Cómo empezar a pagar los préstamos estudiantiles después de la universidad

Empieza a pagar sabiendo cuándo vencen tus facturas y encontrando el plan adecuado para ti.Ryan Lane Dic 23, 2021

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Lo más importante que debes saber al empezar a pagar los préstamos estudiantiles es cuándo vencen tus pagos. El reembolso comienza cuando termina el periodo de gracia de tu préstamo estudiantil, normalmente seis meses después de que te gradúes o dejes los estudios.

pagos de préstamos estudiantiles federales están en pausa desde marzo de 2020 sin que se acumulen intereses. Esta pausa, conocida como indulgencia, continuará hasta el 1 de mayo de 2022. Si se graduó durante ese tiempo, su período de gracia de seis meses puede haberse superpuesto con la indulgencia total o parcialmente. La indulgencia de morosidad no ampliará ni retrasará su período de gracia.

» MÁS: Opciones de reembolso de préstamos estudiantiles: Encuentra el mejor plan para ti

Hacer su primer pago a tiempo le pondrá en el camino del éxito. Pero tomar algunas medidas adicionales de inmediato también puede ayudarte si

  • Pague sus préstamos más rápido.

  • Reduce tus pagos mensuales.

  • Califica para la condonación del préstamo.

Así es como se puede empezar a pagar con el pie derecho.

Saber cómo hacer los pagos de los préstamos estudiantiles

Si tienes un préstamo del gobierno, trabajarás a través de un administrador de préstamos estudiantiles al que pagarás directamente. Un prestamista privado gestionará sus propios préstamos o contratará el servicio con una empresa privada.

Puedes pagar tus préstamos manualmente en línea o con un cheque, como cualquier otra factura. Pero inscribirse en el sistema de pago automático es especialmente beneficioso para los préstamos estudiantiles, ya que normalmente se recibe un descuento en el tipo de interés de un cuarto de punto porcentual por inscribirse.

El pago automático permite a su administrador debitar el pago mensual de su cuenta corriente automáticamente. Al inscribirse en el pago automático, no se olvidará de hacer un pago y se atrasará por accidente. Sólo tienes que asegurarte de que hay suficiente dinero en tu cuenta corriente cada mes para evitar los cargos por sobregiro.

No ha recibido una factura?

Tienes que pagar tus préstamos aunque no recibas una factura. Como es probable que te hayas mudado después de terminar los estudios, comprueba que tu administrador tiene la dirección y los datos de contacto actualizados.

No está seguro de quién es su administrador?

El gobierno federal emplea a varios administradores de préstamos estudiantiles. Si no estás seguro de quién gestiona tus préstamos, puedes averiguarlo utilizando la base de datos central de préstamos estudiantiles del gobierno, el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

» MÁS: Cómo cambiar de administrador de préstamos estudiantiles

Empezar a pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo para ahorrar dinero

Pagas más intereses al principio del plazo de amortización que después. Si quieres limitar la cantidad que pagas, comprometerte con ciertas estrategias cuando empieces a pagar los préstamos estudiantiles puede maximizar tus ahorros.

  • Realice pagos adicionales. Puedes pagar tus préstamos estudiantiles más rápido haciendo pagos automáticos más grandes o pagos quincenales. Al pagar la mitad de la cantidad que debes cada dos semanas, harás 13 pagos completos al final del año, en lugar de 12. O puedes hacer un pago extra completo cada dos semanas y conquistar tus préstamos en la mitad de tiempo.

  • Refinanciar a un tipo de interés más bajo. Una vez que tengas un ingreso sólido, la refinanciación puede ahorrarte dinero. Para obtener el mejor tipo de interés, usted o un cofirmante deberán tener unos ingresos sólidos y una puntuación de crédito de al menos 600 puntos. La refinanciación de los préstamos estudiantiles privados tiene pocos inconvenientes. También puede refinanciar los préstamos federales para estudiantes, pero le costará beneficios como el reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos. Querrás sentirte cómodo al renunciar a esto.

» MÁS: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Reduzca su pago si es necesario

Es posible que sepa de inmediato que no puede pagar esa primera factura cuando llegue. En lugar de ignorar tus préstamos, habla con tu administrador sobre la posibilidad de pagar menos con un plan de reembolso basado en los ingresos.

» MÁS: El reembolso basado en los ingresos: ¿Es adecuado para usted??

Los planes de reembolso en función de los ingresos limitan los pagos al 10% o al 20% de sus ingresos discrecionales y pueden ser tan bajos como 0 dólares. Después de 20 o 25 años de pagos elegibles, el saldo restante se perdona, aunque esa cantidad está sujeta a impuestos. Cambiar a un plan de reembolso basado en los ingresos con antelación puede garantizar que cada pago que realice cuente para la condonación.

También puede reducir sus pagos con los planes de amortización gradual y de amortización ampliada. Con todas estas opciones, normalmente pagarás más intereses que con el plan de amortización estándar, pero eso es mejor que gastar tu dinero en comisiones por retraso, costes de cobro y otras consecuencias financieras del impago de los préstamos estudiantiles.

» MÁS: ¿Se puede cambiar el plan de amortización de un préstamo estudiantil??

Seguimiento de la elegibilidad para la condonación del préstamo

Si ingresa a la fuerza laboral con un trabajo en el gobierno o en una organización sin fines de lucro, puede calificar para la condonación de préstamos para el servicio público. El PSLF elimina cualquier deuda restante de préstamos estudiantiles federales que tengas después de hacer 120 pagos que cumplan con los requisitos.

» MÁS: Condonación de préstamos a estudiantes: Lo que'se está arreglando? 

Cuando empieces a pagar los préstamos estudiantiles, haz lo siguiente para asegurarte de que todos tus pagos serán elegibles para este programa.

  • Asegúrate de tener los préstamos adecuados. Sólo los préstamos directos pueden acogerse a la condonación de préstamos para la administración pública. Puedes consolidar los préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia o los préstamos Perkins para que sean elegibles, pero sólo los pagos del nuevo préstamo directo contarán para los 120 necesarios para la condonación.

  • Certifique su empleo. Después de completar un año de empleo elegible, presenta un formulario de certificación de empleo al Departamento de Educación. Una vez que el gobierno confirme que su trabajo es para un empleador que califica, su administrador de préstamos estudiantiles cambiará a FedLoan. Deberá volver a enviar ese formulario anualmente o si cambia de empresa.

  • Elige un plan de reembolso basado en los ingresos. Sólo los pagos realizados bajo el plan de amortización estándar y los planes de amortización en función de los ingresos cuentan para la condonación de los préstamos a los servicios públicos. Dado que el plan estándar cancela tus préstamos después de 120 pagos, no te quedaría nada que perdonar una vez que califiques para la condonación. Solicita en cambio un plan basado en los ingresos en studentaid.gov.

  • Los prestatarios de préstamos para maestros y Perkins tienen opciones adicionales de condonación de préstamos estudiantiles federales. Entiende los requisitos de estos programas antes de hacer tu primer pago para asegurarte de que estás en el camino correcto.

    » MÁS: Más de 10 programas de condonación, anulación y cancelación de préstamos estudiantiles

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