Cómo empezar a invertir: Guía para principiantes

El alquiler, las facturas de los servicios públicos, los pagos de las deudas y la comida pueden parecer todo lo que puede permitirse cuando acaba de empezar. Pero una vez que domine el presupuesto para los gastos mensuales (y reserve al menos un poco de efectivo en un fondo de emergencia), es el momento de empezar a invertir. Lo difícil es saber en qué invertir y cuánto.

Como novato en el mundo de la inversión, tendrá muchas preguntas, entre ellas: Cómo puedo empezar y cuáles son las mejores estrategias de inversión para principiantes? Nuestra guía responderá a esas preguntas y a otras más.

Esto es lo que debe saber para empezar a invertir.

Empezar a invertir lo antes posible

Invertir cuando se es joven es una de las mejores maneras de obtener un rendimiento sólido de su dinero. Eso'es gracias a las ganancias compuestas, lo que significa que los rendimientos de su inversión empiezan a ganar su propio rendimiento. La capitalización permite que el saldo de su cuenta se convierta en una bola de nieve con el tiempo.

«La capitalización permite que el saldo de su cuenta se convierta en una bola de nieve con el tiempo.»

Cómo funciona, en la práctica: Supongamos que invierte 200 dólares cada mes durante 10 años y obtiene una rentabilidad media anual del 6%. Al final del periodo de 10 años, usted'tendrá 33.300 dólares. De esa cantidad, 24.200 dólares son el dinero que has aportado -esas aportaciones mensuales de 200 dólares- y 9.100 dólares son los intereses que has ganado con tu inversión.

Habrá altibajos en el mercado bursátil, por supuesto, pero invertir joven significa que tiene décadas para sobrellevarlos – y décadas para que su dinero crezca. Empiece ahora, aunque tenga que empezar poco a poco.

Si todavía no está convencido del poder de la inversión, utilice nuestra calculadora de inflación para ver cómo la inflación puede reducir sus ahorros si no invierte.

En este episodio del podcast de nuestro sitio web's Smart Money, Sean y Alana Benson hablan sobre cómo empezar a invertir, incluyendo la profundización en sus actitudes en torno a la inversión y los diferentes tipos de cuentas de inversión.

Decide cuánto invertir

La cantidad que deberías invertir depende de tu objetivo de inversión y de cuándo necesitas alcanzarlo.

Un objetivo de inversión común es la jubilación. Si tiene una cuenta de jubilación en el trabajo, como un 401(k), y ésta ofrece dólares de contrapartida, su primer hito de inversión es fácil: contribuya al menos lo suficiente a esa cuenta para obtener la totalidad de la contrapartida. Eso es dinero gratis, y usted no quiere perderlo.

Como regla general, el objetivo es invertir un total de entre el 10% y el 15% de sus ingresos cada año para la jubilación. Esto puede parecer poco realista ahora, pero se puede ir subiendo con el tiempo. (Calcule un objetivo de jubilación más específico con nuestra calculadora de jubilación.)

Para otros objetivos de inversión, considere su horizonte temporal y la cantidad que necesita, y luego trabaje hacia atrás para desglosar esa cantidad en inversiones mensuales o semanales.

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Abrir una cuenta de inversión

Si no tiene un 401(k), puede invertir para la jubilación en una cuenta de jubilación individual, como una IRA tradicional o Roth.

Si está invirtiendo para otro objetivo, es probable que quiera evitar las cuentas de jubilación -que están diseñadas para ser utilizadas para la jubilación y, por lo tanto, tienen restricciones sobre cuándo y cómo puede retirar su dinero- y elegir una cuenta de corretaje imponible. Puede retirar dinero de una cuenta de corretaje imponible en cualquier momento.

Una idea errónea es que se necesita mucho dinero para abrir una cuenta de inversión o empezar a invertir. Eso'simplemente no es cierto. (Incluso tenemos una guía sobre cómo invertir 500 $).) Muchos corredores de bolsa online, que ofrecen tanto cuentas IRA como cuentas de inversión de corretaje normales, no requieren una inversión mínima para abrir una cuenta, y hay muchas inversiones disponibles por cantidades relativamente pequeñas (las detallaremos a continuación).

» Conozca los detalles: Cómo abrir una cuenta de corretaje

Conozca sus opciones de inversión

Tanto si invierte a través de un plan 401(k) o un plan de jubilación similar patrocinado por la empresa, en una cuenta IRA tradicional o Roth, o en una cuenta de inversión estándar, usted elige en qué invertir.

Es importante entender cada instrumento y el riesgo que conlleva. Las inversiones más populares para los que empiezan son:

Acciones

• Una acción es una parte de la propiedad de una única empresa. Las acciones también se conocen como títulos de renta variable.

• Las acciones se compran por un precio, que puede oscilar entre un solo dígito y un par de miles de dólares, dependiendo de la empresa. Recomendamos comprar acciones a través de fondos de inversión, que detallaremos a continuación.

» Más información: Cómo invertir en acciones

Bonos

• Un bono es esencialmente un préstamo a una empresa o entidad gubernamental, que se compromete a devolverlo en un determinado número de años. Mientras tanto, usted obtiene intereses.

• Los bonos suelen ser menos arriesgados que las acciones, ya que se sabe exactamente cuándo se devolverá el dinero y cuánto se ganará. Pero los bonos obtienen rendimientos más bajos a largo plazo, por lo que deberían constituir sólo una pequeña parte de una cartera de inversión a largo plazo.

» Más información: Cómo comprar bonos

Fondos de inversión

• Un fondo de inversión es una mezcla de inversiones agrupadas. Los fondos de inversión permiten a los inversores omitir el trabajo de elegir acciones y bonos individuales, y en su lugar comprar una colección diversa en una sola transacción. La diversificación inherente a los fondos de inversión los hace menos arriesgados que las acciones individuales.

• Algunos fondos de inversión son gestionados por un profesional, pero los fondos indexados -un tipo de fondo de inversión- siguen el rendimiento de un índice bursátil específico, como el S&P 500. Al eliminar la gestión profesional, los fondos indexados pueden cobrar comisiones más bajas que los fondos de inversión de gestión activa.

• La mayoría de los planes 401(k) ofrecen una selección curada de fondos de inversión o de índice sin inversión mínima, pero fuera de esos planes, estos fondos pueden requerir un mínimo de 1.000 dólares o más.

» Más información: Cómo invertir en fondos de inversión

Fondos cotizados

• Al igual que un fondo de inversión, un ETF contiene muchas inversiones individuales agrupadas. La diferencia es que los ETFs cotizan a lo largo del día como una acción, y se compran por el precio de una acción.

• El precio de las acciones de un ETF'suele ser inferior al requisito de inversión mínima de un fondo de inversión, lo que hace que los ETF sean una buena opción para los nuevos inversores o los presupuestos reducidos.

» Más información: Cómo comprar ETFs

Elija una estrategia de inversión

Su estrategia de inversión depende de sus objetivos de ahorro, de cuánto dinero necesita para alcanzarlos y de su horizonte temporal.

Si su objetivo de ahorro está a más de 20 años (como la jubilación), casi todo su dinero puede estar en acciones. Pero la selección de acciones específicas puede ser complicada y requerir mucho tiempo, por lo que para la mayoría de la gente, la mejor manera de invertir en acciones es a través de fondos de inversión de acciones de bajo coste, fondos de índice o ETFs.

Si está ahorrando para un objetivo a corto plazo y necesita el dinero en un plazo de cinco años, el riesgo asociado a las acciones significa que es mejor mantener su dinero a salvo, en una cuenta de ahorro en línea, una cuenta de gestión de efectivo o una cartera de inversiones de bajo riesgo. Aquí resumimos las mejores opciones para el ahorro a corto plazo.

Si no puede o no quiere decidir, puede abrir una cuenta de inversión (incluida una cuenta IRA) a través de un robo-advisor, un servicio de gestión de inversiones que utiliza algoritmos informáticos para construir y cuidar su cartera de inversiones.

Los robo-advisors construyen sus carteras principalmente con ETFs y fondos indexados de bajo coste. Dado que ofrecen costes bajos y mínimos reducidos o inexistentes, los robots le permiten empezar a invertir rápidamente. Cobran una pequeña comisión por la gestión de la cartera, generalmente en torno al 0.El 25% del saldo de su cuenta.