Cómo disputar los errores del informe crediticio

Los errores en sus informes de crédito pueden hacer que su puntuación de crédito sea más baja de lo que debería, lo que puede afectar a sus posibilidades de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito y a los intereses que paga. Disputar los errores del informe crediticio y conseguir que se eliminen esos elementos negativos puede ser una vía rápida para mejorar la puntuación.

Aquí'se explica cómo disputar los errores del informe crediticio y hacer que se eliminen en cuatro pasos.

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1. Compruebe si hay errores en los tres informes de crédito

Hasta abril de 2022, tiene derecho a recibir informes crediticios semanales gratuitos de las tres principales agencias de información crediticia: Experian, Equifax y TransUnion. Solicítelos a través de AnnualCreditReport.com.

Puede haber pequeñas diferencias entre sus informes, porque algunos acreedores no informan de la actividad de su cuenta a las tres agencias. Pero si ha aparecido información negativa en un informe, es aconsejable ver si también está en los otros dos.

Disputar los errores del informe crediticio es gratuito y se pueden disputar tantos elementos como se desee. Presentar una disputa no perjudica su puntuación de crédito, pero el resultado de la disputa puede tener un efecto en su puntuación.

¿Qué errores de los informes de crédito debe disputar??

Los errores más preocupantes son los que podrían perjudicar su puntuación o sugerir el robo de identidad. Estos incluyen:

• Estado de cuenta erróneo (como un pago erróneamente reportado como tardío cuando usted pagó a tiempo).

• La información negativa que es demasiado antigua para ser reportada; la mayoría de las marcas despectivas en su crédito deben ser eliminadas después de siete años.

• Un ex-cónyuge que figura incorrectamente en un préstamo o tarjeta de crédito.

• Números de cuenta erróneos o cuentas que no son suyas.

• Límites de crédito o saldos de préstamos inexactos.

• Cuentas que no reconoce.

• Direcciones en las que nunca ha vivido.

Si usted sospecha que su identidad ha sido robada, siga los pasos para reportar el robo de identidad.

Qué errores del informe de crédito no merece la pena disputar?

Pequeños errores que no afectan a su puntuación -como un nombre de antiguo empleador mal escrito o un número de teléfono obsoleto- no perjudican la evaluación de su solvencia por parte de nadie y no merece la pena disputarlos.

Y a veces una marca negativa puede sorprenderle pero no es un error. Si es correcto, no utilice el proceso de disputa. En su lugar, trate de resolver el problema directamente con el acreedor. Por ejemplo, si accidentalmente no ha efectuado un pago, póngase en contacto con el acreedor, haga los arreglos necesarios para pagar y pregunte si se puede rescindir la deuda para que no aparezca en sus informes.

Las agencias de crédito no están obligadas a investigar "frivolidad" reclamaciones.

2. Reúna materiales para disputar los errores

Su objetivo es que los investigadores puedan confirmar que su denuncia es válida de la manera más fácil y rápida posible. Dependiendo del error, las cosas que reúna para apoyar su caso podrían incluir

• Copias de los extractos de las tarjetas de crédito o de los documentos de los préstamos

• Copias de los extractos bancarios

• Copias de certificados de nacimiento o de defunción, o una sentencia de divorcio

• Si ha denunciado un robo de identidad, incluya una copia de su queja ante la FTC o una denuncia policial.

Documentación que debe aportar para su disputa

Además de lo anterior, usted'necesitará proporcionar:

• Prueba de identidad

• Su número de la Seguridad Social y su fecha de nacimiento

• Una copia de la identificación emitida por el gobierno (como el permiso de conducir o el pasaporte)

• Su dirección actual y las direcciones anteriores que se remontan a dos años atrás

• Una copia de una factura de servicios públicos o de un extracto bancario o del seguro que incluya su nombre y dirección

3. Impugnar los errores del informe crediticio

Las tres agencias tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema, o puede escribir una carta. También puede llamar, pero es posible que no pueda completar su disputa por teléfono. Aquí'hay información para cada oficina:

Cómo disputar los errores del informe de crédito de Equifax

• Utilice el portal en línea de Equifax.

• Escriba a Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256.

• Llame al 866-349-5191 y siga las indicaciones para hablar con un agente.

• Vea nuestra guía sobre cómo disputar su informe de crédito de Equifax para más detalles.

Cómo disputar los errores del informe de crédito de Experian

• Utilice el formulario de disputa en línea de Experian.

• Escriba al Centro Nacional de Asistencia al Consumidor de Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.

• Llame al 866-200-6020 para ver si su disputa puede resolverse por teléfono.

• Vea nuestra guía sobre cómo disputar su informe de crédito Experian para más detalles.

Cómo disputar los errores del informe de crédito de TransUnion

• Utilice la página de ayuda en línea para disputas de TransUnion.

• Escriba a TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

• Llame al 800-916-8800 y tenga a mano una copia de su informe crediticio de TransUnion; el representante necesitará el número de expediente.

• Vea nuestra guía sobre cómo disputar su informe de crédito de TransUnion para más detalles.

Cómo consultar al proveedor de datos

Cuando presente una disputa, la Comisión Federal de Comercio sugiere que también informe por escrito a la empresa que proporcionó los datos a las agencias de crédito, como un banco, prestamista o emisor de tarjetas. Estas fuentes de información se conocen como proveedores. Notificar al proveedor de datos puede hacer que éste deje de reportar proactivamente la información inexacta a la agencia de crédito, aunque eso no está garantizado.

Envíe la carta a la empresa utilizando la dirección que aparece en su informe de crédito. Si no hay una dirección en la lista, pida una a la empresa.

La FTC señala en su página web "Si el proveedor sigue informando a una empresa de informes crediticios sobre el artículo que usted impugnó, debe informar a la empresa de informes crediticios sobre su impugnación. Y si tienes razón -es decir, si se descubre que la información que impugnas es inexacta o incompleta- el proveedor de información debe decirle a la empresa de informes crediticios que actualice o elimine el elemento."

Preguntas frecuentes¿Cómo disputar algo en su informe crediticio??

Puede disputar los errores de los informes de crédito reuniendo documentación sobre el error y enviando una carta a la oficina de crédito que creó el informe. Las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema.

¿Las reclamaciones pueden perjudicar a su crédito??

La presentación de una disputa con las agencias de crédito no tiene ningún impacto en su puntuación. Sin embargo, si la información de sus informes de crédito cambia como resultado de la disputa, eso podría afectar a su puntuación (ya sea positiva o negativamente).

¿Cómo puedo disputar las tres agencias de crédito??

Las tres agencias tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema, o puedes escribir una carta. También puede llamar, pero es posible que no pueda completar su disputa por teléfono.

Cómo disputar algo en su informe crediticio?

Puede disputar los errores de los informes de crédito reuniendo documentación sobre el error y enviando una carta a la oficina de crédito que creó el informe. Las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema.

¿Puede la impugnación perjudicar su crédito??

La presentación de una disputa con las agencias de crédito no tiene ningún impacto en su puntuación. Sin embargo, si la información de sus informes de crédito cambia como resultado de la disputa, eso podría afectar a su puntuación (ya sea positiva o negativamente).

¿Cómo puedo disputar las tres oficinas de crédito?

Las tres oficinas tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema, o puede escribir una carta. También puede llamar, pero es posible que no pueda completar su disputa por teléfono.

4. Revise la respuesta a su disputa

Las agencias de crédito deben investigar su disputa y luego comunicarle el resultado por escrito. En la mayoría de los casos, las agencias tienen que responder en un plazo de 30 días.

Si la agencia de crédito está de acuerdo en que es un error

La agencia eliminará el elemento y le enviará una nueva copia de su informe de crédito. Revise el nuevo informe para asegurarse de que es correcto.

Puede solicitar que la oficina comunique la corrección a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses. Si alguien solicitó su crédito para fines de empleo en los últimos dos años, puede pedir que se le envíe una copia corregida.

Si la oficina de crédito no está de acuerdo

La oficina -o el proveedor- puede no estar de acuerdo con que el elemento sea un error y negarse a eliminarlo.

Si está seguro de que el elemento de su informe es incorrecto, es el momento de llevarlo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Explique lo que está disputando y proporcione copias de sus pruebas. La CFPB lo investigará, y usted puede seguir el progreso con las actualizaciones que envía por correo electrónico o entrando en el sitio web.

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