Cómo crear crédito con una tarjeta de crédito garantizada

Consiga la tarjeta adecuada, utilícela con regularidad, mantenga un saldo bajo y, sobre todo, pague su factura puntualmente todos los meses.Paul Soucy, Virginia C. McGuire 13 de mayo de 2020

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Pasos

  • 1. Elija la tarjeta garantizada adecuada
  • 2. Pagar el depósito rápidamente
  • 3. Utilice la tarjeta, pero hágalo con prudencia
  • 4. Pague a tiempo y en su totalidad 
  • 5. Controle su puntuación de crédito
  • 6. Actualizar a una tarjeta no asegurada 
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  • 1. Elija la tarjeta garantizada adecuada
  • 2. Pagar el depósito rápidamente
  • 3. Utilice la tarjeta, pero hágalo con prudencia
  • 4. Pagar a tiempo y en su totalidad 
  • 5. Controla tu puntuación de crédito
  • 6. Pasar a una tarjeta sin garantía 
  • El uso de una tarjeta de crédito garantizada es quizás la forma más rápida y sencilla de crear crédito, siempre que sea inteligente en su uso.

    Las tarjetas garantizadas se diferencian de las tarjetas de crédito normales en un aspecto fundamental: Requieren un depósito de seguridad en efectivo, que la compañía de tarjetas de crédito retiene en caso de que el titular no pague la factura. El depósito reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta, por lo que las tarjetas garantizadas son más fáciles de obtener. Y eso hace que las tarjetas garantizadas sean una herramienta ideal para las personas que buscan mejorar su crédito.

    Cómo utilizar una tarjeta de crédito garantizada para crear crédito.

    1. Elija la tarjeta garantizada adecuada

    Una tarjeta de crédito garantizada no es un compromiso a largo plazo. Obténgala, utilícela para mejorar su crédito lo suficiente como para poder optar a mejores opciones, y luego pase a una tarjeta sin garantía (y recupere su depósito). Entre los factores a tener en cuenta:

    • Informes de las agencias de crédito. El objetivo de obtener una tarjeta garantizada es crear crédito, y eso sólo puede ocurrir si el emisor de la tarjeta informa de la actividad de su cuenta a las agencias de crédito, las empresas que compilan los informes de crédito que forman la base de las puntuaciones de crédito. Si una tarjeta no informa a las agencias, no merece la pena obtenerla.

    • Un depósito que pueda permitirse. La mayoría de las tarjetas garantizadas tienen un depósito de seguridad mínimo de 200 ó 300 dólares, pero algunas exigen hasta 500 dólares.

    • Cuotas razonables. Algunas tarjetas diseñadas para personas con mal crédito (o sin crédito) tienen unas comisiones escandalosas: cuotas anuales de 99 dólares, cuotas mensuales de mantenimiento, etc.

    • Un camino hacia una mejora. En el mejor de los casos, podrá pasar a una tarjeta sin garantía del mismo emisor y recuperar el depósito sin tener que cerrar la cuenta.

    Algunas tarjetas garantizadas ofrecen recompensas e incluso algunas ventajas, pero no se fije demasiado en ellas. Los límites de crédito, generalmente bajos, de las tarjetas garantizadas dificultan la obtención de recompensas significativas y, en el mejor de los casos, no se utilizará la tarjeta durante mucho tiempo.

    » MÁS: Cómo elegir la tarjeta garantizada adecuada para usted 

    2. Paga el depósito rápidamente

    Muchas personas que solicitan y obtienen la aprobación de una tarjeta de crédito garantizada acaban perdiéndola incluso antes de obtenerla. Eso es porque no han proporcionado el depósito de seguridad. En la mayoría de los casos, el emisor de la tarjeta no abrirá realmente la cuenta de la tarjeta garantizada hasta que pague el depósito, y normalmente tiene que hacerlo en un plazo determinado.

    Perder una tarjeta por no haber pagado el depósito puede perjudicar su crédito justo en el momento en que está tratando de construirlo. La propia solicitud probablemente reducirá algunos puntos de su puntuación. Si consigues una tarjeta, esos puntos perdidos merecen la pena porque ahora tienes una herramienta para construir tu crédito. Pero si ni siquiera consigues la tarjeta, lo único que tienes es la desventaja.

    Reunir los 200 ó 300 dólares necesarios para el depósito de una tarjeta garantizada puede ser difícil para muchas personas. Si cree que le va a llevar algún tiempo, ahorre el depósito antes de solicitar la tarjeta, para poder financiarlo rápidamente.

    » MÁS:  Cómo ahorrar para el depósito de una tarjeta garantizada

    3. Utilice la tarjeta, pero hágalo con prudencia

    Tu puntuación de crédito mide esencialmente una cosa: el riesgo que supone prestarte dinero. Cuanto mayor sea el riesgo, menor será su puntuación. Mejorar su crédito significa demostrar que puede manejar el dinero prestado de forma responsable. Y eso significa usar tu tarjeta asegurada, comprar cosas con ella y luego pagarla.

    Utilice la tarjeta al menos una vez al mes para que su cuenta muestre una actividad regular. Pero no llegue al máximo de la tarjeta. Utilícela para compras menores que le mantengan muy por debajo de su límite de crédito. Una gran parte de su puntuación de crédito viene determinada por "utilización del crédito," o la cantidad de crédito disponible que usted'utiliza.

    Eso no deja mucho margen para hacer grandes compras, pero recuerde que el objetivo principal de una tarjeta garantizada es construir su crédito, no reforzar su poder adquisitivo.

    4. Pagar a tiempo y en su totalidad 

    Aunque este es el paso 4 de nuestra lista, no. 1 en términos de importancia para la creación de crédito. El factor más importante en su puntuación de crédito es su historial de pagos. Si no puede pagar sus facturas a tiempo todos los meses, no va a conseguir un buen crédito. Así que cuando llegue la factura de tu tarjeta de crédito, págala cuanto antes. Establezca pagos automáticos si eso le ayuda.

    Para mantener su cuenta al día, tiene que pagar al menos el importe mínimo en la fecha de vencimiento. Pero es mejor que pague todo el saldo en su totalidad. Las tarjetas de crédito garantizadas suelen cobrar tipos de interés muy elevados, normalmente muy por encima del 20%, por lo que mantener un saldo de mes en mes será costoso. Si utiliza la tarjeta según las instrucciones, es decir, haciendo sólo pequeñas compras, pagar el saldo completo no debería ser demasiado difícil.

    » MÁS: ¿Qué ocurre si no paga la factura de su tarjeta de crédito garantizada??

    5. Controla tu puntuación de crédito

    A medida que utilice su tarjeta garantizada para establecer un historial crediticio positivo, querrá vigilar su puntuación de crédito. Puede obtener su puntuación de forma gratuita a través de nuestro sitio web.

    Si ve progresos, es una señal de que su esfuerzo está dando resultados. Eso'es una buena sensación! A medida que su crédito mejore, puede ser elegible para solicitar una tarjeta normal sin garantía.

    Sin embargo, si no ve progresos, esto podría apuntar a otros problemas en su historial crediticio. Obtenga su informe de crédito -tiene derecho a recibir informes gratuitos de las tres principales agencias de crédito- y compruebe si hay errores u otros problemas.

    6. Cambie a una tarjeta sin garantía 

    Una vez que haya utilizado su tarjeta de crédito garantizada con cuidado durante algún tiempo, podría pasar a "justo" territorio de crédito, también llamado "media" crédito. Por lo general, se considera una puntuación superior a 630. En ese momento, tiene muchas posibilidades de obtener una tarjeta de crédito sin garantía. El emisor de su tarjeta garantizada podría aceptar convertirla en una tarjeta de crédito normal, o usted puede solicitar una tarjeta de crédito para el crédito justo. Cuando cierras o conviertes una tarjeta garantizada, deberías recuperar el depósito de seguridad.

    Los hábitos que adquiriste mientras tenías una tarjeta garantizada te servirán también para una tarjeta no garantizada. Siga utilizando su tarjeta con regularidad, mantenga una baja utilización del crédito y pague al menos el mínimo en la fecha de vencimiento cada mes, y su crédito seguirá mejorando.

    » MÁS: ¿Puedo cambiar una tarjeta con garantía por una tarjeta sin garantía?? 

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