Cómo elegir un fondo de inversión

Los errores más comunes son hacer caso a los amigos, perseguir el rendimiento, ignorar las comisiones y ser demasiado frío para los bonos.Kevin Voigt 24 de mayo de 2021

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Enhorabuena, ha decidido invertir en un fondo de inversión. Ahora viene la parte difícil: cuál?

Según el Investment Company Institute, un grupo del sector, se ofrecen más de 8.000 fondos de inversión, que van desde «fondos de renta variable nacional o mundial (gestionados activamente o indexados), a fondos de renta fija nacional o mundial, a fondos alternativos, a fondos del mercado monetario, a fondos diversificados como los fondos equilibrados o híbridos, incluidos los fondos de fecha objetivo»."

Yikes. Ante la cantidad de opciones, la primera petición que hacen muchos inversores de fondos por primera vez es: «Dígame cuál es el mejor», dice Laura Scharr-Bykowsky, planificadora financiera certificada y directora de Ascend Financial Planning en Columbia, Carolina del Sur.

Comprar un fondo de inversión sin entender cómo encaja en su futuro financiero total es un error común de los novatos. «No se trata de cuál es el mejor fondo, sino de cuál es el mejor fondo para su tolerancia al riesgo, sus objetivos y su plan de jubilación», dice Scharr-Bykowsky.

He aquí otros errores que cometen los inversores a la hora de elegir un fondo de inversión:

En busca de los fondos más rentables

Un cliente puede ver que un fondo de mercados emergentes tuvo una rentabilidad del 25% el año pasado y pensar: «Los mercados emergentes parecen el camino a seguir», dice Scharr-Bykowsky, sólo para descubrir una regla firme de la inversión de la manera más difícil: Lo que sube también baja.

«Tendemos a ser muy miopes en lo que se refiere a los mercados e intentamos hacer market time: entrar y salir de diferentes fondos», dice. Perseguir la rentabilidad suele tener el efecto contrario: comprar un fondo cuando los rendimientos son altos y venderlo cuando los rendimientos caen. La persecución puede ser un costoso juego de topo, golpeando justo cuando el rendimiento se enfría.

Los materiales de comercialización de los fondos de inversión llevan la nota obligatoria de que "la rentabilidad pasada no es indicativa de los resultados futuros," pero eso es más que la jerga legal exigida por el gobierno. Es un dato importante, dice James Kinney, director de Financial Pathway Advisors en Bridgewater, Nueva Jersey.

Un estudio tras otro demuestra que el historial reciente de un fondo no es una buena forma de calibrar la rentabilidad futura, afirma, «pero lo que veo a menudo es gente que se fija en la rentabilidad pasada y nada más»."

» Comience: Aprenda a invertir en fondos de inversión

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Siguiendo una sugerencia de familiares o amigos

Así que si no puede confiar en la rentabilidad de un fondo'para hacer su elección, en quién puede confiar? Muchos nuevos inversores se apoyan en sus allegados.

«Oigo cosas como: ‘Mi colega que se sienta a mi lado dice que le fue bien.O, ‘Mi padre me habló de un fondo Vanguard que debería comprar'», dice Scharr-Bykowsky.

Incluso en la era digital, el boca a boca tiene mucho peso, especialmente cuando se trata de afrontar grandes cuestiones financieras. Pero a menos que su amigo, colega o familiar esté en la misma situación financiera que usted, existe un alto riesgo de que el fondo que eligió de oídas sea un mal partido, advierten los expertos.

Elija los fondos con las mejores calificaciones

Morningstar, una empresa de investigación de inversiones, publica una influyente lista de fondos de inversión clasificados de una a cinco estrellas [Morningstar es un socio publicitario de nuestro sitio web]. Por lo tanto, solo hay que elegir el fondo cuya calificación de estrellas sea la más alta, cierto?

«Las calificaciones de las estrellas son una buena forma de empezar a investigar el fondo adecuado, pero están muy influenciadas por la rentabilidad reciente»

«Hay que tener mucho cuidado con ellos», advierte Kinney. Aunque las calificaciones con estrellas son una buena forma de empezar a buscar el fondo adecuado, «siguen estando muy influenciadas por la rentabilidad reciente», afirma. El propio Morningstar señala que su sistema de estrellas «está pensado para ser utilizado como primer paso en el proceso de evaluación de fondos. Una calificación alta no es por sí sola una base suficiente para tomar decisiones de inversión.»

Los fondos con una clasificación menos que estelar en este momento «podrían ser fondos perfectamente buenos que han tenido un mal rendimiento por razones completamente válidas», añade Kinney, y aún así podrían tener valor a largo plazo para su combinación de carteras. «Pueden ser buenos fondos que tienen una estrategia que puede estar en desuso hoy, pero estas cosas son muy cíclicas por naturaleza.»

Pensar que los bonos son demasiado aburridos

Los nuevos inversores entran en los fondos de inversión en busca de crecimiento a largo plazo, por lo que los fondos de inversión de renta variable son uno de los tipos de fondos de inversión más populares. Los fondos de renta variable siguen el crecimiento de las acciones de una gran franja de empresas por índice, sector o país.

«Veo a muchos inversores jóvenes que quieren invertir sobre todo en tecnología, porque es algo atractivo y genial y creen que está destinado a subir», dice Scharr-Bykowsky. Pero los inversores de finales de los 90 pensaban lo mismo antes de que estallara la burbuja de las puntocom.

Los fondos de bonos son menos arriesgados y su activo subyacente es la deuda pública o de empresas. El inversor presta dinero durante un periodo de tiempo determinado, con la promesa de devolver la inversión original más los intereses. Mientras que las acciones ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, los bonos pueden equilibrar el riesgo de su cartera ofreciendo un flujo constante de ingresos.

«Los bonos son muy aburridos, pero son grandes amortiguadores», dice Scharr-Bykowsky. «Mucha gente deseó tener más bonos en su cartera en 2008» cuando los mercados se desplomaron durante la Gran Recesión.

Sin tener en cuenta las comisiones

Otro error común es elegir un fondo de inversión sin comprender el impacto a largo plazo de las comisiones -también conocido como ratio de gastos- en la rentabilidad total. Las comisiones varían en función de si se elige un fondo pasivo, que trata de reflejar el crecimiento de un índice como el Standard & Por ejemplo, el índice Poor's 500 de grandes empresas, o un fondo de gestión activa, cuyo objetivo es batir al mercado y es más costoso.

Las comisiones como porcentaje del total de las inversiones pueden parecer bajas en comparación con los tipos de interés de dos dígitos que se ven en el extracto de una tarjeta de crédito, pero «las comisiones pueden erosionar realmente el rendimiento total con el tiempo», afirma Scharr-Bykowsky.

» ¿Cuál es el coste?? Las comisiones de los fondos de inversión que los inversores deben conocer

Supongamos que tiene 100.000 dólares en un fondo, y que ese fondo ofrece una rentabilidad del 7% anual. Después de 30 años, usted'estaría muy contento. Pero el coeficiente de gastos del fondo'afectará a lo contento que esté usted'con él.

Ratio de gastos

0.25%

0.5%

1%

Coste total de los gastos

$51,857

$99,788

$186,786

Valor de la cartera después de 30 años

$709,368

$661,437

$574,349

Los fondos pasivos cobran comisiones más bajas y suelen tener mejores rendimientos, lo que los convierte en la mejor opción para muchos inversores. Si está interesado en un fondo de gestión activa, Kinney recomienda buscar los fondos que tengan las comisiones más bajas y la mayor participación del gestor del fondo. «Es importante que tengan la piel en el juego», dice.

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