Transferir el saldo a una tarjeta al 0% es una opción; otra es recortar los gastos y aumentar los ingresos.Erin El Issa 29 de abril de 2021
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Para U.S. Los hogares que tienen una deuda de tarjeta de crédito, esa deuda es cara: De media, pagarán unos intereses de 1.155 dólares este año, según un estudio de nuestra web. Esa cifra es aún mayor para los estadounidenses que trabajan por cuenta propia, que pagarán una media de 1.539 dólares en intereses de tarjetas de crédito este año.
Si tienes mejores cosas que hacer con tu dinero -crear un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación, por ejemplo- puedes reducir o eliminar los intereses de tu tarjeta de crédito con estos consejos.
Transfiera su saldo a una tarjeta de crédito con una TAE del 0%
Una de las formas más sencillas de dejar de incurrir en los intereses de las tarjetas de crédito es transferir el saldo de tu tarjeta actual a una con una TAE inicial del 0%. No te cobrarán intereses por el saldo transferido durante un periodo de tiempo determinado, normalmente de 12 a 18 meses. Si pagas la tarjeta antes de que expire el tipo de interés del 0%, no deberás ningún interés por el importe que hayas transferido.
Sin embargo, sólo debes utilizar una tarjeta al 0% si puedes pagar el saldo antes de que termine la tasa introductoria. Algunas tarjetas aplican intereses retroactivos a su saldo inicial si no está totalmente pagado cuando termine el periodo del 0%.
Consejo de experto: asegúrate de no confundir una oferta de introducción al 0% de TAE con una oferta de interés diferido, que es más común en las tarjetas de crédito de las tiendas. A diferencia de la oferta del 0% de TAE inicial, la oferta de interés diferido no exime de los intereses, sólo los aparta. Si todavía debe dinero después de que expire la oferta introductoria, aunque sea una cantidad mínima, entonces deberá todos los intereses que se han ido acumulando con el tiempo.
Es fácil caer en el juego de la transferencia de saldos, es decir, transferir el saldo de una tarjeta al 0% a otra, realizando sólo el pago mínimo mensual y repitiendo el proceso cuando termina el periodo del 0%.
Pero si juegas demasiado a menudo, acabarás perdiendo, por dos razones: la posibilidad de los intereses retroactivos y cómo afecta a tu puntuación de crédito el hecho de solicitar tarjetas de crédito en un corto periodo de tiempo. Las consultas difíciles a su crédito -como las que se producen al solicitar nuevas tarjetas- pueden perjudicar su puntuación, especialmente si su historial crediticio es corto. Obtén una tarjeta con una TAE del 0% y haz un plan para pagarla antes de que caduque el tipo de interés inicial.
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Realice pagos frecuentes
Una tarjeta con una TAE del 0% es una gran herramienta para reducir la deuda, pero no es una opción para todos. La mayoría de las tarjetas al 0% sólo están disponibles para quienes tienen un crédito bueno o excelente, lo que no ayuda a quienes tienen una puntuación de crédito inferior. Pero puedes reducir los costes de los intereses de otras maneras, aunque no puedas eliminarlos por completo.
Para empezar, puede realizar más de un pago al mes. Por ejemplo, si te pagan dos veces al mes y puedes permitirte pagar 500 dólares al mes en tu tarjeta de crédito, entonces paga 250 dólares cada vez que recibas tu nómina. Los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan sobre el saldo medio diario; si realiza los pagos con más frecuencia, se reducirá el saldo medio diario y, por tanto, la cantidad de intereses que pagará.
Digamos que tienes un saldo de 5.000 dólares. Si realizas un pago de 500 $ el día 30 del mes (la fecha de vencimiento), tu saldo medio diario del mes es de 4.983 $. Suponiendo un tipo de interés del 20%, acumularías 81 dólares.92 en intereses. Si en lugar de eso hicieras dos pagos de 250 dólares -uno el día 15 y otro el 30- sólo acumularías 79 dólares.87 en intereses. Esto puede no parecer una cantidad que le cambie la vida, pero puede marcar una diferencia significativa con el tiempo y con saldos grandes.
En el futuro, si espera tener un saldo regular, los intereses serán un hecho. Busque una tarjeta con un tipo de interés bajo y utilícela para las compras que espera que necesiten tiempo para ser pagadas.
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Reduzca los gastos y aumente los ingresos
Una vez que tenga una estrategia para reducir o eliminar los intereses, puede centrarse en destinar más dinero a su deuda mensualmente. Hay dos maneras de hacerlo: Ganar más dinero o gastar menos. Si puedes, haz las dos cosas. Si eso no es posible, trabaja en el método que tenga más sentido para ti.
Para reducir los gastos, evalúe su presupuesto actual. ¿Tiene algún gasto mensual que no necesite o valore?? ¿Hay alternativas más asequibles para algunos de tus gastos actuales?? Desafíate a recortar 100 dólares de tu presupuesto el primer mes. A continuación, intente superar el ahorro del mes anterior cada mes posterior.
También puedes intentar ganar más dinero. Si tu empresa paga por horas, pregunta si puedes hacer horas extras. Si no, puedes coger un segundo (o tercer) trabajo por la noche y los fines de semana? También podrías utilizar una habilidad como la escritura, la carpintería, las clases particulares o el diseño para ganar dinero como autónomo.
Otras opciones para ganar dinero son la venta de productos caseros en Internet o en el mercado local de agricultores o en una feria de artesanía, o la venta de artículos que ya no utilices. Tal vez tenga una habitación extra en su casa que pueda alquilar en un sitio web de alojamiento. Al igual que con el recorte de gastos, desafíese a ganar 100 dólares más este mes, e intente ganar más el mes que viene.
Tanto si reduce los gastos como si aumenta los ingresos, es fundamental que el dinero extra se destine a su deuda. Utilice el nuevo dinero en efectivo para realizar pagos adicionales en el saldo de su tarjeta de crédito con mayor interés. Al igual que con los pagos múltiples al mes, su ahorro mensual puede no parecer significativo, pero realmente se suma.
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El resultado final
A medida que los saldos de sus tarjetas de crédito disminuyan, acumulará menos intereses, así que haga del pago de la deuda una prioridad financiera máxima. A corto plazo, reduzca o elimine los intereses aprovechando las ofertas del 0%, realizando varios pagos al mes y liberando dinero en su presupuesto ganando más, gastando menos o ambas cosas.
Una versión de este artículo también apareció en U.S. Noticias.