Cómo eliminar una mancha de cobro de su informe de crédito

Haz tu tarea, disputa tu cuenta si es un error y pide una eliminación de buena voluntad si pagaste el cobro.Sean Pyles Sep 10, 2021

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Las cuentas de cobro generalmente se mantienen en sus informes de crédito durante siete años desde el momento en que la cuenta entró en mora por primera vez.

Pero es posible que quiera que se cancelen antes; los cobros impagados pueden hacerle quedar mal ante los posibles acreedores. Y aunque las nuevas versiones de las puntuaciones de crédito FICO y VantageScore ignoran los cobros pagados, muchos prestamistas siguen utilizando fórmulas antiguas que cuentan incluso los cobros pagados en su contra.

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Estos son los pasos para eliminar una cuenta de cobro de su informe de crédito:

  • Haga sus deberes

  • Impugnar la cuenta si hay un error

  • Pida una eliminación del fondo de comercio si pagó los cobros

  • Una opción poco probable: Pagar por borrar

  • 1. Haga sus deberes

    Obtenga información sobre la deuda de dos lugares: sus informes de crédito y sus propios registros.

    Hasta el 20 de abril de 2022, puede obtener un informe de crédito gratuito cada semana de cada una de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com. Además, puede consultar su informe crediticio gratuito en nuestro sitio web con la frecuencia que desee, junto con una puntuación de crédito gratuita, ambos de TransUnion.

    Reúne tus propios registros para conocer los detalles de la cuenta, incluyendo su antigüedad y tu historial de pagos.

    Entre las dos, verifique estos datos:

    • Número de cuenta

    • Estado de la cuenta (pagada, cargada, cerrada)

    • La fecha en la que la deuda entró en mora y nunca más se puso al día

    Una vez que tenga los detalles claros, podrá decidir qué enfoque le conviene.

    2. Si un cobro aparece en su informe por error, impugne el mismo

    Es posible que tenga una cuenta de cobro en su informe de crédito que no debería estar allí. Tal vez sea demasiado antigua para ser reportada, o la colección en sí es incorrecta.

    Demasiado viejo para ser reportado: Las cuentas morosas deberían desaparecer de su informe crediticio siete años después de la fecha en que se convirtieron en morosas por primera vez y se mantuvieron como tales. Pero eso no siempre ocurre. En el caso de las deudas que se prolongan más de lo debido, presenta una disputa en cualquier oficina de crédito que aún incluya la deuda.

    Si una oficina de crédito ha cometido un error en su informe -si no reconoce la cuenta o una cuenta pagada aparece como impagada, por ejemplo- reúna documentación que apoye su caso. A continuación, presente una disputa mediante el proceso en línea de la oficina de crédito, por teléfono o por correo. La agencia tiene 30 días para responder.

    El cobro es incorrecto: Si crees que el error es del cobrador y no de la oficina de crédito, pide al cobrador que valide la deuda para asegurarse de que es tuya. Tenga en cuenta que tiene 30 días desde la fecha en que el cobrador se puso en contacto con usted por primera vez para impugnar la validez de la deuda. Si el cobrador no puede validar, el cobro debería salir de sus informes. Haga un seguimiento para asegurarse.

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    3. Si ya has pagado la deuda: Pida una eliminación de buena voluntad

    Puede solicitar al acreedor actual -ya sea el acreedor original o un cobrador- lo que se denomina una «supresión de fondo de comercio».»

    Escriba al cobrador una carta explicando sus circunstancias y el motivo por el que desea que se elimine la deuda, por ejemplo, si está a punto de solicitar una hipoteca. No hay garantía de que su solicitud sea aceptada, pero no hay nada de malo en preguntar. Un registro de pagos puntuales desde que se pagó la deuda ayudará a su caso.

    Su historial crediticio seguirá mostrando los retrasos en los pagos que condujeron a la acción de cobro, pero la eliminación del cobro en sí elimina una fuente de daño a la puntuación.

    4. Una opción poco probable: Pagar por borrar

    En virtud de un acuerdo de pago por eliminación, los cobradores eliminan la cuenta de cobro de su informe crediticio a cambio del pago de la deuda. La cuenta de cobro se eliminará, pero la información negativa sobre los pagos atrasados al acreedor original persistirá.

    Sin embargo, conseguir que se elimine la deuda es poco común, potencialmente poco ético y pronto estará en desuso. Dado que los cobradores de deudas deben reportar información precisa a las agencias de informes de crédito, la eliminación de información correcta cae en un área gris.

    Conozca su situación crediticia consultando su informe de crédito gratuito.

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