Algunos agentes sin escrúpulos se aprovechan de lo que los compradores no saben sobre los seguros de vida para impulsar planes inadecuados.Alice Holbrook 20 de julio de 2015
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Elegir la póliza de seguro de vida adecuada es una gran decisión. Al fin y al cabo, te comprometes con una póliza durante 10, 20 o 30 años, o incluso el resto de tu vida, en el caso de los seguros de vida permanentes.
Por eso muchas personas confían en agentes de seguros o asesores financieros para que les ayuden a encontrar la póliza adecuada. Por desgracia, algunos agentes sin escrúpulos -y algunos estafadores- se aprovechan de lo que los clientes no saben sobre los seguros de vida para ofrecer planes inadecuados (o ilegales).
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Qué debe tener en cuenta? He aquí tres estafas habituales en los seguros de vida.
Seguro de vida de propiedad de un desconocido
Cuando usted permite que alguien que no tiene «interés asegurable» en usted -a diferencia de su familia, por ejemplo- sea titular de una póliza de seguro de vida sobre usted, esto se conoce como seguro de vida propiedad de extraños, o STOLI. En esta situación, las personas mayores suelen contratar una póliza de seguro de vida sobre sí mismas con la intención de transferir la propiedad a un inversor o grupo de inversores, a cambio de dinero en efectivo.
Si te plantean un acuerdo de este tipo, ten en cuenta que es ilegal en muchos estados, y donde es legal, está mal visto por las aseguradoras.
Inflar su patrimonio neto
En algunos casos, los agentes de seguros exageran fraudulentamente su patrimonio neto en la solicitud de seguro de vida para que usted pueda optar a una póliza mayor de la que necesita, y así obtener una mayor comisión. Por desgracia, la póliza también puede ser más grande de lo que puedes pagar, lo que no te deja otra opción más adelante que abandonarla y perder tu cobertura.
En otros casos, los agentes ni siquiera esperan que sus clientes paguen la póliza. En enero de 2014, el FBI llevó a un agente con sede en San Diego a los tribunales después de que admitiera haber obtenido 3 millones de dólares en comisiones por la venta de 80 millones de dólares en pólizas de seguro de vida «gratuitas» a compradores de edad avanzada.
Quiere asegurarse de no ser una víctima? Cuando compre un seguro de vida, asegúrese de obtener una copia de la solicitud y de leerla detenidamente para detectar imprecisiones.
Rentas vitalicias para personas mayores
Las compañías de seguros de vida suelen vender rentas vitalicias, un producto financiero que invierte los pagos de los compradores y luego proporciona un flujo de ingresos tras un periodo de tiempo determinado, a menudo durante la jubilación. Si tiene una cantidad de dinero para invertir, las rentas vitalicias pueden ser una estrategia inteligente para la jubilación, pero sólo si le quedan algunos años de trabajo: muchas rentas vitalicias no se pagan hasta dentro de 10 o 15 años e imponen fuertes comisiones por retirar el dinero antes de tiempo.
Algunos asesores y agentes financieros consiguen vender rentas vitalicias a personas mayores, dejándolas sin una fuente importante de ingresos para la jubilación durante años, pero proporcionando al vendedor la comisión. Si su agente le propone un producto financiero para la jubilación cuando ya está jubilado, asegúrese de saber cuándo cobrará antes de suscribirlo.
No tenga miedo de hacer preguntas
Otras estafas en los seguros de vida son más difíciles de detectar. Por ejemplo, un agente sin escrúpulos puede intentar venderle una póliza que no le interesa, pero que le hace ganar una mayor comisión. Los agentes que recomiendan seguros de vida permanentes y caros -como el seguro de vida universal o el de vida entera- sin una buena razón, o que promueven el cambio frecuente de pólizas, pueden estar detrás de su dinero, y no de la póliza adecuada para usted. Merece la pena hacer algunas preguntas adicionales si no entiende por qué necesita la cobertura.
Si trabaja con un nuevo agente, también puede buscarlo en el sitio web del departamento de seguros de su estado. El departamento puede decirle si el agente tiene licencia y si hay alguna queja presentada contra el agente. Y si es víctima de un fraude en el seguro de vida, el departamento puede abrir una investigación y ayudarle a recuperar su dinero.
Foto vía iStock.