Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted

"Cuál es la mejor tarjeta de crédito?"

Es una pregunta que escuchamos a menudo de los lectores de nuestro sitio web, así como de familiares y amigos. Y normalmente respondemos con un «Depende».» Eso'es porque la mejor tarjeta de crédito para usted depende, en efecto, de muchos factores, incluidos sus objetivos, hábitos, estilo de vida e historial crediticio. La mejor tarjeta para usted puede no ser la mejor tarjeta para otra persona.

Además, sus necesidades pueden evolucionar con el tiempo. Lo que le funciona ahora puede no convenirle más adelante. Incluso puede decidir que necesita más de una tarjeta.

Aun así, las mejores tarjetas de crédito suelen tener algunas cosas en común. Aquí'se puede saber cuál puede ser la mejor tarjeta de crédito para usted en este momento.

» MÁS: Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti: 4 sencillos pasos

Tipos de tarjetas de crédito

Hay varios emisores de tarjetas de crédito importantes y literalmente miles de tarjetas, pero la mayoría encajan en las siguientes categorías:

» MÁS: la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de nuestra web's

Qué tipo de tarjeta de crédito se ajusta a sus necesidades?

Aquí tienes algunas preguntas que debes hacerte:

¿Piensa mantener un saldo??

Busque una tarjeta de crédito al 0% o con bajo interés. Las tarjetas de recompensa suelen tener TAE más elevadas, y si tiene un saldo, los intereses que pague por él probablemente compensarán las recompensas que obtenga. Así que una tarjeta de recompensas no sería la mejor opción.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito al 0% TAE

¿Tienes una deuda de tarjeta de crédito que quieres pagar??

Considere la posibilidad de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un período de introducción de la TAE del 0%. Cuando consultes las ofertas, haz estas preguntas:

• Cuánto dura el periodo del 0% y si es suficiente para pagar la deuda?

• ¿Se aplica el 0% sólo a los saldos transferidos o también a las nuevas compras?? Lo ideal sería que se aplicara a ambos.

• Cuánto cuesta la comisión por transferencia de saldo? Las comisiones habituales oscilan entre el 3% y el 5% del saldo transferido, pero algunas tarjetas no cobran comisión por transferencia de saldo.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Desea que le devuelvan dinero en efectivo en sus compras?

La devolución de efectivo es el tipo de recompensa más flexible de las tarjetas de crédito. Pero tendrá que decidir qué tipo de tarjeta de crédito con devolución de efectivo le conviene más:

• Una tarjeta que le paga una tarifa plana en todos los gastos. Intente obtener al menos un 1.5% de devolución, aunque se pueden encontrar tarjetas que devuelven el 2%.

• Una tarjeta que paga tasas más altas en categorías específicas, como la gasolina o los comestibles, y una tasa más baja en todo lo demás.

• Una tarjeta con categorías de bonificación que cambian a lo largo del año.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero

¿Cuánto viaja??

Con las tarjetas de crédito para viajes, se ganan puntos o millas que se pueden utilizar para reservar viajes o canjearlos por un crédito contra los gastos de viaje en su extracto. Es ideal si viaja con frecuencia. Pero si no viaja mucho, o no viaja en absoluto, sus recompensas se acumularán sin ser utilizadas; en ese caso, es mejor una tarjeta con devolución en efectivo.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito para viajes

¿Le importa pagar una cuota anual??

Muchas tarjetas de crédito con recompensas pueden devolverte más que suficiente en recompensas para compensar la cuota anual. Aun así, si es reacio a las comisiones en general, hay buenas tarjetas de crédito sin cuota anual.

» MÁS: ¿Merece la pena pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito??

Qué recompensas de las tarjetas de crédito son adecuadas para usted?

Recompensas de devolución de efectivo

Las tarjetas de devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de cada dólar que gaste. Normalmente, se puede canjear por un crédito en el extracto de la cuenta o por una devolución de dinero real. Hay tres tipos de tarjetas de devolución de dinero:

• Tarjetas con tarifa plana: Estas tarjetas obtienen la misma tasa de recompensa, independientemente de dónde se utilice la tarjeta. Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses devuelve un 2% de dinero en efectivo: un 1% al realizar una compra y un 1% al pagar la factura. Como su tasa de recompensa es la misma en todas partes, éstas son las tarjetas de devolución de efectivo de menor esfuerzo.

• Tarjetas con bonificaciones escalonadas: Estas tarjetas obtienen una tasa de devolución de efectivo más alta en ciertas categorías de gasto, y un 1% de devolución en todos los demás lugares. Si tiende a gastar más en estas áreas, estas tarjetas pueden aumentar su poder de ganancia. La tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards devuelve el 4% en comidas, entretenimiento y servicios de streaming elegibles; el 2% en tiendas de comestibles y el 1% en el resto. Además, gane un 8% de devolución en efectivo en las entradas de Vivid Seats. Prefiere una noche en casa después de su largo viaje al trabajo? La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece un 6% de devolución en efectivo en las tiendas.S. supermercados (hasta 6.000 $ de gasto al año, y luego el 1%), el 6% en determinadas compras en U.S. servicios de streaming, 3% en tránsito elegible y en U.S. gasolineras, y el 1% en el resto de establecimientos. Se aplican condiciones (consulte las tarifas y comisiones).

• Tarjetas con bonificaciones rotativas: Estas tarjetas pasan por diferentes categorías de bonificación de forma mensual o trimestral, y a menudo ofrecen un alto porcentaje de devolución del 5% en estas áreas. Sin embargo, requiere un mayor esfuerzo para recordar qué tarjeta utilizar y cuándo (sobre todo porque es posible que tenga que activar las nuevas categorías de bonificación cada vez que cambien). La Chase Freedom Flex℠ y la Discover it® Cash Back obtienen un 5% de devolución en efectivo en los gastos de hasta 1.500 dólares por trimestre en las categorías de bonificación que usted active, y un 1% de devolución en efectivo en otros gastos. Las categorías de bonificación han incluido históricamente cosas como gasolineras, restaurantes y tiendas de comestibles.

Si gasta mucho en una tienda específica, puede valer la pena obtener la tarjeta de crédito de marca compartida de ese minorista por las recompensas. Por ejemplo, la tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi le ofrece un 4% de devolución en efectivo en gasolina (hasta 7.000 $ al año de gasto), un 3% de devolución en restaurantes y viajes, y un 2% en todas las compras en Costco y en el mercado de la automoción.com, y el 1% en todo lo demás. La devolución de efectivo se puede canjear en Costco. La tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, por su parte, devuelve el 5% en Amazon.com y en Whole Foods, junto con un 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un 1% en todas las demás compras.

Recompensas para viajes

Cuanto más a menudo viaje, más valor obtendrá de una tarjeta de crédito de recompensas para viajes. De hecho, un estudio de nuestro sitio web descubrió que los viajeros nacionales que gastan más de 8.600 dólares al año en viajes, o cualquiera que haga al menos un viaje internacional al año, puede beneficiarse más de las tarjetas de viaje. Las tarjetas de viaje se dividen en dos categorías básicas:

• Tarjetas para viajes en general: Si vuela con cualquier aerolínea o se aloja en cualquier hotel siempre que el precio sea adecuado, una tarjeta de recompensas para viajes generales le dará la mayor flexibilidad a la hora de ganar y canjear puntos. Las tarjetas de viaje con tarifa plana, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, ganan el mismo número de puntos o millas por cada compra (en el caso de esa tarjeta, ganará 2 millas por cada dólar gastado en la mayoría de las compras). Las tarjetas de viaje escalonadas ganan más por compras específicas, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que ofrece 5 puntos por cada 1 $ gastado en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®; 3 puntos por cada 1 $ gastado en restaurantes (incluidos los servicios de entrega a domicilio y la comida para llevar), determinados servicios de streaming y en compras de comestibles en línea (sin incluir Target, Walmart y los clubes mayoristas); así como 2 puntos por cada 1 $ gastado en viajes no comprados a través de Chase Ultimate Rewards®; y 1 punto por cada 1 $ gastado en otras compras.

• Tarjetas de viaje de marca compartida: Si vuela con frecuencia con una aerolínea específica, considere las tarjetas de crédito de aerolíneas, que le dan ventajas como maletas facturadas gratuitas, embarque prioritario y millas adicionales de viajero frecuente. Si suele reservar en determinadas cadenas hoteleras, es posible que le interese ver las tarjetas de crédito para hoteles, que le permiten ganar noches gratis y ascensos de categoría.

» MÁS: Devolución de dinero en efectivo frente a. de viaje: Cómo elegir las recompensas de las tarjetas de crédito

¿Cuánto esfuerzo está dispuesto a hacer??

Su tarjeta de crédito ideal, o la combinación de tarjetas, también se reduce a la cantidad de energía que quiera gastar en la gestión del contenido de su cartera. Puede simplificar las cosas con una tarjeta de recompensas que utilice para todo, o asociar varias tarjetas para maximizar su potencial de ganancias. El sitio web "Chase Trifecta," por ejemplo, es muy popular entre los aficionados a las tarjetas de viaje.

Establecer una estrategia para canjear las recompensas también es importante. Las tarjetas de devolución de dinero lo hacen más fácil, ya que sólo tiene que solicitar un crédito de estado de cuenta. Algunas tarjetas de viaje funcionan de forma similar, permitiéndole obtener un crédito en el extracto para cubrir gastos de viaje anteriores, mientras que con otras tarjetas, usted canjea puntos para pagar los viajes reservados a través del sitio web de la tarjeta.

Así que cuando se trata de "la mejor tarjeta de crédito," puedes ver por qué decimos que depende. Cuando busque su mejor tarjeta, asegúrese de saber para qué puede optar, así como qué tipo se adaptará mejor a sus objetivos o hábitos de gasto.

» MÁS: Estas tarjetas de crédito de recompensas le evitan el viaje de la culpa de la redención

Para qué tarjeta de crédito es probable que pueda optar?

Conozca su puntuación de crédito

Las tarjetas de crédito pueden requerir que los solicitantes hayan alcanzado un crédito regular, bueno o incluso excelente para poder optar a ellas. Esto significa que la mejor tarjeta de crédito para usted tiene que coincidir con su situación actual en términos de puntuación de crédito. (Sin embargo, sus puntuaciones son sólo el comienzo; los ingresos y otros factores se tienen en cuenta cuando solicita.) Averigüe su puntuación de crédito de forma gratuita en la aplicación de nuestro sitio web.

Las tarjetas que aparecen en nuestro sitio web tienen un "puntuación de crédito recomendada," para darte una idea de si podrías reunir los requisitos necesarios. Nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito le permite filtrar las tarjetas según la puntuación de crédito.

» MÁS: Qué factores afectan a su puntuación de crédito?

Si es necesario, trabaje para reconstruir su crédito

En general, cuanto mejor sea su puntuación, mejores serán las tarjetas a las que podrá optar. Un crédito de bueno a excelente (normalmente con una puntuación FICO de al menos 690) puede permitirle obtener mayores recompensas, tipos de interés más bajos y más ventajas. Si su puntuación de crédito no está donde le gustaría, ¿qué puede hacer??

• Comience por revisar su informe de crédito, porque los errores y las deudas olvidadas hace tiempo pueden tener efectos negativos. Puede obtener un informe gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- en AnnualCreditReport.com. Disputa cualquier error con las agencias de crédito.

• A partir de ahí, adopte hábitos de creación de crédito. Una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarle a establecer su historial de crédito, pero asegúrese de pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo (e idealmente en su totalidad) cada mes. Pague también otras facturas a tiempo, como las de la electricidad o el gas. Limite el gasto de su tarjeta de crédito a no más del 30% de su límite de crédito total en cada ciclo de facturación. Si tienes un límite de crédito bajo, eso puede significar que debes usar tu tarjeta para unos pocos gastos, y pagar con efectivo o con una tarjeta de débito el resto. Sea paciente en este proceso: puede pasar tiempo antes de que sus nuevos hábitos se traduzcan en un aumento de su puntuación de crédito.

» MÁS: 7 formas de crear crédito rápidamente

Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature y la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.