Cómo elegir un plan de medicamentos de Medicare en 5 pasos

Tanto si es nuevo en Medicare como si es un beneficiario que se prepara para el período anual de inscripción abierta de octubre. 15 hasta diciembre. 7, querrá prestar especial atención a su cobertura de medicamentos recetados.

La Parte D es la prestación de Medicare que ayuda a pagar los medicamentos recetados y es administrada por las aseguradoras privadas. Hay dos maneras de obtener un plan de la Parte D: Puede adquirir una póliza independiente o puede obtener la cobertura de la Parte D como parte de un plan Medicare Advantage.

Las personas con Medicare Original (partes A y B administradas por el gobierno) pueden adquirir un plan independiente de la Parte D para ayudar a sufragar los costes de los medicamentos recetados. Y la mayoría de los planes Medicare Advantage, también administrados por compañías de seguros privadas, incluyen la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Sin embargo, si se inscribe en un plan de Medicare Advantage que no proporciona cobertura de la Parte D, generalmente no puede adquirir una cobertura de la Parte D por separado a menos que esté en un tipo de plan específico, como los planes de cuentas de ahorro médico o algunos planes privados de pago por servicio. Si, más adelante, quiere cambiar a un plan que incluya la cobertura de la Parte D, es probable que tenga que pagar una multa por inscripción tardía permanente.

En cualquier caso, es importante conocer los medicamentos que están cubiertos y entender cómo los costes que usted paga por esos medicamentos pueden variar de un plan a otro.

Qué cubre la Parte D de Medicare

Los planes de medicamentos de Medicare cubren medicamentos genéricos y de marca. Todos los planes deben cumplir un nivel de cobertura estándar establecido por Medicare. Esto significa que todos deben cubrir las mismas categorías de medicamentos, como los de la presión arterial alta, el colesterol o el asma, pero los planes pueden elegir qué medicamentos específicos están cubiertos en cada categoría de medicamentos.

Cada plan de la Parte D de Medicare elige los medicamentos que cubre en lo que se llama un formulario. Es posible que un formulario específico no incluya su medicamento pero sí una opción similar.

Al igual que los formularios, el coste de sus medicamentos puede variar de un plan a otro en función de los copagos, los precios escalonados y diversas restricciones que se comentan a continuación. Es importante que investigue a fondo sus opciones de cobertura para encontrar el plan que mejor se adapte a sus necesidades actuales de prescripción y a su presupuesto. «A menudo, la gente se queda con la cobertura que tiene, aunque haya alternativas mejores y más baratas», dice Sue Greeno, defensora del Centro para la Defensa de Medicare. Estos cinco pasos pueden ayudarle en su búsqueda.

1. Manténgase al día con su plan actual

Cada año, a principios de octubre, su plan le enviará una Notificación Anual de Cambios. Esto también está disponible en el sitio web de su aseguradora. Greeno recomienda a todo el mundo que lea detenidamente este documento y compruebe la siguiente información crítica:

Cambios en el formulario de medicamentos

Que su plan de la Parte D cubra sus medicamentos ahora no significa que lo haga el año que viene. Los formularios cambian a menudo. Compruebe la Notificación Anual de Cambios para determinar si su aseguradora está retirando, sustituyendo o restringiendo alguno de sus medicamentos recetados.

Cambios en el coste

Compruebe si su plan realiza algún cambio en el coste de los medicamentos que cubre. Los copagos, coseguros y franquicias pueden cambiar. La mayoría de los planes tienen copagos escalonados, cobrando más por los medicamentos de marca que por los genéricos, por ejemplo. Compruebe si alguno de los medicamentos que toma ha cambiado de nivel y cómo afectará a sus gastos de bolsillo.

Si tiene alguna duda sobre el Aviso Anual de Cambio, póngase en contacto directamente con su aseguradora.

2. Usar Medicare.gov para encontrar planes

Dado que los planes pueden cambiar cada año y que cada año hay nuevos planes disponibles, tiene sentido buscar la mejor cobertura de la Parte D para usted durante cada período anual de inscripción abierta de Medicare (octubre de 2008). 15 a Dic. 7).

El Medicare.La herramienta de comparación de gov puede ayudarle. La herramienta tiene características que hacen que sea más claro y fácil determinar si sus medicamentos están cubiertos, qué farmacias están en la red cerca de usted y cuáles serán sus gastos totales de bolsillo, incluyendo copagos y deducibles.

Estos consejos profesionales pueden ayudarte a navegar por la herramienta de comparación:

Introduzca sus medicamentos

Tanto si busca planes independientes de la Parte D como planes de Medicare Advantage (o ambos), la herramienta le permite introducir cada uno de sus medicamentos. Si tiene una cuenta de Mi Medicare, los medicamentos que ya ha introducido se volverán a introducir automáticamente.

Cuando aparezca la lista de planes disponibles, clasificará automáticamente sus opciones en orden de menor a mayor coste total de los medicamentos, incluidas las primas. Puede buscar en los planes para ver si sus medicamentos están cubiertos y a qué precio.

Nota: El hecho de introducir los medicamentos que toma no significa que los planes que aparecen en la búsqueda los cubran todos necesariamente. Debe profundizar en los resultados de la búsqueda para confirmar que sus medicamentos están cubiertos en cada uno de los planes de su búsqueda.

Elija sus farmacias

Cuando introduzca sus medicamentos, también se le pedirá que busque hasta cinco farmacias cercanas. Puede incluir el pedido por correo como una de sus opciones. La herramienta le permite buscar farmacias por su nombre, pero también le proporcionará automáticamente una lista de farmacias cercanas dentro de la red. Un mapa interactivo le permite comprobar las farmacias más alejadas de usted que pueden ofrecer precios más bajos. Los copagos de los medicamentos pueden variar significativamente de una farmacia a otra, por lo que le conviene aprovechar esta herramienta, dice Greeno.

Comparar la Parte D con. Medicare Advantage

Puede utilizar el enlace de la parte superior de la página de resultados para alternar entre los planes independientes de la Parte D y las opciones de la Parte D de Medicare Advantage en su zona. Esto facilita la comparación de los costes y la disponibilidad de los planes independientes de la Parte D con Medicare Advantage con planes de medicamentos recetados.

Nota: lea atentamente el resumen de resultados y observe si están incluidos todos los costes o si algunos están por venir.

Comprueba los niveles de precios

Muchos planes tienen precios escalonados, cobrando más en copagos por medicamentos de marca y aún más por categorías de medicamentos caros. También hay niveles para necesidades especiales y medicamentos de alto precio, así como precios más económicos para la insulina. Los niveles y costes de los distintos tipos de medicamentos varían de un plan a otro.

El sistema de niveles puede influir en su decisión sobre el precio. Si sólo toma genéricos con copagos muy bajos que no cuentan para su deducible, puede decidir que un plan de prima baja y deducible alto es la opción más asequible. Sin embargo, alguien con necesidades de medicamentos recetados costosos de su bolsillo, bien puede optar por el plan de deducible más bajo, con una prima ligeramente más alta.

3. Busque otras restricciones

Además de los precios escalonados, la cobertura de medicamentos recetados puede venir con otras restricciones.

Límites de cobertura

Algunos planes tienen topes de cobertura, o límites sobre el número de pastillas de un determinado medicamento que pagarán cada mes y otras restricciones de volumen. En la mayoría de los casos, esto funciona bien. Pero algunos pacientes pueden encontrar que esta restricción elimina la opción de pedido por correo a granel, que es menos costosa, o pueden tener que consultar con su médico otras opciones de menor coste.

Terapia escalonada

En 2019, los planes de Medicare Advantage fueron autorizados a implementar la «terapia escalonada.»Con esta estrategia, los pacientes deben probar primero los medicamentos más baratos antes de poder pasar a los más caros.

Para muchos pacientes, los cambios en el estilo de vida o los medicamentos menos costosos pero igualmente eficaces pueden funcionar tan bien como las terapias más costosas. Pero en otros casos, la terapia escalonada puede suponer un retraso en la obtención de los cuidados agudos que necesita un paciente. Por eso es importante entender cuándo la terapia escalonada es parte de su plan y discutir cualquier preocupación con su médico.

4. Comprender el proceso de exención

Muchas veces los pacientes sufren un cambio de salud inesperado bien entrado el año natural que cambia sus necesidades de medicamentos recetados, lo que puede incluir un medicamento que no está en el formulario de su plan. En otros casos, los pacientes pueden descubrir que un medicamento cubierto se vuelve ineficaz, y necesitan cambiar a una versión más cara o a una que no está incluida en el formulario de su plan.

En estos casos, con la ayuda de sus médicos, los inscritos pueden solicitar una exención. «En la mayoría de los casos las aseguradoras conceden la exención», dice Greeno. Pero es otro obstáculo por el que tienen que pasar los pacientes. Asegúrese de examinar cómo funciona este proceso en los planes de la Parte D que está considerando.

5. Pida ayuda

Incluso las personas con necesidades modestas de medicamentos pueden encontrar la comparación de las diversas opciones desafiante. Puede obtener ayuda con el proceso a través de su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud local, así que busque el SHIP más cercano a usted. O, como sugiere Greeno, consulte con su centro local de la tercera edad para obtener ayuda. A menudo el personal puede ayudar en las preguntas de inscripción abierta o conocerá un buen recurso.

Las partes de Medicare

Lea más sobre las diferentes partes de Medicare y lo que cubren.

• La Parte A de Medicare (seguro hospitalario).

• Medicare Parte B (seguro médico).

• Parte C de Medicare (Medicare Advantage).

• Parte D de Medicare (plan de medicamentos con receta).

• Seguro complementario de Medicare (Medigap).