Cómo elegir un asesor financiero

Los asesores financieros ayudan a las personas a gestionar su dinero y a alcanzar sus objetivos financieros. Pueden ofrecer una serie de servicios de planificación financiera, desde la gestión de inversiones hasta la orientación presupuestaria o la planificación patrimonial. El asesor que elija dependerá de su situación financiera y de sus necesidades.

Elegir el asesor financiero adecuado para su situación es clave: hacerlo significa que no acabará pagando por servicios que no necesita, o trabajando con un asesor que no se ajusta a sus objetivos financieros.

Recomendamos seguir este proceso para elegir un asesor financiero.

1. Entienda los tipos de asesores financieros

El término asesor financiero puede aplicarse a una variedad de servicios, que van desde los robo-asesores en línea hasta los asesores financieros tradicionales locales y presenciales.

Todos estos asesores financieros le ayudan a gestionar su dinero de diversas maneras:

Robo-asesores

Un robo-advisor es un servicio digital que ofrece una gestión de inversiones simplificada y de bajo coste. Usted responde a las preguntas en línea, y luego los algoritmos informáticos construyen una cartera de inversiones de acuerdo con sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

• Bajo coste, fácil entrada: Los honorarios comienzan a partir de 0.El 25% de su saldo, y muchos servicios no tienen un mínimo de cuenta o lo tienen muy bajo, por lo que puede empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero.

• Es bueno cuando: Necesita ayuda para invertir para objetivos financieros como la jubilación, pero no quiere o no puede permitirse un plan financiero completo.

» Listo para comparar? Lea nuestro resumen completo de los mejores robo-asesores

Asesores financieros en línea

Este es el siguiente paso de un robo-asesor: un servicio de planificación financiera online que ofrece acceso virtual a asesores financieros humanos.

Un servicio básico en línea puede ofrecer la misma gestión de inversiones automatizada que obtendría de un robo-asesor, además de la posibilidad de consultar con un equipo de asesores financieros cuando tenga preguntas. Servicios más completos que los de los planificadores financieros tradicionales: se le asignará un asesor financiero humano especializado que gestionará sus inversiones y trabajará con usted para crear un plan financiero integral. Facet Weath y Personal Capital son ejemplos de servicios en este ámbito.

• Coste medio, mínimos variados: Los servicios de planificación financiera online suelen costar menos que un asesor financiero tradicional, pero más que un robo-advisor. Algunos servicios tienen requisitos de inversión relativamente elevados, de 25.000 dólares o más, mientras que otros no requieren una inversión mínima.

• Es bueno cuando: Necesitas un asesor financiero y un plan financiero integral, pero a un coste inferior al de un asesor tradicional en persona.

Si busca un asesor financiero personal, consulte nuestro resumen completo de los mejores asesores financieros.

Asesores financieros tradicionales

Los asesores financieros tradicionales son planificadores financieros certificados, agentes de bolsa, asesores de inversión registrados, consultores financieros y gestores de patrimonio. Una misma persona puede tener más de uno de estos títulos. Por ejemplo, un PPC puede ser también un asesor de inversiones registrado. Si trabaja con un asesor financiero cerca de usted, normalmente se reunirá en persona en una oficina local.

• Mayor coste, mayores mínimos: Esta suele ser la opción más costosa, y algunos asesores también exigen un saldo mínimo elevado, como 250.000 dólares en activos.

• Son buenos cuando: Quieres servicios especializados, tu situación es compleja o quieres conocer a tu asesor financiero en persona.

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2. Elija los servicios que desea

Si sólo quiere ayuda para elegir y gestionar sus inversiones, un robo-advisor es una opción ágil y rentable. También es bueno para los que acaban de empezar, porque los robo-asesores suelen tener cuentas mínimas bajas o inexistentes.

Si tiene una situación financiera complicada o quiere un asesoramiento integral sobre temas como la planificación del patrimonio, las necesidades de seguros, etc., puede elegir un servicio de planificación financiera en línea o un asesor financiero humano en su zona. Si no le importa reunirse con su asesor virtualmente, puede ahorrar dinero con un servicio online. Estos servicios también suelen tener unos requisitos mínimos de cuenta más bajos que los de un asesor humano.

También querrá pensar en lo que puede ofrecerle cada servicio. Por ejemplo, si está interesado en la inversión de impacto, querrá asegurarse de que su asesor, sea del tipo que sea, pueda ayudarle con ello.

A menudo tiene sentido empezar con un robo-asesor o un servicio de planificación en línea; siempre puede contratar a un asesor financiero tradicional si su situación se vuelve más compleja.

3. Considere cuánto puede pagar a un asesor

Los asesores financieros tienen fama de ser costosos, pero hoy en día hay una opción para cada presupuesto. Es importante saber cuánto cuesta un asesor financiero antes de contratar sus servicios. En general, hay tres niveles de costes que probablemente encontrará:

• Los robo-asesores suelen cobrar una cuota anual que es un porcentaje del saldo de su cuenta con el servicio. Los honorarios de los robo-asesores suelen empezar por 0.El 25% de los activos que gestionan para usted, mientras que muchos de los mejores proveedores cobran un 0.50% o menos. Sobre un saldo de cuenta de 50.000 dólares, 0.El 25% equivale a 125 dólares al año.

• Los servicios de planificación financiera en línea suelen cobrar una tarifa plana de suscripción, un porcentaje de sus activos o ambos. Por ejemplo, Personal Capital cobra 0.89% de los activos gestionados al año. Facet Wealth cobra una cuota anual que comienza en 1.200 dólares al año y aumenta en función de la complejidad de su situación financiera. Ambas tarifas incluyen la gestión de la cartera y la planificación financiera.

• Los asesores humanos tradicionales también suelen cobrar un porcentaje de la cantidad gestionada, con una comisión media del 1%, aunque puede ser mayor para las cuentas pequeñas y menor para las grandes. Otros pueden cobrar una tarifa plana, una tarifa por hora o un anticipo.

4. Investigue los antecedentes del asesor financiero

Compruebe siempre el historial de la empresa o persona que esté considerando consultando el formulario ADV de la empresa. Entre otras cosas, este formulario indicará cómo cobra la empresa o el asesor por su servicio (y cuáles son las tarifas específicas), los conflictos de intereses y cualquier acción disciplinaria anterior.

También tenemos una lista de 10 preguntas que debería hacer a un asesor financiero, incluyendo si se atiene a una norma fiduciaria, que requiere que actúe en su mejor interés.

Preguntas frecuentes¿Qué hacen los asesores financieros??

Los asesores financieros prestan muchos servicios, aunque en su mayoría ayudan a los clientes a gestionar su dinero. A menudo se trata de gestionar la cartera de inversiones de un cliente. Los asesores financieros pueden ayudarle a recortar gastos, pagar deudas y priorizar sus objetivos. Algunos asesores financieros tienen certificaciones o conocimientos adicionales que les permiten ayudar con la planificación del patrimonio, las necesidades de seguros o la preparación de impuestos.

¿Cuándo debería hablar con un asesor financiero??

Puedes buscar ayuda financiera en cualquier momento, pero es especialmente importante obtener orientación financiera después de cambios importantes en la vida. Tanto si va a comprar una casa, como si va a empezar a trabajar, casarse o tener un hijo, estos acontecimientos de la vida pueden tener importantes implicaciones financieras, y un poco de planificación financiera por adelantado puede ayudar mucho a construir un futuro financiero estable.

También es conveniente hablar con un profesional si su situación financiera ha cambiado. Quizá su salario haya aumentado o haya heredado dinero de un familiar. Cuando el dinero empieza a entrar, es buena idea darle una dirección positiva; de lo contrario, puede ser demasiado fácil gastar innecesariamente.

Cuánto hay que pagar por un asesor financiero?

Cuánto debe gastar en un asesor financiero depende de su presupuesto, sus activos y el nivel de orientación financiera que necesite. Si tienes una cartera pequeña, un asesor en persona puede ser excesivo: ahorrarás dinero y obtendrás la orientación que necesitas de un robo-asesor.  Si su situación financiera es complicada, es posible que un robo-advisor no le proporcione lo que necesita.

Los honorarios de los asesores financieros pueden variar considerablemente, por lo que es importante tener en cuenta su presupuesto a la hora de elegir los servicios financieros. Los robo-asesores pueden costar tan poco como 0.Los asesores tradicionales en persona suelen costar alrededor del 1% y los servicios de planificación financiera en línea suelen estar en un punto intermedio.

Quién puede ser asesor financiero?

«Asesor financiero» es un término general que no está regulado. Si está tratando de elegir un asesor financiero, sepa que cualquiera puede utilizar legalmente ese término. Pida siempre (y verifique) las credenciales específicas de un asesor. Cualquiera que ofrezca asesoramiento en materia de inversiones -lo que hace la mayoría de los asesores financieros- debe estar registrado como asesor de inversiones en la U.S. Comisión del Mercado de Valores o del Estado, en función de sus activos gestionados. (Más información sobre los asesores de inversión.)

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un consultor financiero??

El término «consultor financiero» también es un término general que no requiere un certificado o licencia, pero algunos consultores financieros tienen una designación llamada consultor financiero colegiado, o ChFC. Los ChFC pueden ofrecer una planificación financiera más especializada que otros asesores financieros. Téngalo en cuenta: No todos los profesionales que se autodenominan asesores financieros tienen un ChFC, por lo que siempre es importante preguntar a un posible asesor qué certificados o designaciones posee.

¿Por qué se escribe a veces asesor? "asesor"? ¿Hay alguna diferencia??

Aunque los dos términos se utilizan a menudo indistintamente, «asesor» es el término legal utilizado en los Estados Unidos.S. Ley de Asesores de Inversión de 1940 para referirse a personas que deben registrarse en la SEC o en su estado.

Hoy en día, «adviser» se escribe comúnmente «advisor».» Lo importante no es negarse a trabajar con alguien que use una «o» en lugar de una «e», sino que el mundo de los profesionales financieros y sus títulos puede ser turbio; no importa cuál sea el título de alguien, debe pedir sus certificaciones, verificarlas y asegurarse de que sus designaciones profesionales se ajustan a sus necesidades. Puede verificar el registro de un asesor de inversiones con la herramienta Investment Adviser Public Disclosure de la SEC (también tiene una base de datos que incluye a los asesores registrados en los estados).

¿Dónde puedo obtener asesoramiento financiero gratuito??

Muchos bancos y corredores de bolsa ofrecen bibliotecas online gratuitas de asesoramiento y herramientas financieras, así que pregunte a su actual proveedor financiero de qué dispone. Algunas organizaciones, como la Fundación para la Planificación Financiera, ofrecen ayuda gratuita a personas necesitadas, como veteranos y enfermos de cáncer. Y aunque no deberías creer todo lo que lees en Internet, hay montones de fuentes fiables de información financiera en línea, incluidos recursos gubernamentales como Investor.gov y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Para obtener más recursos, consulte nuestra guía para obtener asesoramiento financiero gratuito.

¿Qué hacen los asesores financieros??

Los asesores financieros realizan muchos servicios, aunque en su mayoría ayudan a los clientes a gestionar su dinero. A menudo, esto significa gestionar la cartera de inversiones de un cliente. Los asesores financieros pueden ayudarle a recortar gastos, pagar deudas y priorizar sus objetivos. Algunos asesores financieros tienen certificaciones o conocimientos adicionales que les permiten ayudar con la planificación del patrimonio, las necesidades de seguros o la preparación de impuestos.

Cuándo debe hablar con un asesor financiero?

Puede buscar ayuda financiera en cualquier momento, pero es especialmente importante obtener orientación financiera después de cambios importantes en la vida. Ya sea para comprar una casa, empezar a trabajar, casarse o tener un hijo, estos acontecimientos de la vida pueden tener importantes implicaciones financieras, y un poco de anticipación

planificación financiera

puede ayudar mucho a construir un futuro financiero estable.

También es conveniente hablar con un profesional si su situación financiera ha cambiado. Tal vez su salario haya aumentado o haya heredado algún dinero de un familiar. Cuando el dinero empieza a entrar, es buena idea darle una dirección positiva; de lo contrario, puede ser demasiado fácil gastar innecesariamente.

Cuánto hay que pagar por un asesor financiero?

La cantidad que debe gastar en un asesor financiero depende de su presupuesto, sus activos y el nivel de orientación financiera que necesite. Si tiene una cartera pequeña, un asesor en persona puede ser excesivo: ahorrará dinero y obtendrá la orientación que necesita de un robo-asesor.  Si tiene una situación financiera complicada, puede que un robo-advisor no le proporcione lo que necesita.

Honorarios del asesor financiero

pueden variar significativamente, por lo que es importante tener en cuenta su presupuesto a la hora de elegir los servicios financieros. Los robo-asesores pueden costar tan poco como 0.Los asesores tradicionales en persona suelen costar alrededor del 1% y los servicios de planificación financiera en línea suelen estar en un punto intermedio.

Quién puede ser asesor financiero?

«Asesor financiero» es un término general que no está regulado. Si está tratando de elegir un asesor financiero, sepa que cualquiera puede utilizar legalmente ese término. Pida siempre (y verifique) las credenciales específicas de un asesor. Cualquiera que ofrezca

asesoramiento sobre inversiones

– que hacen la mayoría de los asesores financieros- deben estar registrados como asesores de inversiones en la U.S. La Comisión del Mercado de Valores o el Estado, en función de sus activos gestionados. (Más información sobre

asesores de inversión

.)

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un consultor financiero??

El término «asesor financiero» también es un término general que no requiere un certificado o licencia, pero algunos

asesores financieros

tiene una designación llamada consultor financiero colegiado, o ChFC. Los ChFC pueden ofrecer una planificación financiera más especializada que otros asesores financieros. Téngalo en cuenta: No todos los profesionales que se autodenominan asesores financieros tienen un ChFC, por lo que siempre es importante preguntar a un posible asesor qué certificados o designaciones posee.

¿Por qué se escribe a veces «advisor»? "asesor"? ¿Hay alguna diferencia??

Aunque los dos términos se utilizan a menudo indistintamente, «asesor» es el término legal utilizado en los Estados Unidos.S. Ley de Asesores de Inversión de 1940 para referirse a las personas que deben registrarse en la SEC o en su estado.

Hoy en día, «adviser» se escribe comúnmente «advisor.» Lo importante no es negarse a trabajar con alguien que utilice una «o» en lugar de una «e», sino que el mundo de los profesionales financieros y sus títulos puede ser turbio; no importa cuál sea el título de alguien, debe pedir sus certificaciones, verificarlas y asegurarse de que sus designaciones profesionales se ajustan a sus necesidades. Puede verificar el registro de un asesor de inversiones en la

Información pública sobre asesores de inversión de la SEC

herramienta (también tiene una base de datos que incluye a los asesores registrados en el estado).

¿Dónde puedo obtener asesoramiento financiero gratuito??

Muchos bancos y corredores de bolsa ofrecen bibliotecas en línea gratuitas de asesoramiento y herramientas financieras, así que pregunte a su actual proveedor financiero de qué dispone. Algunas organizaciones, como la Fundación para la Planificación Financiera, ofrecen ayuda gratuita a personas necesitadas, como los veteranos y los enfermos de cáncer. Y aunque no deberías creer todo lo que lees en Internet, hay montones de fuentes fiables de información financiera en línea, incluidos recursos gubernamentales como Investor.gov y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Para obtener más recursos, consulte nuestra guía para conseguir 

asesoramiento financiero gratuito

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