Cómo crear un crédito empresarial en 7 pasos

Un perfil de crédito empresarial sólido muestra a los bancos y a otras empresas que su compañía es financieramente estable.Teddy Nykiel 14 Dic 2021

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Pasos

  • 1. Registre su empresa y obtenga un EIN
  • 2. Mantenga su información actualizada en las tres agencias de crédito
  • 3. Establezca líneas comerciales con sus proveedores
  • 4. Realice los pagos a los acreedores a tiempo o anticipadamente
  • 5. Pida préstamos a prestamistas que informen a las agencias de crédito
  • 6. Conseguir una tarjeta de crédito comercial
  • 7. Mantenga sus registros públicos limpios
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  • 1. Registre su negocio y obtenga un EIN
  • 2. Mantenga su información actualizada en las tres agencias de crédito
  • 3. Establezca líneas comerciales con sus proveedores
  • 4. Realice los pagos a los acreedores a tiempo o con antelación
  • 5. Pida un préstamo a los prestamistas que informan a las agencias de crédito
  • 6. Obtenga una tarjeta de crédito comercial
  • 7. Mantenga limpios sus registros públicos
  • La creación de crédito empresarial debe ser una de sus principales prioridades a medida que crece su pequeña empresa. Un perfil de crédito empresarial sólido puede ayudarle a obtener préstamos bancarios u otras fuentes de financiación a tipos de interés competitivos.

    Si le han denegado un préstamo para una pequeña empresa, puede ser porque tiene un mal crédito personal o empresarial. El 36% de los prestatarios de pequeñas empresas que reciben un «no» de los acreedores son rechazados por su puntuación de crédito, mientras que otro 30% es denegado por un historial de crédito nuevo o insuficiente, según un estudio de los Bancos de la Reserva Federal de Nueva York, Atlanta, Cleveland y Filadelfia.

    Los prestatarios con mal crédito también pueden tener tipos de interés más altos, primas de seguro más elevadas y condiciones de pago menos favorables con los proveedores. Se puede obtener un préstamo para pequeñas empresas a pesar de tener un mal crédito personal. Pero si primero toma medidas para construir su crédito empresarial, podrá optar a tipos de interés más bajos, reduciendo el coste total de su préstamo.

    Aquí hay siete pasos para construir su crédito empresarial.

    1. Registre su empresa y obtenga un EIN

    Tanto si opera como propietario único como si es una corporación, tendrá que registrar su negocio en las entidades gubernamentales correspondientes para crear un perfil de crédito empresarial. Después de eso, puede solicitar un número de identificación fiscal federal, también conocido como número de identificación del empleador, o EIN, que le permitirá comenzar a construir el crédito empresarial.

    » MÁS: Cómo crear una empresa

    2. Mantenga su información actualizada en las tres agencias de crédito

    Hay varias agencias de crédito que recopilan datos y crean puntuaciones de crédito empresarial, como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax. Cada oficina de crédito empresarial tiene una fórmula diferente para calcular las puntuaciones, y los diferentes prestamistas informan de diferentes tipos de datos.

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    Dado que nunca se sabe qué oficina de crédito comprobarán sus proveedores, acreedores o clientes potenciales, es inteligente mantener las tres.

    Para saber más sobre cómo controlar su puntuación, consulte nuestra guía de puntuación de crédito para empresas.

    3. Establezca líneas comerciales con sus proveedores

    Si compras suministros, ingredientes u otros materiales a terceros, esas compras podrían ayudar a construir el crédito de tu negocio.

    Muchos proveedores conceden créditos comerciales, lo que significa que te permiten pagar varios días o semanas después de recibir el inventario. Si tiene este tipo de relación de cuentas por pagar, pida a su proveedor que informe de sus pagos a una oficina de crédito empresarial. Su puntuación de crédito empresarial aumentará siempre que se atenga a las condiciones del acuerdo comercial.

    Necesitas al menos tres líneas comerciales para conseguir un Dun & La puntuación Paydex de Bradstreet, que mide el historial de pagos anteriores. Aunque no trabaje con muchos proveedores, puede establecer líneas comerciales con cualquier proveedor pequeño, como su distribuidor de agua o material de oficina. Si esos proveedores no informan a una oficina de crédito, puedes incluirlos como referencia comercial en tu cuenta, y Dun & Bradstreet hará un seguimiento para recopilar sus datos comerciales.

    4. Realice los pagos a los acreedores a tiempo o con antelación

    Aunque cada oficina de crédito utiliza métodos ligeramente diferentes para calcular las puntuaciones de crédito de las empresas, todas ellas tienen en cuenta su historial de pagos a los acreedores. Para asegurar una buena puntuación, asegúrese de que sus pagos son puntuales o, mejor aún, tempranos. Dun & Bradstreet sólo asigna puntuaciones Paydex perfectas a quienes pagan pronto.

    Un largo historial crediticio tiende a tener un peso favorable, así que cuanto antes pueda empezar a establecer el crédito empresarial, mejor. Además, la utilización del crédito es un factor en las puntuaciones de crédito de las empresas, al igual que en las puntuaciones de crédito personales. Así pues, utilice sus tarjetas y líneas de crédito, pero no las agote. Limita tus gastos al 20% o 30% de tu límite de crédito.

    5. Pedir un préstamo a los prestamistas que informan a las agencias de crédito

    Los préstamos para pequeñas empresas pueden aumentar su crédito empresarial si realiza todos los pagos a tiempo y el prestamista informa a una oficina de crédito empresarial. Pero no todos los prestamistas lo hacen. Así que si tiene la intención de crear un crédito comercial, pregunte al prestamista si informa antes de pedir un préstamo para pequeñas empresas.

    Los bancos suelen informar a las agencias de crédito, pero si su crédito es escaso o limitado, probablemente no podrá optar a un préstamo bancario. Muchos prestamistas en línea para pequeñas empresas -que están más dispuestos a prestar a los prestatarios con mal crédito- también informan, incluyendo OnDeck, LendingClub, Funding Circle y BlueVine. Sin embargo, otros prestamistas, como SmartBiz, Fundbox y las empresas de anticipos en efectivo para comerciantes, no informan.

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    6. Obtener una tarjeta de crédito para empresas

    Una tarjeta de crédito para empresas puede ser una de las mejores herramientas para crear un crédito empresarial, siempre y cuando se pague la totalidad de la tarjeta cada mes o se aproveche un periodo de introducción al 0%. Además, muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen beneficios y recompensas por sus gastos, desde devoluciones en efectivo hasta puntos para viajes.

    Si tiene un crédito personal escaso o pobre, es posible que desee comenzar su búsqueda de tarjetas mejorando su puntuación de crédito personal, ya que muchos emisores de tarjetas utilizarán su historial personal para evaluar la solvencia. Si esto no es posible, la mejor opción será solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

    Aunque las tarjetas garantizadas no suelen ofrecer recompensas y pueden tener un límite bajo de gasto, pueden ser valiosas para contribuir a su perfil de crédito empresarial. Y algunos emisores le permitirán pasar a una tarjeta sin garantía si puede demostrar un patrón constante de reembolso responsable.

    Si quiere evitar por completo la comprobación del crédito personal, un puñado de tarjetas evaluará su solicitud basándose únicamente en la solidez de las finanzas de su empresa. Una vez que su empresa alcance un determinado tamaño o umbral de ingresos, puede ser el momento de considerar una tarjeta de crédito corporativa, que no depende de su puntuación de crédito personal para su consideración.

    » MÁS: Tarjetas de crédito para empresas sin verificación de crédito personal

    7. Mantenga sus registros públicos limpios

    Además de detallar el historial de pagos de su empresa a los acreedores, su informe de crédito empresarial tendrá todos los registros públicos presentados a nombre de su empresa, incluidas las quiebras, las sentencias y los embargos. Una sentencia es un fallo judicial; si el fallo es en contra de usted en una demanda de cobro de deudas, tendrá un efecto negativo en su puntuación de crédito. Un gravamen es el derecho legal de un acreedor a embargar su propiedad a menos que pague una cantidad adeudada, como un préstamo pendiente de la pequeña empresa o impuestos no pagados.

    Estas marcas negativas en el informe crediticio de tu negocio pueden perseguirte. Las quiebras, por ejemplo, permanecen en tu puntuación de crédito Experian durante 10 años; los embargos fiscales, las sentencias y los cobros permanecen durante casi siete años.

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