Cómo elegir el sistema presupuestario adecuado

El mejor sistema para usted depende de lo que intente hacer: frenar el gasto, pagar las deudas, crear ahorros o cualquier otra cosa.Lauren Schwahn 18 de diciembre de 2019

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Pasos

  • Cómo elegir el sistema presupuestario adecuado
  • Aún no estás seguro de cuál es el mejor sistema presupuestario para ti??
  • Cómo elegir el sistema presupuestario adecuado
  • Todavía no estás seguro de qué sistema de presupuesto es el mejor para ti??
  • Los sistemas presupuestarios están diseñados para ayudarle a entender y evaluar su relación con el dinero. Aunque todos comparten un objetivo común, suelen utilizar tácticas distintas para conseguirlo.

    Hemos reducido algunas opciones para ayudarle a encontrar una que le resulte atractiva. Utilice estas recomendaciones como guía.

    Cómo elegir el sistema de presupuesto adecuado

    1. Averigua dónde estás y qué valoras

    Si no sabes qué camino tomar, haz una autoevaluación financiera. Su estado financiero actual y sus objetivos pueden darle una pista. Tal vez esté endeudado y necesite un sistema que le ayude a reducir los gastos o quiera aprender a equilibrar los gastos con el ahorro para el pago inicial de una casa. Una vez que sepas a qué atenerte y lo que esperas conseguir, elige una opción que se ajuste a esas necesidades.

    Métodos de presupuestación a tener en cuenta

    Para empezar: El presupuesto 50/30/20
    Lo atractivo de este sistema es que te da margen para pagar deudas, cubrir gastos corrientes y ahorrar para gastos futuros. Divide tus ingresos en tres categorías principales: El 50% se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda. Puedes utilizarlo por sí mismo o como base para otros métodos de presupuestación flexible.

    » MÁS: las calculadoras financieras de nuestra web's

    Frena tus gastos: El sistema de los sobres
    Si necesita un sistema rígido que le ayude a reducir los gastos frívolos o a no endeudarse, pero no quiere hacer un seguimiento de cada compra, pruebe este método basado en el dinero en efectivo. Establece un límite de gasto para cada categoría de gasto, como los comestibles, llena sobres con el dinero asignado y utiliza sólo ese dinero para las compras. Una vez que un sobre está vacío, no puedes gastar más dinero en esa categoría concreta durante el mes.

    «Nuestros cerebros están programados para que algo táctil, que puedes oler y sentir, sea más real que algo en tu teléfono o un número en tu cuenta bancaria», dice Daniel Chong, un planificador financiero certificado en Irvine, California. «Si no consigues controlar una determinada categoría de gasto, el dinero en efectivo es el rey.»

    La aplicación Goodbudget se basa en el sistema de sobres, para los que les gusta el método pero no quieren lidiar con los sobres de papel.

    » MÁS: Pruebe esta hoja de cálculo de presupuesto gratuita

    Acumula tus ahorros: Páguese a sí mismo primero
    Diseñado para alinear sus gastos y valores, este presupuesto «inverso» antepone el ahorro a los gastos inmediatos. Con este sistema, usted decide qué cantidad de sus ingresos mensuales va a destinar a objetivos de ahorro como la jubilación y un fondo de emergencia, y luego utiliza el resto para las facturas y otros gastos, de modo que no tiene que calcular cada número.

    Aprovecha al máximo cada dólar: El presupuesto basado en cero
    Este presupuesto se adapta tanto a los que gastan demasiado como a los planificadores meticulosos. Así tendrás más claro el control de tus gastos. Tomas tus ingresos mensuales y utilizas cada dólar de forma deliberada -como ahorrar una cantidad determinada para un viaje y pagar los servicios públicos y la comida- hasta que te queden cero dólares. Pero si no usas estrictamente el dinero en efectivo, como con el sistema de sobres, tendrás que registrar cada gasto para asegurarte de que te ajustas al presupuesto. Las aplicaciones de presupuesto como YNAB y EveryDollar pueden ayudarte a seguir un presupuesto basado en cero.

    Antes de elaborar un presupuesto, nuestro sitio web desglosa tus gastos y te muestra formas de ahorrar.VER SUS GASTOS

    2. Decide cuánto esfuerzo estás dispuesto a dedicar

    Considera el tiempo y el mantenimiento que implica un sistema presupuestario antes de ponerte manos a la obra. Algunos tienen requisitos estrictos, mientras que otros son más flexibles. Por ejemplo, las hojas de cálculo de Excel y el presupuesto basado en cero exigen un seguimiento frecuente y detallado de los gastos. El sistema de pago y las aplicaciones que se sincronizan con tus cuentas financieras requieren poco mantenimiento.

    «Considera el tiempo y el mantenimiento que implica un sistema presupuestario antes de ponerte manos a la obra.»

    Con qué frecuencia debes hacer el presupuesto? No hay una regla fija, así que ve a tu propio ritmo. Si te sientes seguro de tu estado financiero, probablemente puedas revisar tu información una vez al mes o un par de veces al año. Los que todavía están aprendiendo a manejar su dinero pueden querer hacer un seguimiento semanal o después de cada compra que hagan.

    3. Compara las opciones de presupuesto manual y digital

    Determina si quieres hacer el presupuesto tú mismo o buscar ayuda tecnológica. El software de finanzas personales puede ser conveniente si la aplicación o el programa le permite automatizar los ahorros o acceder y actualizar su información sobre la marcha. Si no introduce y clasifica automáticamente sus compras o es difícil de usar, puede que no aporte mucho valor.

    Para algunos, un enfoque práctico, como con lápiz y papel, es mejor. Anotar las cosas puede ayudarte a retener la información y a sentirte conectado con tu presupuesto. Si no se siente cómodo vinculando sus cuentas bancarias a un servicio de presupuesto electrónico, un método físico también puede ahorrarle preocupaciones.

    Todavía no está seguro de qué sistema de presupuesto es el mejor para usted??

    Algunos expertos afirman que no es necesario seguir un sistema presupuestario específico, siempre que conozca detalles importantes como sus ingresos, deudas, objetivos y gastos generales. Si vives dentro de tus posibilidades y sabes que estás en camino de alcanzar tus objetivos, entonces el seguimiento de cada centavo es probablemente excesivo, dice Catherine Hawley, una planificadora financiera certificada en Monterey, California.

    «No necesitas saber que tu factura de la luz fue exactamente de 83 dólares.82 el mes pasado. Sólo tienes que saber que estás dentro de unos parámetros generales, y creo que eso puede ser un alivio para la gente», dice.

    Lo que sigue?

    • Haz un seguimiento de tus gastos con nuestra página web. Es gratis.

    • Conozca y haga un seguimiento de su valor neto.

    • Recuerde estos gastos mensuales cuando haga el presupuesto.

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