Cómo elegir un banco

Su banco debe adaptarse a sus necesidades monetarias. No todas las entidades bancarias tienen las mismas comisiones, tipos de interés, servicios o incluso tipos de cuentas, por lo que resulta útil comparar los detalles que le interesan. Estos son los pasos para elegir un banco.

Vea una tabla para comparar los pros y los contras de cada tipo de banco.

1. Entender los tipos de cuentas bancarias

Un banco es como un buffet: tiene mucho que ofrecer, pero no lo necesitas todo. Comience por considerar sus necesidades bancarias. Los bancos ofrecen cuentas para gestionar y ahorrar dinero, así como tarjetas de crédito y préstamos como las hipotecas. Aquí tiene un vistazo a las dos cuentas bancarias más comunes:

• Las cuentas corrientes son para el gasto diario. Puede realizar compras con tarjetas de débito, pagar facturas, enviar dinero por Internet, retirar dinero en cajeros automáticos, emitir cheques y mucho más.

• Las cuentas de ahorro son para ahorrar a corto plazo y ganar intereses. Los bancos pueden limitar el número de reintegros al mes. Normalmente, el dinero de esta cuenta podría utilizarse en un plazo de cinco años, mientras que los ahorros a largo plazo, como los destinados a la jubilación, son mejores para invertirlos.

Además, existen otros dos tipos de cuentas de ahorro:

• Los certificados de depósito sirven para proteger una suma de dinero en efectivo destinada a una gran compra o inversión en un plazo de cinco años. Los CDs bloquean la suma por un plazo fijo a una tasa fija. Los CD tienen tradicionalmente los tipos más altos entre las cuentas bancarias.

• Las cuentas del mercado monetario son para ahorrar dinero y suelen tener más opciones de retirada que las cuentas de ahorro normales. Algunas MMA ofrecen la posibilidad de emitir cheques o tarjetas de débito para acceder a los cajeros automáticos, para que pueda ahorrar y acceder rápidamente a los fondos en caso de emergencia.

«Listo para comparar? Ver las mejores cuentas corrientes | Mejores cuentas de ahorro | Mejores tipos de CDs | Mejores MMAs

Si su banco no es sólo para usted, hágase estas preguntas:

• Cuentas bancarias personales o empresariales? Si gastas o aceptas dinero como empresa, te conviene abrir una cuenta comercial.

• Cuentas individuales o conjuntas? Si tiene previsto compartir la titularidad de las cuentas de cheques o de ahorro con otra persona, como su cónyuge, querrá tener cuentas conjuntas.

Recuerde que no tiene por qué ceñirse a un solo banco para todas sus cuentas, ni decidir tener sólo una del mismo tipo de cuenta. Tener varias cuentas de ahorro en diferentes bancos, por ejemplo, podría ser estratégico si las utilizas por diferentes motivos y puedes evitar las comisiones.

» Vea una lista completa de las cuentas y préstamos que ofrecen los bancos

AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. balance para el APY

$2,500

Más información

Aseguradas por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican plazos.

Mínimo. de saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Min. de saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. para el APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Conozca más

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Conozca más

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Conozca más

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente a 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Conozca más

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

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2. Sepa qué experiencia bancaria desea

Los bancos tienen diferentes tamaños y estructuras. Un banco en la calle, un banco exclusivamente online, una organización sin ánimo de lucro y una empresa tecnológica con una aplicación móvil pueden ser un hogar para sus necesidades monetarias. Pero no todas están construidas igual ni priorizan los mismos aspectos de la banca, así que compare sus puntos fuertes y sus defectos. Esta es una lista de los grandes tipos de instituciones bancarias:

• Bancos nacionales.

• Bancos regionales y comunitarios.

• Cooperativas de crédito.

• Bancos online.

• Neobancos.

Bancos nacionales

El tamaño tiene sus ventajas. Estos bancos tienen la más amplia gama de cuentas y préstamos, junto con aplicaciones móviles y sitios web generalmente de alta calidad. La mayoría de los bancos nacionales son instituciones con oficinas físicas, en lugar de sólo en línea, por lo que se pueden satisfacer las necesidades personales a través de sus cajeros automáticos y redes de sucursales en muchos estados. Pero las cuentas corrientes y de ahorro tienen inconvenientes: Puede haber comisiones mensuales si no se mantiene un saldo mínimo, los tipos de interés de las cuentas de ahorro son de los más bajos y las comisiones por sobregiro pueden ser elevadas. (Vea las mayores U.S. bancos.)

Bancos regionales y comunitarios

Estos bancos son más pequeños que los nacionales y tienden a centrarse en zonas geográficas específicas donde tienen sucursales y cajeros automáticos. Suelen ser reconocidos por la banca basada en las relaciones, especialmente en lo que respecta a las hipotecas y los préstamos para pequeñas empresas. Un buen número de estos bancos (junto con las cooperativas de crédito) son instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, que están certificadas en sus misiones para centrarse en servir a las comunidades de bajos ingresos. Los bancos regionales y comunitarios pueden carecer de la última tecnología para la banca online o móvil.

Cooperativas de crédito

Estas entidades sin ánimo de lucro equivalentes a los bancos hacen hincapié en la asistencia personalizada y en unos tipos de ahorro más elevados, por término medio, que los de los bancos tradicionales. Las cooperativas de crédito tienen requisitos de afiliación; en algunas es fácil unirse mediante una donación única a una organización sin ánimo de lucro, mientras que en otras es necesario vivir o trabajar en una región específica. Al igual que los bancos comunitarios, puede que no dispongan de la última tecnología. (Consulte las mejores cooperativas de crédito).)

Bancos en línea

Los bancos con sede en Internet suelen tener los tipos de interés más altos para los ahorros y los certificados de depósito, y no cobran comisiones mensuales. La mayoría tiene experiencias sólidas con aplicaciones móviles. Pero los bancos online no lo tienen todo: la mayoría no tienen sucursales ni cajeros automáticos para depositar dinero, y no encontrará todo tipo de cuentas o servicios, como transferencias internacionales o cheques de caja. Algunos bancos online sólo tienen cuentas de ahorro y no de cheques, o viceversa. (Ver los mejores bancos online.)

Neobancos

Los neobancos son un tipo de institución relativamente nuevo y la mayoría de ellos no son bancos propiamente dichos. En su lugar, son empresas de tecnología financiera que se asocian con los bancos para ofrecer cuentas bancarias «mobile-first» (y a veces sólo para móviles) con seguro de depósitos. La mayoría de ellos se centran en las cuentas corrientes, algunos de los cuales también tienen funciones de ahorro, y otros tienen préstamos o herramientas de creación de crédito. Al igual que los bancos online, no tienen sucursales y muchos carecen de servicios bancarios especializados, como transferencias bancarias y cheques de caja. Los neobancos pueden tener ciertas características tecnológicas que otras instituciones no suelen tener, como el acceso temprano a los depósitos directos. (Ver 19 ofertas de neobancos.)

3. Elija sus características imprescindibles

Es probable que no encuentre lo mejor de todo en una sola entidad. Por ejemplo, es raro ver un banco online con sucursales, un banco nacional con tipos de ahorro competitivos o una cooperativa de crédito con la última tecnología en aplicaciones móviles. Para establecer las expectativas, considere las características o servicios de los que no puede prescindir. A continuación se presenta un resumen de los patrones generales entre los tipos de instituciones bancarias:

Haga clic en cualquier característica o servicio para ir a esa sección:

• Amplia gama de cuentas

• Comisiones bajas o nulas en las cuentas corrientes

• Altas tasas de ahorro y CD

• Sucursales cerca de usted

• Gran red de cajeros sin comisiones

• Servicios bancarios especializados

• Ventajas especiales (devoluciones en efectivo o herramientas presupuestarias)

• Aplicaciones móviles

• Apoyo centrado en la comunidad

• Responsabilidad social

• Seguridad bancaria

Amplia gama de cuentas

Dónde buscar: Banco nacional o regional.
Si quiere que su banco sea una ventanilla única para todas las necesidades y servicios financieros, incluida la banca de empresas, un banco nacional o regional podría ser la mejor opción. Pero elegir esta comodidad puede significar perderse las tasas de ahorro más altas o las comisiones más bajas, entre otras cosas.

^ Volver a la lista de características

Comisiones de cheques bajas

Dónde buscar: Banco online, cooperativa de crédito o neobanco.
Estas instituciones suelen ofrecer cuentas corrientes con cuotas de mantenimiento mensuales bajas o nulas, sin requisitos de saldo mínimo y sin comisiones por sobregiro, que pueden costar 35 dólares en un banco nacional. Las comisiones por sobregiro son de las más caras que puede pagar el titular de una cuenta corriente.

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Altas tasas de ahorro y CD

Dónde buscar: Banco online o cooperativa de crédito.
Dado que los bancos online no tienen sucursales, tienen menos gastos generales y pueden utilizar parte de ese ahorro para obtener tipos de interés más altos en cuentas de ahorro normales, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario que los que puede encontrar en otros lugares. Los tipos de interés suelen expresarse en términos de porcentaje de rendimiento anual. Como entidades sin ánimo de lucro, las cooperativas de crédito retribuyen a sus socios con ciertas ventajas, entre las que se incluyen porcentajes de rendimiento anual (APY) más altos que la media en comparación con los bancos tradicionales. Algunas cooperativas de crédito tienen tarifas competitivas con los bancos online.

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Sucursales cercanas

Dónde buscar: Varía.
Si sabe que va a necesitar acceder a una sucursal con regularidad, decida cuál es la distancia más lejana que estaría dispuesto a recorrer y reduzca la búsqueda a partir de ahí. ¿Necesita encontrar una sucursal mientras viaja fuera del estado?? Puede encontrar bancos y cooperativas de crédito en zonas urbanas y rurales. Los bancos nacionales suelen tener enormes redes en las principales ciudades del país. A veces las instituciones más pequeñas son la única presencia bancaria física en una comunidad rural. Las cooperativas de crédito no son conocidas por sus grandes redes de sucursales individuales, pero más de 1.800 cooperativas de crédito forman parte de la red de sucursales compartidas de CO-OP, lo que significa que puede realizar ciertas transacciones en cualquier sucursal de la red nacional.

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Gran red de cajeros automáticos sin comisiones

Dónde buscar: En la mayoría de las entidades, pero la amplitud de los servicios de los cajeros varía.
La mayoría de los tipos de entidades bancarias ofrecen acceso gratuito a las redes nacionales de cajeros automáticos, pero el número de cajeros no es lo único que hay que comparar.

• Para los cajeros automáticos de fácil acceso y las capacidades de depósito de cheques: Bancos nacionales. Los bancos nacionales tienen sus propios cajeros automáticos de marca, y estos cajeros pueden incluir servicios como depósitos de efectivo y cheques.

• Para la mayoría de los lugares donde se puede retirar dinero en efectivo Cooperativas de crédito, bancos online o neobancos. Estos tres tipos de entidades suelen ofrecer a sus clientes acceso gratuito a una o varias redes de cajeros automáticos compartidos bajo marcas como CO-OP, Allpoint y MoneyPass. Se puede retirar dinero en efectivo, pero generalmente no se puede depositar efectivo o cheques, a menos que el banco lo acepte como un servicio adicional. Los cajeros automáticos suelen estar en varios establecimientos comerciales, como 7-Eleven, Target o Walgreens, pero pueden ser difíciles de detectar porque no tienen el color o el logotipo de su banco.

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Servicios bancarios especializados

Dónde buscar: Banco o cooperativa de crédito con sucursales.
Es posible que acabe necesitando servicios bancarios que están disponibles principalmente en bancos y cooperativas de crédito. Si su principal preocupación es depositar dinero en efectivo, hay formas de hacerlo en un banco online. Además, los caseros, vendedores de bodas, contratistas de reparaciones del hogar y otros pueden aceptar sólo cheques de papel, cheques de caja u otros pagos físicos que no siempre son opciones en los bancos online. O puede que necesites utilizar un servicio especializado, como una transferencia internacional o una caja de seguridad. (Más información sobre si puede renunciar a un banco con sucursal.)

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Ventajas especiales: Devolución de dinero o herramientas presupuestarias

Dónde buscar: Neobancos.
Si usted es un nativo digital o se siente cómodo haciendo sus finanzas casi por completo en la web, los neobancos pueden ser una opción sólida para la banca de bajo o ningún costo con ventajas. Muchos neobancos ofrecen acceso anticipado en dos días a los depósitos directos, y algunos tienen subcuentas para múltiples objetivos de ahorro o cuentas para la creación de crédito.

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Aplicaciones móviles

Dónde buscar: Bancos nacionales, bancos online o neobancos.
Busca en las tiendas de Google Play y Apple App las aplicaciones bancarias para Android e iOS, respectivamente. Estas pueden ser fuentes útiles de terceros para obtener calificaciones y comentarios de los clientes de un banco, y para ver cómo reaccionan a las aplicaciones, además de imágenes y descripciones de las características. Si ves menos de 20 valoraciones y la institución lleva tiempo funcionando, probablemente sea seguro decir que el banco no está dando prioridad a sus aplicaciones. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden no tener la tecnología más actualizada en las aplicaciones móviles.

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Apoyo centrado en la comunidad

Dónde buscar: Cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
Las afiliaciones a las cooperativas de crédito pueden ser restrictivas, pero pueden proporcionar una forma de que una cooperativa de crédito se centre en las personas de una determinada región o con un determinado tipo de empleador (como los profesores o el personal militar). Los bancos comunitarios suelen ser lo suficientemente pequeños como para conocer bien una región concreta y, al igual que las cooperativas de crédito, pueden fomentar relaciones más estrechas con los residentes que un banco nacional. Los bancos de propiedad de negros y otros bancos y cooperativas de crédito de propiedad de minorías abordan las desigualdades raciales en Estados Unidos mediante prácticas de préstamo más inclusivas. (También hay un puñado de neobancos centrados en la comunidad.)

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Responsabilidad social

Dónde buscar: CDFIs y otros.
Algunos bancos y cooperativas de crédito tratan de crear un impacto positivo para las personas y el planeta en la forma en que prestan y apoyan a las comunidades a través de factores ambientales, sociales y de gobernanza. (Más información sobre los criterios ESG.) Los bancos socialmente responsables suelen hacer un esfuerzo adicional para obtener una certificación de terceros, como los bancos con certificación B Corporation por su rigurosa responsabilidad social y medioambiental, los miembros de la Global Alliance for Banking on Values y las CDFI, que se centran en ayudar a las comunidades de bajos ingresos. Los bancos propiedad de minorías, en particular, crean un impacto social al proporcionar más hipotecas y otros préstamos a personas de color que el sector bancario en general.

^ Volver a la lista de características

Seguridad bancaria

Dónde buscar: La mayoría de las entidades.

• Seguro de la FDIC: Todos los tipos de instituciones bancarias mencionadas tienen cuentas bancarias aseguradas federalmente a través de la Federal Deposit Insurance Corporation o, si se trata de una cooperativa de crédito, de la National Credit Union Administration. Esta salvaguarda le garantiza la devolución de hasta 250.000 dólares de su dinero si una entidad quiebra.

• Protección de las tarjetas: Las tarjetas de débito y crédito de las redes Visa y Mastercard, que utilizan muchos bancos, tienen protección contra compras y fraudes.

• Una ubicación física para estar tranquilo: Puede que una sucursal sea para usted como un extintor: No sabes la próxima vez que lo usarás, pero está ahí en caso de emergencia. Tal vez el sitio web o la aplicación de su banco tiene una interrupción o usted tiene un cheque demasiado grande para el depósito de cheques móvil de su aplicación bancaria y las líneas telefónicas están ocupadas. O tal vez quieras una interacción cara a cara para un asunto delicado como la devolución de una comisión por sobregiro.

• Una nota sobre los neobancos: Muchos se han lanzado en la última media década y no tienen un historial probado. Sus servicios o comisiones (o la ausencia de ellas) pueden cambiar con el tiempo. Además, puede ser fácil y rápido darse de alta en un neobanco, pero en al menos una investigación, un neobanco respondió a las sospechas de fraude cerrando las cuentas de forma abrupta. (Más información sobre las cuentas de cierre de los neobancos.)

4. Compare opciones similares

Una vez que conozca sus necesidades, empiece a elaborar una lista de instituciones que se ajusten a lo que busca. Mira las reseñas de bancos, cooperativas de crédito o neobancos para conocer de cerca los pros y los contras de cada uno. Vea una lista de docenas de opiniones sobre bancos y cooperativas de crédito.

Si ya tiene cuentas bancarias, el proceso de cambiar de banco puede tener algunos obstáculos, pero puede ser gratificante, sobre todo para aprovechar mejores tipos de interés o menores comisiones.

Si te centras en los tipos altos y las comisiones bajas, podrías empezar tus comparaciones mirando las mejores. Aquí tiene algunos lugares para empezar:

Para los bancos en general:

• Los mejores bancos y cooperativas de crédito

• Los mejores bancos online

• Las mejores cooperativas de crédito

• Los mejores bancos para los cajeros automáticos

• Los mejores bancos para viajar al extranjero

Para las cuentas de ahorro:

• Las mejores cuentas de alto interés

• Las mejores cuentas de ahorro online de alta rentabilidad

• Las mejores cuentas de ahorro

Para cuentas corrientes:

• Mejores cuentas corrientes

• Las mejores cuentas corrientes online

• Las mejores cuentas corrientes gratuitas

Para los CD:

• Los mejores tipos de CD

• Mejores tipos de CD a 1 año

• Los mejores tipos de CD sin penalización

Para otras cuentas bancarias:

• Las mejores cuentas de mercado monetario

• Las mejores cuentas de gestión de efectivo