Cómo encontrar el agente o corredor de seguros de vida adecuado

Hace una generación, cuando se compraba un seguro de vida, probablemente se hablaba de las pólizas con un agente de seguros local.

En algunos casos, la mejor opción sigue siendo la de la vieja escuela, pero si sus necesidades de cobertura son sencillas, puede contratar un seguro de vida online con un agente o corredor sin tener que ir a ningún sitio ni hablar con nadie.

El enfoque más adecuado para ti depende de tu situación. Esto es lo que hay que tener en cuenta:

Agente o corredor de seguros de vida online

Es bueno si usted:

• Comprender en general sus necesidades de cobertura.

• Sólo quiere un seguro de vida a plazo (cobertura que dura un número determinado de años).

• Quiere comprar cobertura en su tiempo libre con un mínimo de ayuda.

Si todo lo que necesitas es un seguro de vida a término, un agente o corredor en línea podría encajar en la factura. El seguro de vida temporal le cubre durante un periodo determinado, como 10, 20 o 30 años. Es barato y suficiente para la mayoría de las familias. (Conozca más sobre las diferencias entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera.)

Los agentes o corredores en línea le permiten obtener presupuestos de seguros de vida a plazo, solicitar y comprar cobertura en línea. Algunos, como Quotacy, que se asocia con nuestra herramienta de comparación de seguros de vida, le permiten comparar presupuestos de varias compañías y seleccionar una póliza.

Otros venden vida a plazo en línea de una sola compañía. Entre ellas están Haven Life, filial de MassMutual; Ladder, que se asocia con Fidelity Security Life Insurance; y Ethos, que vende pólizas de Assurity Life Insurance Co. Estas compañías se especializan en un proceso de solicitud rápido y pueden ofrecer una cobertura casi instantánea, sin requerir un examen médico, para muchos solicitantes.

Además, algunas compañías de seguros de vida te permiten obtener presupuestos y solicitar un seguro de vida temporal directamente desde sus propias páginas web.

Consulte:

• ¿Ofrece el sitio web información y herramientas que le ayuden a decidir la cantidad de cobertura que debe comprar??

• Qué tipo de atención al cliente se ofrece?

• Puede comparar presupuestos de diferentes compañías, o comprar sólo de una compañía?

• Qué compañías de seguros de vida ofrecen las pólizas que se venden a través del sitio web?

» MÁS: Vea nuestro resumen de las mejores compañías de seguros de vida. Haz clic en los nombres de las aseguradoras para ver nuestras reseñas.

Agente o corredor de seguros de vida tradicional

Es bueno si:

• Necesita un seguro de vida permanente (cobertura que dura toda la vida).

• Quiere un asesoramiento personalizado.

• Tiene necesidades complejas.

Elija un agente o corredor tradicional si necesita más ayuda de la que puede ofrecerle un corredor online o si quiere un seguro de vida permanente, como un seguro de vida completo o un seguro de vida universal. El seguro de vida permanente le cubre durante toda su vida e incluye el «valor en efectivo», una cuenta de ahorro que crece con impuestos diferidos durante muchos años. Las pólizas son más complicadas que las de vida temporal.

Confundido sobre el seguro de vida y cómo encaja en su panorama financiero general? Considere la posibilidad de contratar a un planificador financiero de pago, que no cobra comisiones por la venta de productos. Un planificador financiero certificado puede aconsejarle sobre el tipo y la cantidad de cobertura que debe obtener y remitirle a un agente de seguros de confianza. Puedes encontrar planificadores que cobran por horas a través de la National Association of Personal Financial Advisors, XY Planning Network y Garrett Planning Network.

Cautivo» frente a. agente de seguros de vida independiente

Un agente de seguros de vida «cautivo» vende productos de una sola compañía. Un agente de State Farm, por ejemplo, sólo puede vender pólizas emitidas por State Farm.

Un agente o corredor independiente puede vender pólizas de una variedad de compañías de seguros. Esto significa que puedes comparar precios y ofertas de diferentes compañías, pero sólo de aquellas con las que el agente tiene un acuerdo de venta. No puede comprar una póliza a través de un agente independiente de una compañía que sólo utiliza agentes cautivos, como State Farm, o que sólo vende pólizas directamente al consumidor, como TIAA.

Un agente independiente es su mejor opción si puede tener problemas para obtener una cobertura asequible debido a un problema de salud, como la diabetes, o a una afición arriesgada, como el submarinismo. Un buen agente independiente conocerá las pautas de fijación de tarifas de las distintas aseguradoras y le orientará hacia la que más probablemente le ofrezca la cobertura más barata.

Pida a su contable, abogado o planificador financiero que le recomiende agentes de seguros de vida. También puedes encontrar agentes en tu zona visitando los sitios web de las compañías de seguros de vida.

Consulte:

• ¿Está el agente autorizado en su estado?? Puede comprobarlo a través del departamento de seguros de su estado. Cada una de ellas dispone de una herramienta en su página web para comprobar si un agente tiene licencia.

• ¿Qué compañías de seguros de vida representa el agente??

• ¿Qué designaciones profesionales tiene el agente?? Las designaciones más comunes que muestran un compromiso con la formación especializada en seguros de vida son CLU, suscriptor de seguros de vida colegiado, y ChFC, consultor financiero colegiado.

• ¿Tiene el agente experiencia en trabajar con clientes como usted?? Por ejemplo, si necesita un seguro de vida para financiar un acuerdo de compra-venta de un negocio, busque un agente que haya trabajado con otros propietarios de negocios.

• ¿El agente presta atención a sus necesidades?? Un agente debe entender su situación financiera y adaptar sus recomendaciones a ella. Evite a cualquiera que intente presionarle para que tome decisiones o adquiera productos que no necesita. Vea nuestra opinión sobre las formas en que los agentes tratan de venderle un seguro de vida.