Cómo elegir un préstamo estudiantil para la universidad

A la hora de elegir un préstamo estudiantil, opta primero por las opciones federales antes que por los préstamos privados.Anna Helhoski 7 de mayo de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Elegir el préstamo estudiantil adecuado puede marcar una gran diferencia cuando llegue el momento de pagar la deuda de la universidad.

Si no estás seguro de qué tipo de préstamo elegir, una buena regla general es escoger uno que ofrezca una tasa de interés baja, múltiples opciones de reembolso y protecciones para el prestatario. Un préstamo federal directo cumple todos esos requisitos y es un buen punto de partida.

» MÁS: ¿Vale la pena la universidad?? Aquí'se explica cómo hacer las cuentas

Tipos de préstamos federales que puedes obtener

Los préstamos federales tienen tipos de interés fijos que suelen ser más bajos que los préstamos privados. Proporcionan múltiples opciones de reembolso, incluyendo el reembolso basado en los ingresos, y ofrecen oportunidades para la condonación del préstamo. Hay tres tipos de préstamos federales directos:

  • Préstamos directos con subsidio. Estos préstamos son para estudiantes con necesidad financiera demostrada. Los intereses no se cobran mientras estés estudiando o durante los periodos de aplazamiento, y los pagos no se exigen hasta seis meses después de que dejes los estudios.

  • Préstamos directos no subvencionados. Estos préstamos no se basan en la necesidad económica. La cantidad que puedes pedir prestada se basa en los costes de asistencia y la ayuda financiera. Los intereses se cargan y se añaden al principal, o a la cantidad desembolsada de tu préstamo, en todo momento, incluso durante los periodos de aplazamiento. Puedes aplazar los pagos hasta seis meses después de dejar los estudios.

» MÁS: Qué pedir prestado: Préstamos estudiantiles con o sin subsidio

  • Préstamos directos PLUS. Estos préstamos se basan en el crédito y no tienen subsidio para los estudiantes de posgrado o profesionales (llamados préstamos PLUS para estudiantes de posgrado) y para los padres de estudiantes universitarios dependientes (llamados préstamos PLUS para padres). Los tipos de interés son más altos que los de otros préstamos federales para estudiantes, y puedes pedir prestado hasta el coste de los estudios.

Cómo solicitar un préstamo federal

Comienza completando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, disponible en línea en studentaid.gov. Debes completarla cada año para poder optar a los préstamos, subvenciones y becas federales.

» MÁS: Tu guía de ayuda financiera

El gobierno federal envía una copia de tu FAFSA a las universidades que solicitas. La oficina de ayuda financiera de cada universidad determina tu paquete de ayuda y te enviará una carta de concesión de ayuda financiera. En la carta se detallan las ayudas de regalo, como las subvenciones y becas gratuitas, el trabajo-estudio y los préstamos a los que puedes optar. Acepta todas las ayudas gratuitas y de estudio y trabajo antes de pedir préstamos federales.

» MÁS: Cómo obtener un préstamo estudiantil

Cómo aceptar un préstamo federal

Es posible que te ofrezcan uno o más préstamos federales, pero no los aceptes todos si no los necesitas. «Podrás aceptar o rechazar cualquiera de las ayudas que figuran en la carta de concesión», dice Vicki Hendrickson, directora de servicios financieros para estudiantes de la Universidad de Tulsa.

Si te han ofrecido préstamos federales y quieres aceptarlos, deberás firmar un pagaré maestro en el que se detallan las condiciones de los préstamos y completar una breve sesión de asesoramiento sobre préstamos en línea.

El gobierno federal envía el dinero a tu universidad, que a su vez te lo envía a ti. Sin embargo, si tienes un crédito de un préstamo en tu factura escolar, lo que significa que aceptaste más préstamos de los necesarios para la matrícula, puedes obtener un reembolso y utilizarlo para los gastos de subsistencia, dice Jodi Okun, propietaria de College Financial Aid Advisors.

» MÁS: Cómo utilizar los préstamos estudiantiles para los gastos de manutención

Cómo elegir un préstamo estudiantil privado

Cuando la ayuda federal y las contribuciones familiares combinadas no lo cubren todo, es posible que tengas que pedir préstamos privados para cubrir el hueco.

Comparar préstamos privados de varios prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y plataformas en línea. Ten en cuenta factores como las comisiones, los tipos de interés y la duración del reembolso, junto con las opciones para suspender los pagos si tienes problemas financieros.

La mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles privados tendrán que solicitarlos con un cofirmante porque carecen de crédito. Esto podría beneficiarte, dice Hendrickson.

«Un cofirmante calificado puede acelerar el proceso de solicitud y dar al prestatario una mejor oportunidad de aprobación y ayudar a reducir la tasa de interés», dice Hendrickson.

Sin embargo, tu cofirmante será tan responsable del pago de tu deuda como tú. Busca un prestamista privado que ofrezca la liberación del cofirmante, que liberará a tu cofirmante después de un cierto número de pagos.

» MÁS: Cómo solicitar préstamos estudiantiles: Federales y privados

Cuánto pedir prestado

Para no endeudarse demasiado, pide un préstamo por una cantidad total que mantenga los pagos en torno al 10% de tus ingresos mensuales estimados después de la universidad. Utiliza una calculadora de préstamos estudiantiles para estimar los diferentes pagos del préstamo.

Deja un comentario