial en uno de los documentos de tu póliza

    • La NAIC indica un estado para la sede de cada filial. La filial correcta de la lista debe tener el mismo estado que la dirección de su aseguradora en los documentos de la póliza o en su sitio web.

    • Algunas aseguradoras publican sus números de empresa NAIC en sus páginas web. Debe coincidir con un número que aparece en los resultados de su búsqueda.

    Cuando encuentre el nombre de la filial que desea, seleccione «reclamaciones cerradas.»

    Paso 3: Elegir un informe de reclamación

    La NAIC ofrece cuatro tipos de informes de quejas. Estas dos tablas son probablemente las más útiles:

    • Reclamaciones cerradas por código: Esto le muestra los datos, incluidos los motivos por los que se presentaron las reclamaciones.

    • Informe de ratio de reclamaciones cerrado: Muestra el ratio de reclamaciones de la aseguradora, que es un número que expresa el nivel de reclamaciones ajustado a la cuota de mercado. Las aseguradoras más grandes pueden recibir más quejas debido a su mayor base de clientes.

    Consultar los recuentos de reclamaciones cerradas por código

    Al seleccionar «recuento de reclamaciones cerradas por código» se accede a una pantalla con opciones desplegables.

  • Seleccione su estado en la primera lista, o «todos» si quiere un informe nacional.

  • En el segundo menú, seleccione «Asegurados.»

  • Seleccione un año. Consejo: Elegir el informe del año pasado le dará datos recientes de un año completo y una mejor idea de las quejas más comunes que si utiliza el año en curso.



  • Seleccione «crear informe» y obtendrá tres tipos de listas:

    • Reclamaciones por tipo de cobertura

    • Las razones por las que se presentaron las quejas

    • Las decisiones finales sobre las reclamaciones



    Mirando el informe de ratio de reclamaciones cerradas

    Si selecciona «informe de ratio de reclamaciones cerradas» después de elegir la filial, podrá hacerse una idea de cómo se compara su aseguradora con otras de tamaño similar.

  • Seleccione el tipo de seguro para el que desea ver un informe. Puede que no se expliquen por sí mismos. Por ejemplo, «pasajero particular» es un seguro de automóvil personal.

  • Si busca informes de reclamaciones sobre seguros de salud, accidentes o vida, seleccione «grupo» si obtiene el seguro de un empleador o «individual» si compra una póliza por su cuenta.

  • Elija el último año completo disponible.

  • Una vez que seleccione «crear informe», verá una página con dos tablas y un gráfico entre ellas. Algunas cosas a tener en cuenta en esta página:

    • El número rojo en la esquina inferior derecha de la primera tabla es el ratio de reclamaciones de tu aseguradora para ese tipo de seguro.

    • El «ratio medio de reclamaciones» de la NAIC es siempre 1.00, lo que significa que la mitad de las aseguradoras tienen un ratio superior a 1.00 y medio tienen un ratio inferior a.

    • Números inferiores a 1.00 son mejores. Las cifras más altas significan más quejas que la media.



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    Es posible que su estado también disponga de datos sobre reclamaciones

    El departamento de seguros de su estado también puede disponer de datos de reclamaciones por año. Un estudio reciente de nuestro sitio web clasifica los departamentos de seguros de los estados en función de lo útiles que son. Dentro de esa página puede navegar hasta su estado para saber si ofrece información sobre reclamaciones en línea y hacer clic en el sitio web del departamento de seguros de su estado. También puede presentar una reclamación propia en el departamento de seguros de su estado o comprobar si las aseguradoras y los agentes tienen licencia.

    Reclamaciones habituales contra las aseguradoras

    Además de proporcionar los índices y recuentos de reclamaciones específicos de las aseguradoras, la NAIC también publica instantáneas de las reclamaciones más comunes del sector. Se puede acceder a estos informes desde la parte inferior de la página principal de información al consumidor. Los tres informes son:

    • Motivos de reclamación

    • Reclamaciones por tipo de seguro

    • Disposición, o lo que sucedió con las quejas

    Según la NAIC, las aseguradoras de salud y de automóviles reciben más reclamaciones que los vendedores de otros tipos de seguros, y cada una de ellas suele recibir entre el 30% y el 40% de todas las reclamaciones al año.

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    Entre los tipos de seguros, las principales quejas se refieren a:

  • Retrasos en la tramitación de siniestros

  • Reclamaciones denegadas

  • Ofertas de liquidación de siniestros insatisfactorias

  • Otras quejas comunes son por problemas como:

    • Aseguradoras que cancelan pólizas o no las renuevan

    • Recargos

    • Primas o facturación

    • Preguntas que se responden de forma inadecuada, con retraso o que nunca se responden

    • Solicitudes de reembolso

    Lacie Glover es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email ndose]. Twitter: @LacieWrites.

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