Cómo encontrar el seguro de coche más barato para adolescentes

Encontrar el seguro de coche más barato para un conductor adolescente puede ser difícil. Como los adolescentes son conductores inexpertos, se considera muy arriesgado asegurarlos, y las pólizas pueden costar miles de dólares al año.

Suele ser mucho más barato añadir un conductor adolescente a la póliza de seguro de coche de un adulto que contratar una póliza aparte. Y la mejor manera de encontrar la cobertura más barata es comparar y obtener presupuestos de varias compañías.

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Aunque no siempre tiene sentido que un conductor adolescente contrate una póliza independiente, el examen de esas tarifas puede darle una idea de cuánto cuesta el seguro de coche para los conductores adolescentes y cuánto varían los precios. Con esto en mente, nuestro sitio web comprobó las estimaciones de las tarifas de los seguros de coche de las mayores aseguradoras de los 50 estados, además de Washington, D.C. Analizamos las tarifas de hipotéticos adolescentes hombres y mujeres que conducen un Toyota Camry LE 2017 sin multas ni infracciones de tráfico.

Aunque es más barato para un adolescente seguir con la póliza de sus padres o tutores, en nuestro análisis, estas cifras pueden servir de referencia para los costes del seguro de coche.

Cuánto cuesta el seguro de coche para conductores adolescentes?

Según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, los conductores adolescentes tienen cuatro veces más accidentes que los conductores mayores de 20 años. Además, los accidentes de coche son la principal causa de muerte de los adolescentes en los Estados Unidos.S., según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

Todo eso se traduce en un mayor coste del seguro para los adolescentes, pero su cuantía depende del estado en el que vivan, del sexo y la edad, y de si el adolescente es el titular principal de la póliza, entre otros factores. Nuestro análisis muestra que un conductor de 16 años que acaba de obtener el carné de conducir puede pagar de media un 44% más por la cobertura total que un conductor más veterano de 19 años.

Aunque el coste del seguro de coche para los conductores adolescentes varía mucho según el estado, a continuación te mostramos los precios medios anuales que hemos encontrado tanto para la cobertura completa como para la mínima, según la edad:

• 16 años: 6.613 $ por la cobertura completa; 2.733 $ por la cobertura mínima.

• Jóvenes de 17 años: 5.373 $ por la cobertura completa; 2.206 $ por la cobertura mínima.

• 18 años: 4.837 dólares para la cobertura completa; 1.938 dólares para la cobertura mínima.

• 19 años: 3.716 $ para la cobertura completa; 1.451 $ para la cobertura mínima.

Las pólizas de seguro de cobertura total en nuestros análisis incluyen la cobertura a todo riesgo y de colisión, así como la protección de motorista no asegurado/subasegurado y el aumento de los límites de responsabilidad civil. Las pólizas de cobertura mínima sólo incluyen la cobertura exigida por el estado.

Seguro de coche más barato para conductores adolescentes de grandes compañías

Para determinar las aseguradoras más baratas para los conductores adolescentes, primero miramos las grandes compañías que están disponibles en casi todos los estados.

Las cinco mayores compañías de seguros de automóviles del país son Allstate, Geico, Progressive, State Farm y USAA. Sin embargo, USAA sólo asegura a los militares en activo, los veteranos y sus familias.

A continuación hemos clasificado las compañías más grandes, excluyendo a USAA, de la más barata a la más cara, basándonos en los precios medios anuales tanto para la cobertura completa como para la mínima.

Venir de una gran compañía no hace que una póliza de seguro sea mejor – las aseguradoras locales y regionales a menudo tienen las tarifas más baratas en esas áreas. Antes de elegir una compañía de seguros de coche, asegúrate de buscar presupuestos para encontrar la aseguradora más barata de tu estado.

» MÁS: Allstate, Geico, Progressive o State Farm: ¿Cuál es la mejor para ti??

Seguro de coche más barato para conductores adolescentes por estado

El seguro de coche más barato para un adolescente varía según el estado. Por ejemplo, la tarifa media de cobertura total más barata para un conductor adolescente en Hawaii es de unos 950 dólares anuales, mientras que la tarifa media más barata en Alabama es de más de 3.000 dólares.

Utiliza el mapa para ver la compañía de seguros de coche más barata para los conductores adolescentes en función de las tarifas medias anuales de cobertura total.

Coste medio del seguro de coche para jóvenes de 16 años

Los conductores de 16 años son los más caros de asegurar porque tienen una experiencia mínima.

Hawái es el estado más barato para las pólizas de cobertura total y mínima anual para los jóvenes de 16 años porque el estado no permite el uso de la edad para fijar el precio del seguro de coche. La tasa promedio de cobertura total en el estado está entre $1,000 y $1,100 para un conductor de cualquier edad.

Mientras tanto, Luisiana es el estado más caro para las pólizas anuales de cobertura total para adolescentes. Las tarifas promedio de cobertura total para una póliza independiente son de más de $11,500 por año. Si eres un conductor de 16 años en Luisiana, es muy recomendable que intentes contratar una póliza de seguro de coche de adulto para aprovechar los descuentos por multi-conductor y otros descuentos.

Vea cómo su estado se clasifica para las tasas de cobertura completa y mínima para los conductores de 16 años de edad.

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Coste medio del seguro de coche para jóvenes de 17 años

Aunque no es tan costoso como para un joven de 16 años, el seguro de coche para un conductor de 17 años será una suma considerable. La tarifa media anual nacional para un joven de 17 años es de poco más de 5.370 dólares para la cobertura total y de 2.206 dólares para la cobertura mínima.

Además de Hawai, Carolina del Norte tiene la tarifa media anual más baja para una póliza de cobertura completa para un joven de 17 años, con algo menos de 2.660 dólares. La tasa de cobertura mínima anual más barata para un joven de 17 años en Iowa es de poco más de una media de 930 dólares. En el otro extremo del espectro, Luisiana tiene las tarifas medias más altas de cobertura total para jóvenes de 17 años: 9.255 dólares para una póliza de 12 meses con cobertura total. Michigan tiene la tasa de cobertura mínima anual más cara, con algo menos de 4.070 dólares de media.

Vea cómo su estado se clasifica para las tasas promedio de cobertura completa y mínima para los conductores de 17 años de edad.

Coste medio del seguro de coche para jóvenes de 18 años

La tarifa media anual nacional para un conductor de 18 años con cobertura total es de algo más de 4.830 dólares, mientras que la tarifa media de la cobertura mínima es de 1.940 dólares al año. Además de Hawái, Carolina del Norte ofrece la tarifa media de cobertura total más barata, con 2.398 dólares anuales, e Iowa ofrece la cobertura mínima más barata, con 812 dólares. Luisiana tiene la tarifa más cara para la cobertura total, mientras que Michigan es la más alta para la cobertura mínima.

Vea cómo su estado se clasifica para las tasas promedio de cobertura completa y mínima para los conductores de 18 años de edad.

Coste medio del seguro de coche para jóvenes de 19 años

Los conductores de diecinueve años son los adolescentes más baratos de asegurar porque suelen llevar más tiempo con el carné y tienen más experiencia en la carretera. La tarifa anual media nacional de una póliza de cobertura total para un joven de 19 años es de unos 3.717 dólares. Una póliza de 12 meses con cobertura mínima supone una media de 1.451 dólares.

Además de Hawai, el estado más barato para un conductor de 19 años es Carolina del Norte, que tiene una media de 1.490 dólares anuales para la cobertura completa y algo menos de 550 dólares anuales para la cobertura mínima. Mientras tanto, Luisiana tiene la media de cobertura completa más cara: más de 6.240 dólares al año. Michigan tiene la póliza de cobertura mínima más cara para un joven de 18 años, con una media de unos 2.890 dólares al año.

Vea cómo su estado se apila para el promedio de las tasas de cobertura completa y mínima para los conductores de 19 años de edad.

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Por qué es tan caro el seguro de coche para hombres jóvenes?

Las mujeres jóvenes pueden pagar mucho por el seguro de coche, pero en general, los hombres jóvenes tienen algunas de las tasas de seguro de coche más altas entre las personas con un historial de conducción limpio. En parte, esto se debe a que son inexpertos y no tienen un historial de conducción que las aseguradoras puedan utilizar para fijar las tarifas.

Cuando las compañías de seguros no pueden hacer referencia a un historial de conducción para determinar la probabilidad de que usted presente una reclamación, se basan en las estadísticas para medir el riesgo y fijar los precios. Un adolescente recién licenciado recibe cotizaciones de seguro altas porque sus compañeros presentan muchos siniestros, siniestros más caros o ambos.

Los adolescentes varones causan accidentes en mayor proporción que cualquier otro grupo. Los adolescentes de 16 a 19 años causan casi tres veces más accidentes mortales que los adultos de 20 años o más, según datos del Instituto de Seguros para la Seguridad en la Carretera. Los adolescentes causaron aproximadamente dos tercios de esos accidentes en los últimos años, frente al 75% de 1975, según los datos.

Además del riesgo de sufrir un accidente, los adolescentes suelen carecer de historial crediticio, no están casados y no han cursado tantos estudios, lo que puede aumentar las tarifas del seguro de coche.

A continuación se muestra cómo se comportan las cinco principales compañías de seguros de automóviles para los conductores adolescentes de ambos sexos, tanto para las pólizas de cobertura total como para las de cobertura mínima.

Cómo los adolescentes pueden ahorrar en el seguro de coche

Si eres un conductor adolescente, la mejor manera de ahorrar en el seguro de coche es contratar la póliza de tu padre o tutor. Si esa no es una opción para usted, comience por buscar varias cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar la tarifa más barata.

Cuando compre un seguro de coche, esté atento a los posibles descuentos, entre ellos:

• Descuento por buenas notas. Algunas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos por mantener un alto promedio de calificaciones o por obtener sobresalientes.

• Descuento por conducción defensiva. Si tomas un curso de conducción defensiva, algunas compañías de seguros de automóviles pueden ofrecerte un descuento en tu tarifa.

• Descuento por ser estudiante fuera de casa. Si estás inscrito en la universidad o vas a la escuela fuera de casa, podrías calificar para un descuento por ser estudiante.

Metodología

nuestro sitio web promedia las estimaciones de seguros de las mayores aseguradoras de los 50 estados y de Washington, D.C., para conductores solteros de ambos sexos con buen crédito y sin multas ni infracciones. Para las pólizas a todo riesgo, utilizamos los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de responsabilidad civil por persona.

• 300.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

• 50.000 dólares de responsabilidad por daños materiales por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona para conductores no asegurados.

• 300.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por accidente.

• Cobertura de colisión con una franquicia de 1.000 $.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 $.

En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales. Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales a discreción de la aseguradora. Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar la cobertura mínima requerida por la ley en el estado. Utilizamos un Toyota Camry LE 2017 para todos los conductores y asumimos 12.000 millas anuales conducidas. Analizamos las tarifas para los conductores de las siguientes edades: 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75 y 80.

Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.