Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles

Hay dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: federal y privada. Federal es sólo para los préstamos estudiantiles federales.Anna Helhoski, Brianna McGurran 14 de junio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Encuentre la última

  • Listo para el reembolso? La indulgencia termina el 1 de mayo

  • ¿Tiene un nuevo administrador?? Cambios en la administración de préstamos estudiantiles

  • ¿Funcionará el PSLF para usted ahora?? Actualizaciones clave de la condonación

  • Mantén la guardia: Cómo detectar una estafa en los préstamos estudiantiles

Hay dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: federal y privada. La consolidación privada suele denominarse refinanciación. Estos procesos se confunden a menudo, pero son muy diferentes. Así es como:

  • La consolidación de préstamos estudiantiles federales combina varios préstamos federales en un único préstamo federal a través del Departamento de Educación. Es posible que tenga que consolidar para ser elegible para algunos programas federales de reembolso de préstamos, pero la consolidación federal no reducirá su tasa de interés. Puede reducir sus pagos al extenderlos.

  • La refinanciación de préstamos estudiantiles, también llamada consolidación de préstamos estudiantiles privados, es un movimiento financiero que se realiza a través de un prestamista privado. Si cumple los requisitos, puede ahorrar dinero si obtiene un tipo de interés más bajo.

» MÁS: Ventajas y desventajas de consolidar los préstamos estudiantiles 

Consolidación frente a. refinanciación

Consolidación de préstamos estudiantiles

Refinanciación de préstamos estudiantiles

Para qué sirve?

Combina varios préstamos federales en un solo préstamo federal.

Combina préstamos privados y/o federales en un solo préstamo privado.

¿Qué préstamos puedo combinar??

Sólo préstamos federales.

Préstamos privados y/o federales.

¿Puedo rebajar mis tipos de interés??

No.

Sí.

¿Puedo ahorrar dinero??

No. La consolidación puede reducir tus pagos al ampliar el plazo del préstamo, pero el importe de los intereses aumentará.

Sí.

¿Puedo acceder a las protecciones de los préstamos federales, a las opciones de reembolso y a los programas de condonación??

Sí.

No.

Pagaré sólo una factura mensual?

Sí.

Sí.

» MÁS: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. refinanciación

Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Consolidar los préstamos estudiantiles privados, o refinanciar, significa sustituir varios préstamos estudiantiles -privados, federales o una combinación de ambos- por un único y nuevo préstamo privado. Ahorrará dinero si su nuevo préstamo tiene un tipo de interés más bajo.

Su historial financiero -incluyendo su puntuación de crédito, ingresos, historial de trabajo y antecedentes educativos- dictará su nueva tasa de interés cuando refinancie. Por lo general, necesitas una puntuación de crédito de al menos 600 puntos para calificar, y las tasas varían desde alrededor del 2% a más del 9%.

Considere la consolidación de préstamos estudiantiles privados si tiene:

  • Préstamos estudiantiles privados existentes.

  • Crédito bueno o excelente, generalmente definido como una puntuación de crédito de 690 o superior.

  • Un trabajo estable.

  • Acceso a un cofirmante con esas características, si eso no le suena a usted.

Refinanciar los préstamos estudiantiles federales en un préstamo de consolidación privado significa perder las protecciones del consumidor específicas de los préstamos federales. Incluyen la opción de vincular los pagos a los ingresos y las oportunidades de condonación del préstamo.

» MÁS: ¿Debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes??

Al igual que el gobierno federal, las empresas privadas ofrecen la opción de consolidar varios préstamos estudiantiles en uno solo. Pero aunque no puede transferir los préstamos privados al gobierno federal, puede consolidar tanto los préstamos federales como los privados con un prestamista privado.

El objetivo con este proceso no es sólo obtener la facilidad de un solo pago, sino recibir una tasa de interés más baja basada en su historial financiero.

Utilice una calculadora de consolidación para comparar los pagos mensuales en tres escenarios diferentes: la consolidación de préstamos estudiantiles federales, la refinanciación de préstamos estudiantiles privados y los planes de reembolso basados en los ingresos.

Tipos actuales de los prestamistas privados de refinanciación

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

La consolidación de préstamos federales no tiene un requisito de crédito, y ofrece el beneficio de una sola factura de préstamo y pagos potencialmente más bajos. Pero es sólo para los préstamos federales, y no reducirá su tasa de interés. Considere la posibilidad de una consolidación federal si:

  • Necesita consolidar para ser elegible para el reembolso basado en los ingresos o la condonación de préstamos de servicio público. Este es el caso si tienes préstamos federales de educación familiar, Perkins o PLUS para padres.

  • Quiere un solo pago de préstamo federal, pero no necesita que sea drásticamente más bajo.

  • Está en mora en el pago de los préstamos estudiantiles y quiere volver a la normalidad.

» MÁS: Encuentre su tasa de interés de consolidación de préstamos estudiantiles federales

Al consolidar los préstamos federales, el gobierno los cancela y los reemplaza con un préstamo de consolidación directa. Por lo general, puede optar a la consolidación una vez que se gradúe, deje los estudios o se matricule a menos de medio tiempo. La consolidación de sus préstamos federales a través del Departamento de Educación es gratuita; evite las empresas que le cobran por consolidarlos.

Cuando consolide los préstamos federales, su nuevo tipo de interés fijo será la media ponderada de sus tipos anteriores, redondeada al siguiente ⅛ del 1%. Así, por ejemplo: Si el promedio llega al 6.15%, su nuevo tipo de interés será del 6.25%.

» MÁS: Encuentre su tasa de interés de consolidación de préstamos estudiantiles federales

Además, obtendrá un nuevo plazo de préstamo que va de 10 a 30 años. El plazo de amortización suele comenzar en un plazo de 60 días a partir de la fecha de desembolso de su préstamo de consolidación y se basa, entre otros factores, en el saldo total de su préstamo federal para estudiantes.

Preguntas frecuentes¿Debo consolidar mis préstamos estudiantiles??

Deberías consolidar tus préstamos federales si quieres hacer un solo pago mensual o necesitas consolidar para calificar para programas como el Perdón de Préstamos del Servicio Público. Si quieres ahorrar dinero reduciendo tu tipo de interés, considera la consolidación de préstamos privados, también conocida como refinanciación.

¿Se pueden consolidar los préstamos estudiantiles federales??

Puedes consolidar los préstamos estudiantiles federales con el Departamento de Educación o con un prestamista privado, lo que también se llama refinanciación. Si refinancia los préstamos federales con un prestamista privado, perderá el acceso a los programas del gobierno, como el reembolso en función de los ingresos y la condonación de préstamos del servicio público.

¿Cómo puedo consolidar mis préstamos estudiantiles??

Puedes consolidar los préstamos federales para estudiantes de forma gratuita con el Departamento de Educación en studentaid.gov. Si desea consolidar -o refinanciar- sus préstamos con un prestamista privado, solicítelo directamente en el sitio web del prestamista.

¿Debo consolidar mis préstamos estudiantiles??

Deberías consolidar tus préstamos federales si quieres hacer un solo pago mensual o necesitas consolidar para calificar para programas como el Perdón de Préstamos del Servicio Público. Si quiere ahorrar dinero reduciendo su tasa de interés, considere la consolidación de préstamos privados, también conocida como refinanciación.

¿Se pueden consolidar los préstamos federales para estudiantes??

Usted puede consolidar los préstamos estudiantiles federales con el Departamento de Educación o un prestamista privado, que también se llama refinanciación. Si refinancia los préstamos federales con un prestamista privado, perderá el acceso a los programas gubernamentales, como el reembolso en función de los ingresos y la condonación de los préstamos del servicio público.

Cómo consolidar mis préstamos estudiantiles?

Puedes consolidar los préstamos federales para estudiantes de forma gratuita con el Departamento de Educación en studentaid.gov. Si quieres consolidar -o refinanciar- tus préstamos con un prestamista privado, solicítalo directamente en el sitio web del prestamista.

Cómo consolidar los préstamos federales

Entra en studentloans.gov y haga clic en «Completar la solicitud de préstamo de consolidación y el pagaré».»Tendrás que terminar la solicitud en una sola sesión, así que reúne los documentos que aparecen en la sección «¿Qué necesito??»antes de empezar y reserve unos 30 minutos para rellenarla.

1. Introduzca los préstamos que desea consolidar y los que no.

2. Elija un plan de reembolso. Puede obtener un calendario de reembolso basado en el saldo de su préstamo o elegir uno que vincule los pagos a los ingresos. Si eliges un plan basado en los ingresos, a continuación deberás rellenar un formulario de solicitud de plan de reembolso basado en los ingresos.

3. Lea las condiciones antes de enviar el formulario en línea. Continúe realizando los pagos del préstamo estudiantil como de costumbre hasta que su administrador confirme que la consolidación se ha completado.

Si sus préstamos están en mora, la consolidación es uno de los pocos métodos para recuperar sus préstamos. Para consolidar los préstamos impagados, deberá realizar tres pagos mensuales completos y puntuales del préstamo impagado y aceptar inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos.

Cómo utilizar los planes de reembolso en función de los ingresos

Si está considerando la consolidación de préstamos estudiantiles federales o privados con el fin de obtener una factura de préstamo drásticamente más baja, busque más en el reembolso basado en los ingresos.

El gobierno ofrece planes que reducen los pagos al 10% o al 15% de los ingresos «discrecionales» y ofrecen la condonación del saldo restante al cabo de 20 o 25 años. Puedes registrarte gratuitamente en studentloans.gov.

Si tienes un gran saldo de préstamo y unos ingresos bajos, el reembolso basado en los ingresos es probablemente tu mejor opción para obtener la factura mensual más baja.

Deja un comentario