Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted: 4 sencillos pasos

Encontrar la mejor tarjeta de crédito es en parte arte y en parte ciencia.

Ninguna tarjeta de crédito es mejor que todas las demás en todas las categorías, ni para todas las personas. Pero si conoce sus opciones y hace las preguntas adecuadas, podrá encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto y a su situación crediticia.

Sigue estos cuatro pasos para encontrar la mejor tarjeta de crédito para ti.

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1. Compruebe su crédito

Averigüe a qué ofertas de tarjetas de crédito puede optar comprobando su puntuación crediticia. Cuanto mejor sea su puntuación, más posibilidades tendrá de que le aprueben tarjetas con mejores ventajas. Entre las formas de comprobar su puntuación:

• nuestro sitio web ofrece acceso gratuito a las puntuaciones de crédito.

• Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus titulares puntuaciones FICO gratuitas.

• Las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) venden puntuaciones de crédito.

Si la cifra no es la que esperabas, revisa tus informes de crédito para ver cuál es la causa del problema. A continuación, puedes empezar a buscar formas de mejorarla, desde cambiar tus hábitos de gasto hasta impugnar un error en tus informes, si lo necesitas. La ley federal le da derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales oficinas cada 12 meses. Obtenga sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com, un sitio autorizado por el gobierno federal.

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» MÁS: Las mejores tarjetas de crédito tienen estas tres cosas en común

2. Identifique el tipo de tarjeta de crédito que necesita

Hay tres tipos generales de tarjetas de crédito:

La mejor tarjeta para ti es la que tiene características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas. Si no viaja mucho, por ejemplo, la mejor tarjeta de viaje del mundo no le servirá de mucho.

Si quieres construir o reconstruir tu crédito: tarjeta de crédito para estudiantes o garantizada

Las tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas sin garantía destinadas a estudiantes universitarios que se inician en el crédito, son más fáciles de obtener que otros tipos de tarjetas de crédito. También lo son las tarjetas de crédito garantizadas, que generalmente requieren un depósito de seguridad de 200 dólares o más. El depósito se le devuelve cuando la cuenta se actualiza o se cierra en buen estado.

Si quieres ahorrar en intereses: Tarjeta de bajo interés, 0% TAE o de transferencia de saldo

Una tarjeta con una TAE introductoria del 0% y un interés bajo continuo podría ser una buena opción para ti si planeas usar tu tarjeta de crédito en caso de emergencias, o si tienes ingresos irregulares y tienes un saldo de vez en cuando. Una oferta de transferencia de saldo podría ayudarle a pagar una deuda de alto interés sin intereses. Ten en cuenta que estas ofertas pueden ser más difíciles de encontrar si tienes un crédito medio o malo.

» MÁS: Encuentre la mejor tarjeta de crédito de bajo interés o al 0% TAE con este diagrama de flujo

Si quieres ganar recompensas: Recompensas, viajes o devolución de dinero

Una tarjeta de crédito con recompensas es una buena opción para ti si pagas la totalidad de tu saldo cada mes y nunca incurres en intereses. Estas tarjetas suelen tener TAE más elevadas, pero ofrecen mayores bonificaciones por inscripción y te dan puntos, millas o devolución de dinero por cada dólar que gastes.

» MÁS: Encuentre la mejor tarjeta de crédito con recompensas con este diagrama de flujo

3. Reduzca sus opciones haciendo las preguntas correctas

Visite la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de nuestro sitio web y busque el tipo de tarjeta de crédito que busca, filtrando los resultados según su puntuación de crédito y su gasto mensual. A medida que vaya seleccionando las mejores, tenga en cuenta estas preguntas.

Para tarjetas de crédito para estudiantes y con garantía:

• ¿Me ayudará esta tarjeta a mejorar mi crédito?? Busque una tarjeta que informe de sus pagos a las tres principales agencias de crédito. Muchas tarjetas garantizadas no lo hacen.

• Cuánto cuesta abrir una cuenta, incluida la cuota anual? Las recompensas de estas tarjetas no suelen ser lo suficientemente altas como para justificar una cuota anual. A menos que tenga un crédito muy pobre, probablemente pueda evitar este gasto. En el caso de las tarjetas garantizadas, cuanto más bajo sea el depósito de seguridad, mejor, aunque el límite de crédito puede estar ligado directamente a la cuantía del depósito.

• ¿Puedo pasar a una tarjeta mejor más adelante?? Elija una tarjeta que le permita aumentar su crédito y pasar a una tarjeta con condiciones más competitivas. Esto hace que sea más fácil dejar la tarjeta abierta durante más tiempo, aumentando la antigüedad media de las cuentas a largo plazo.

Para tarjetas de bajo interés, 0% TAE o de transferencia de saldo:

• Cuánto dura el periodo del 0% TAE y cuál es el interés permanente TAE? Busque una tarjeta que le dé suficiente tiempo para pagar su deuda sin intereses. Si tiene previsto mantener los saldos durante varios años, considere una tarjeta de crédito con una TAE baja.

• ¿Cuál es la política de transferencia de saldos de la tarjeta?? Si va a realizar una transferencia de saldo, consulte las comisiones por transferencia de saldo de la tarjeta. Averigüe qué tipos de deuda puede transferir y si hay un límite en la cantidad que puede transferir. Ten en cuenta que la TAE de transferencia de saldo de una tarjeta puede ser diferente de la TAE de compra.

• ¿Ofrece la tarjeta recompensas?? Si sólo buscas unos meses al 0% de TAE -quizás en lugar de una bonificación por inscripción-, puedes encontrar una tarjeta que también ofrezca generosas recompensas continuas.

Para las tarjetas de recompensas, viajes o devolución de dinero:

• ¿Cómo puedo gastar mi dinero?? Busque una tarjeta que ofrezca las mayores recompensas para las categorías en las que más gasta. Si es usted un gran gastador, considere la posibilidad de obtener una tarjeta con una cuota anual, si las ganancias de las recompensas compensan el coste. Si piensa utilizar la tarjeta en el extranjero, busque una que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero y que tenga la capacidad de usar el chip y el PIN, en lugar de la tecnología de chip y firma que es estándar en Estados Unidos.S. Esto también es válido para otros tipos de tarjetas.

• ¿Cómo de complicada es esta tarjeta de crédito?? Si no quiere lidiar con la disponibilidad de asientos de premio limitados, los límites de gasto, la rotación de las recompensas de bonificación y los niveles de fidelidad, considere una tarjeta con recompensas de devolución de efectivo a tanto alzado.

• ¿Cuánto tardaré en ganar recompensas y cuánto valen?? Lee las valoraciones de las recompensas de nuestro sitio web para encontrar las respuestas a estas preguntas.

4. Solicita la tarjeta que te ofrezca el mayor valor global

Reducir las opciones es la parte fácil, pero decidir entre dos o tres tarjetas similares puede ser bastante difícil. Si después del paso 3 ya ha encontrado una clara ganadora, opte por ella. Si no es así, es hora de una ronda de desempate.

Busca las diferencias con detenimiento. En igualdad de condiciones, estos son algunos factores que pueden diferenciar una tarjeta:

En el caso de las tarjetas para estudiantes y las garantizadas:

• El límite de crédito aumenta automáticamente. Algunas tarjetas te permiten aumentar el límite después de unos cuantos pagos puntuales consecutivos.

• Los intereses que se pagan por el depósito. Algunas tarjetas garantizadas colocan su depósito de seguridad en un CD que genera intereses. De este modo, puedes ganar una pequeña cantidad de dinero con ello.

Las tarjetas de bajo interés, con una TAE del 0% o con transferencia de saldo:

• Planificador de pago de deudas. Algunos emisores le permiten crear su propio plan de pago de deudas en un portal en línea, una herramienta valiosa si usted'está abrumado por las deudas.

• No tienen cargos por demora ni penalización en la TAE. Ciertas tarjetas renuncian a estos cargos. Si te retrasas en los pagos, esto podría ser muy útil.

En el caso de las tarjetas de recompensas, viajes o devolución de dinero:

• Reduzca el gasto requerido. Cuanto menos tenga que gastar para poder optar a una bonificación por inscripción, mejor.

• Las recompensas no tienen fecha de caducidad. En algunas tarjetas, puede utilizar sus recompensas siempre que mantenga la tarjeta abierta.

Cuando finalmente elijas una tarjeta, ten en cuenta que, en la solicitud, puedes incluir todos los ingresos a los que tengas un acceso razonable, no sólo tus ingresos personales. En el caso de los estudiantes, eso puede incluir el dinero de las subvenciones y becas, o las asignaciones de los padres. Para otros, puede incluir los ingresos de su pareja o cónyuge.

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Así que ha encontrado la mejor tarjeta de crédito. Lo que sigue?

Elegir la mejor tarjeta de crédito es una decisión importante, pero no se quede ahí. Utiliza tu tarjeta de forma correcta para sacar el máximo partido a tu dinero. Si estás intentando establecer un crédito, paga la totalidad de tu factura cada mes y no utilices demasiado tu crédito disponible. Mantén tu plan de pago de deudas si has conseguido una oferta del 0% TAE. Y si está intentando acumular recompensas, utilice su tarjeta para las compras diarias y pague la totalidad de la factura todos los meses.

La tarjeta de crédito que elijas debe ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros de la forma más asequible y eficiente posible, tanto si intentas crear crédito, pedir un préstamo o ganar recompensas. No te conformes con menos. Encuentre su mejor tarjeta de crédito aquí.