Cómo construir el crédito

Construir un crédito puede ser complicado. Si no tienes un historial de crédito, es difícil conseguir un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un apartamento.

Pero ¿cómo se supone que vas a mostrar un historial de reembolso responsable si nadie te da crédito en primer lugar??

Varias herramientas pueden ayudarte a establecer un historial de crédito:

• Si tu objetivo es conseguir una tarjeta de crédito, podrías empezar con una tarjeta de crédito garantizada o con un cofirmante, o pedir ser un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.

• Si quieres crear crédito sin una tarjeta de crédito, puedes probar con un préstamo para la creación de crédito, un préstamo garantizado o un préstamo cofirmado. También hay formas de utilizar los pagos del alquiler, el teléfono y los servicios públicos para crear crédito. Algunas de estas formas son gratuitas, otras conllevan una cuota.

A continuación'se describen las herramientas de creación de crédito y cómo utilizarlas para obtener una buena puntuación crediticia.

1. Consiga una tarjeta con garantía

2. Consigue un producto de construcción de crédito o un préstamo garantizado

3. Utilice un cofirmante

4. Conviértase en usuario autorizado

5. Consiga crédito para las facturas que paga

6. Practique buenos hábitos crediticios

7. Comprueba tus calificaciones e informes crediticios

Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Si estás construyendo tu puntuación de crédito desde cero, es probable que tengas que empezar con una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta garantizada está respaldada por un depósito en efectivo que se realiza por adelantado; el importe del depósito suele ser el mismo que el límite de crédito. La cantidad mínima y máxima que puedes depositar varía según la tarjeta. Muchas tarjetas requieren un depósito mínimo de 200 dólares. Algunas empresas como Avant, Deserve, Petal y Jasper ofrecen ahora tarjetas de crédito alternativas que no necesitan un depósito de seguridad.

Usarás la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito: Comprar cosas, hacer un pago en o antes de la fecha de vencimiento, incurrir en intereses si no pagas tu saldo en su totalidad. Recibirás el depósito de vuelta cuando cierres la cuenta.

nuestro sitio web revisa y clasifica regularmente las mejores opciones de tarjetas de crédito garantizadas.

Las tarjetas de crédito garantizadas no están pensadas para usarse siempre. El objetivo de una tarjeta garantizada es acumular suficiente crédito para poder optar a una tarjeta no garantizada, es decir, una tarjeta sin depósito y con mejores prestaciones. Elija una tarjeta garantizada con una cuota anual baja y asegúrese de que comunica los datos de pago a las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Su puntuación de crédito se construye utilizando la información recogida en sus informes de crédito; las tarjetas que informan a las tres agencias le permiten construir un historial de crédito más completo.

Obtenga un producto para la creación de crédito o un préstamo garantizado

Un préstamo para la creación de crédito es exactamente lo que parece: su único propósito es ayudar a las personas a crear crédito.

Por lo general, el dinero que pides prestado es retenido por el prestamista en una cuenta y no se te entrega hasta que el préstamo sea devuelto. Es una especie de programa de ahorro forzado, y sus pagos se comunican a las agencias de crédito. Estos préstamos suelen ser ofrecidos por cooperativas de crédito o bancos comunitarios; Self los ofrece online, al igual que SeedFi.

Kikoff ofrece una línea de crédito de 500 $ diseñada estrictamente para ser una herramienta de creación de crédito.

Otra opción: Si tienes dinero depositado en un banco o cooperativa de crédito, pregúntales por un préstamo garantizado para la creación de crédito. En estos casos, la garantía es el dinero de su cuenta o certificado de depósito. El tipo de interés suele ser un poco más alto que el interés que usted está ganando en la cuenta, pero puede ser significativamente más bajo que sus otras opciones.

Utilizar un cofirmante

También es posible obtener un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía utilizando un cofirmante. Pero asegúrese de que usted y el cofirmante entienden que el cofirmante es el responsable de la totalidad del importe adeudado si usted no paga.

Convertirse en un usuario autorizado

Un familiar o pareja puede estar dispuesto a añadirte como usuario autorizado en su tarjeta. Al hacerlo, el historial de pagos de esa tarjeta se añade a sus archivos crediticios, por lo que querrá que el usuario principal tenga un largo historial de pagos puntuales. Además, ser añadido como usuario autorizado puede reducir el tiempo que se tarda en generar una puntuación FICO.

No tiene que utilizar -ni siquiera poseer- la tarjeta de crédito para beneficiarse de ser un usuario autorizado.

Pregunte al titular principal de la tarjeta si el emisor de la misma informa de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. Por lo general, se informa de esta actividad, pero querrá asegurarse de que, de lo contrario, sus esfuerzos de creación de crédito pueden ser inútiles.

Deberías llegar a un acuerdo sobre si vas a utilizar la tarjeta y cómo lo vas a hacer antes de que te añadan como usuario autorizado, y estar preparado para pagar tu parte si ese es el acuerdo que alcanzas.

Obtenga crédito por las facturas que paga

Los servicios de información sobre alquileres, como Rental Kharma y LevelCredit, toman una factura que ya estás pagando y la incluyen en tu informe de crédito, lo que ayuda a crear un historial positivo de pagos puntuales. No todas las puntuaciones de crédito tienen en cuenta estos pagos, pero algunas sí, y eso puede ser suficiente para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito que establezca firmemente su historial de crédito para todos los prestamistas.

Experian Boost ofrece una forma de que sus facturas de teléfono móvil y de servicios públicos se reflejen en su informe de crédito con esa oficina de crédito. Tenga en cuenta que el efecto se limita únicamente a su informe de crédito con Experian, y a las puntuaciones de crédito calculadas en él.

Practique buenos hábitos crediticios

Construir una buena puntuación de crédito lleva tiempo y un historial de pagos puntuales.

Para tener una puntuación FICO, necesita al menos una cuenta que haya estado abierta durante seis meses o más y al menos un acreedor que informe de su actividad a las agencias de crédito en los últimos seis meses. Un VantageScore, del mayor competidor de FICO&#x27, puede generarse más rápidamente.

Practique estos buenos hábitos crediticios para construir su puntuación:

• Intente realizar sus pagos a tiempo y pague al menos el mínimo si puede. Pagar las tarjetas de crédito o los préstamos a tiempo, siempre, es lo más importante que puede hacer para ayudar a construir su puntuación. Si puede pagar más que el mínimo, eso también es útil para su puntuación.

• Si utilizas tarjetas de crédito, mantén una utilización de crédito baja: la utilización es el porcentaje de tu límite de crédito que utilizas. Recomendamos mantener la utilización del crédito por debajo del 30% en todas las tarjetas cuando sea posible. Cuanto menor sea su utilización, mejor será su puntuación.

• Evite solicitar varias cuentas de crédito muy seguidas; las solicitudes de crédito pueden provocar una pequeña caída temporal en su puntuación. Las solicitudes múltiples pueden causar un daño significativo. nuestro sitio web recomienda espaciar las solicitudes unos seis meses si puede, e investigar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades antes de solicitarla. Ten en cuenta que las solicitudes múltiples de préstamos para automóviles o hipotecas en un corto período de tiempo se agruparán en una sola como "búsqueda de tarifas."

• Mantener abiertas las cuentas de las tarjetas de crédito. A menos que tenga una razón de peso para cerrar una cuenta, como una cuota anual elevada o un mal servicio al cliente, considere la posibilidad de mantenerla abierta. También puede estudiar la posibilidad de bajar de categoría o transferir su límite de crédito a otra tarjeta.  El cierre de una cuenta puede perjudicar su utilización del crédito y reducir la antigüedad media de su cuenta.

Comprueba tus puntuaciones e informes de crédito

Un informe de crédito es un registro de cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Sus puntuaciones de crédito predicen cómo manejará el crédito en el futuro, utilizando la información de sus informes de crédito. Querrá supervisar ambas cosas para estar atento a los errores y ver que sus esfuerzos de creación de crédito dan sus frutos.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comience

nuestro sitio web ofrece una puntuación de crédito gratuita y un informe de crédito de TransUnion. También puede utilizar herramientas educativas como el simulador de puntuación de crédito de nuestro sitio web para ver cómo las acciones financieras afectan a su puntuación.

Varios emisores de tarjetas de crédito imprimen las puntuaciones FICO en los extractos mensuales de los clientes y también permiten el acceso en línea. Algunos emisores de tarjetas ofrecen puntuaciones gratuitas a cualquier persona, sea o no titular de la tarjeta.

Solicite sus informes crediticios anuales y compruebe cada uno de ellos en busca de errores y discrepancias. Hasta abril de 2022, puede consultar sus informes semanalmente de forma gratuita. Impugne cualquier error en el informe de crédito que encuentre y que pueda estar reduciendo su puntuación.

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