Cómo encontrar asesores financieros «sólo de asesoramiento

"Sólo asesoramiento" los planificadores financieros ayudan a las personas que no son ricas o que no necesitan que otra persona gestione sus inversiones. Aquí hay cuatro organizaciones que pueden ayudarte a encontrar planificadores financieros que sólo ofrecen asesoramiento.Liz Weston Mar 15, 2018

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Si quiere un consejo monetario en el que pueda confiar, su mejor opción es contratar a un planificador financiero de pago. El truco está en encontrar un planificador que esté dispuesto a ser contratado por una tarifa razonable.

Los planificadores que sólo cobran honorarios no aceptan comisiones ni sobornos y se les paga únicamente con los honorarios de los clientes. La mayoría utiliza un modelo de «activos bajo gestión» en el que gestionan las inversiones de sus clientes y cobran una comisión anual de alrededor del 1%. Para que las cuentas funcionen, estos planificadores financieros suelen exigir que la gente tenga cientos de miles de dólares para invertir. De lo contrario, los asesores obtendrían unos honorarios demasiado bajos para justificar las horas dedicadas a la creación de planes financieros.

Esto es obviamente un problema para las personas que no tienen suficientes activos. También puede ser un problema para los que lo hacen, ya que los asesores cobran sus honorarios año tras año, independientemente de la cantidad de asesoramiento que realmente están dispensando. Además, no todo el mundo quiere o necesita un asesor para invertir su dinero.

Incluso se está convirtiendo en un problema para los propios planificadores. Un cliente con una cartera pequeña puede tener necesidades más complejas y requerir más tiempo que uno con una cartera mayor, pero los honorarios no lo reflejan.

Además, lo que estos planificadores cobran técnicamente -la gestión de inversiones- se puede obtener por mucho menos de los robo-asesores. Estos servicios de inversión digital utilizan algoritmos informáticos para invertir y suelen cobrar una cuarta parte del uno por ciento.

«Qué tipo es el adecuado para usted? Aprenda a elegir un asesor financiero

Los planificadores están regalando esencialmente la parte valiosa de lo que hacen, el asesoramiento financiero, mientras cobran precios superiores por el producto básico que una máquina puede hacer esencialmente por mucho menos.

Los asesores (y los consultores financieros) reconocen cada vez más los defectos de este enfoque y algunos exploran alternativas, como el cobro de tarifas planas mensuales o trimestrales, dice el periodista financiero Bob Veres, propietario de Inside Information, un sitio para asesores.

Si buscas un asesoramiento financiero que no se base en el tamaño de tu cartera, estos son algunos lugares en los que puedes consultar y lo que puedes esperar pagar.

Red de Planificación XY. Se trata de una red de planificadores financieros que suelen centrarse en clientes de las generaciones X e Y, o millennials, que no tienen muchos activos para invertir. Sin embargo, no hay límite de edad, y algunos de los planificadores se especializan en ayudar también a los baby boomers. Los asesores deben ser planificadores financieros certificados, o CFP; juran mantener un estándar fiduciario de «el cliente es lo primero», lo que significa que ponen los intereses de sus clientes en primer lugar; y ofrecen honorarios mensuales fijos (aunque pueden ofrecer otras opciones, incluyendo honorarios por hora o por activos bajo gestión). Las tarifas mensuales suelen ser de 100 a 200 dólares, y algunos planificadores exigen una tarifa inicial o de establecimiento de 1.000 a 2.000 dólares.

Red de Planificación Garrett. La red de la planificadora Sheryl Garrett representa a planificadores dispuestos a cobrar por horas, aunque muchos también gestionan activos por una tarifa. Los miembros son planificadores financieros certificados o están en camino de obtener la designación, o son contadores públicos certificados que tienen la credencial de especialista en finanzas personales, que es similar a la CFP. Garrett también exige a sus planificadores que sean fiduciarios. Los honorarios por hora suelen oscilar entre 150 y 300 dólares. Una consulta centrada en un tema, como la revisión de la cartera, puede durar dos o tres horas. Un plan financiero completo que abarque impuestos, seguros, planificación patrimonial, planificación universitaria y otros temas relevantes podría requerir 20 horas o más.

Asesoramiento financiero exclusivo. El bloguero financiero Harry Sit puso en marcha su servicio para poner en contacto a las personas con asesores de pago que sólo cobran por el asesoramiento y no aceptan comisiones por la gestión de activos. La preocupación de Sit es que los asesores que hacen ambas cosas se vean tentados a empujar a la gente hacia la gestión de activos, ya que es más lucrativa. Sit cobra 200 dólares para ayudar a las personas a encontrar CFP fiduciarios que sean locales o, si no hay ninguno disponible, que estén dispuestos a trabajar a distancia. Los planificadores suelen cobrar entre 100 y 400 dólares por hora.

Asociación para el Asesoramiento Financiero & Educación para la planificación. No todas las declaraciones de impuestos requieren un CPA y no todas las situaciones financieras requieren un CFP. Un asesor financiero acreditado o un entrenador financiero puede ser una alternativa más asequible. Los coaches y consejeros que ejercen de forma privada suelen cobrar entre 100 y 150 dólares la hora, aunque muchos trabajan con una escala móvil, dice Rebecca Wiggins, directora ejecutiva de la asociación, que otorga ambas credenciales. Otros trabajan para el ejército, las cooperativas de crédito u otras organizaciones y ofrecen sus servicios de forma gratuita o a un precio reducido, dice. Estos asesores o coaches se centran en temas relevantes para los estadounidenses de ingresos medios y bajos, como la elaboración de presupuestos, la gestión de deudas y la planificación de la jubilación.

«Lo principal es que estos profesionales son asequibles, imparciales y están altamente capacitados», dice Wiggins. «Se centran en las necesidades de los clientes y en establecer una gestión financiera saludable.»

Una versión anterior de este artículo contenía un error en el nombre de la Association for Financial Counseling & Educación para la planificación. Este artículo ha sido corregido.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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