Elige las herramientas de finanzas personales en función de tus objetivos y necesidades. Ten en cuenta factores como el coste y la posibilidad de sincronizar tus cuentas.Lauren Schwahn 3 de febrero de 2021
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El software de finanzas personales y otras herramientas pueden ayudarle a tomar el control de su vida financiera, pero no todas sirven para lo mismo.
Algunas se centran en una función financiera -presupuesto, seguimiento de gastos, ahorro, banca, inversión o impuestos- mientras que otras se encargan de múltiples necesidades financieras.
A continuación te explicamos cómo elegir el mejor software o aplicación de finanzas personales para alcanzar tus objetivos de salud financiera, junto con algunas de nuestras herramientas favoritas.
Tipos de software y aplicaciones de finanzas personales
Hay una gran variedad de opciones. Nos centraremos en el software de finanzas personales que cubre la mayoría de las necesidades.
Presupuestos: Los programas y aplicaciones de presupuesto le ayudan a controlar y clasificar sus gastos. En la mayoría de los casos, usted sincroniza sus cuentas financieras -cuenta corriente, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones- y las herramientas clasifican automáticamente sus gastos. Normalmente puedes añadir límites de gasto por categoría para configurar tu presupuesto. Lea más sobre las mejores aplicaciones de presupuesto, que tienen algunas de las mismas características.
Antes de elaborar un presupuesto, nuestro sitio web desglosa tus gastos y te muestra formas de ahorrar.VER TUS GASTOS
Ahorro: Quieres crear un fondo de emergencia o ahorrar para un coche nuevo? El software y las aplicaciones facilitan la reserva de dinero cada mes. Algunos servicios transfieren automáticamente el dinero a tu cuenta de ahorros o a una cuenta especial para ayudarte a ahorrar sin pensar en ello. Explore nuestra selección de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero.
Inversión: Invertir pone tu dinero a trabajar para conseguir objetivos a largo plazo, como la jubilación, pero puede ser abrumador tanto para principiantes como para profesionales. El software y las aplicaciones de inversión le ayudan a crear una cartera y a realizar operaciones con confianza. Consulta las 11 mejores aplicaciones de inversión.
Impuestos: El software fiscal facilita la preparación y presentación de los impuestos. La mayoría de los servicios simplifican el complicado código fiscal haciéndole preguntas directas y guiándole en las deducciones. Revise las mejores selecciones de software fiscal de nuestro sitio web.
Qué buscar en una herramienta de finanzas personales
A la hora de elegir una herramienta de finanzas personales, considere sus objetivos, lo que necesita que haga su software y lo sofisticado que le gustaría que fuera.
Si quieres una aplicación que controle tus gastos e ingresos, por ejemplo, busca un programa de presupuestos que se sincronice con tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito.
Otros factores a tener en cuenta al comparar precios:
Coste: Las herramientas de finanzas personales suelen tener una versión gratuita y una versión premium que incluye funciones adicionales por una cuota mensual, anual o única. Considere la posibilidad de actualizarlo si su situación financiera es compleja -por ejemplo, si es propietario de una pequeña empresa- o si desea la tranquilidad que aportan las funciones añadidas.
Restricciones de la cuenta: Algunos tipos de software limitan el número de cuentas que puede añadir o le restringen a un solo tipo. Así que si tienes que controlar cuentas de cheques, tarjetas de crédito e inversiones, busca un servicio que pueda gestionarlas todas.
Informes de gastos: ¿Es usted un estudiante visual?? Opta por una herramienta que desglose tus gastos (por categoría o cantidad) mediante tablas y gráficos. Puntos extra si puedes personalizar los informes para que se ajusten a tus objetivos financieros.
Apoyo humano: A veces necesitas algo más que una guía de usuario estándar o una página de preguntas frecuentes. Busque aplicaciones y software que proporcionen asistencia adicional, por ejemplo, una que le permita hablar con un humano u ofrezca un robo-asesor.
Puntuación de crédito gratuita: Algunas herramientas te ayudan a estar al tanto de tu puntuación de crédito con actualizaciones de puntuación semanales y mensuales y tienen simuladores que muestran cómo ciertas decisiones financieras podrían afectar a tu crédito.
Otras herramientas tecnológicas para ayudarte a gestionar tu dinero
Si prefieres hacer un seguimiento de tu dinero tú mismo en lugar de utilizar un software o una aplicación, considera estas hojas de cálculo y plantillas de presupuesto. Con ellos, introduce los gastos recurrentes y puntuales, ya sea en Excel, en un PDF o en documentos online.
Nos gusta la hoja de cálculo del presupuesto de nuestro sitio web. Introduce tus ingresos mensuales y una amplia gama de gastos, desde las primas del seguro de vida hasta los gastos de viaje y los pagos de las tarjetas de crédito. A continuación, muestra cómo se comparan tus gastos con el método presupuestario 50/30/20, que sugiere que el 50% de tus ingresos se destine a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de las deudas. También puede descargar esta hoja de trabajo en un documento de Excel.
Si el software y las hojas de cálculo te parecen demasiado en este momento, prueba esta sencilla calculadora de presupuesto, que utiliza el mismo método de presupuestación 50/30/20 para darte una idea de cómo gastar y ahorrar tu dinero. También puedes ir sin cables y coger un libro de presupuestos.
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