Cómo conseguir un seguro de vida asequible

Los seguros de vida parecen complicados, pero te sorprenderá saber lo asequibles que pueden ser los seguros de vida, sobre todo si los contratas cuando eres joven y estás sano. Por ejemplo, veamos una póliza de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares. Una persona de 30 años podría fijar una prima mensual equivalente al precio de una entrada de cine (y quizá de unas palomitas, dependiendo de dónde viva).

Muchos de los factores que intervienen en la prima de su seguro de vida están fuera de su control, como su edad y su salud en el momento de la compra. Otras se reducen al tipo e importe de la cobertura que se adquiere.

Pero hay medidas que puede tomar para reducir su prima y obtener el seguro de vida más asequible.

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Elige un seguro de vida temporal

El seguro de vida temporal es el tipo de póliza más sencillo y barato, y es suficiente para la mayoría de la gente. Dura un número determinado de años y está diseñado para cubrirte mientras tienes dependientes u obligaciones financieras, como el pago de una hipoteca o la crianza de los hijos. Si falleces durante el plazo, los beneficiarios de tu seguro de vida recibirán un pago y podrán utilizar el dinero como quieran.

Para comparar, el seguro de vida permanente es bastante más caro. Esto se debe a que las pólizas permanentes, como el seguro de vida entera, ofrecen una cobertura de por vida y tienen un componente de inversión.

Si está buscando una póliza permanente, el seguro de vida universal o el seguro de vida variable ofrecen cierta flexibilidad en los pagos. Estas pólizas le permiten ajustar sus primas, lo que podría ser útil si sus ingresos fluctúan.

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Opta por hacer el examen médico

Si estás relativamente sano, vale la pena elegir una póliza que requiera un examen médico de seguro de vida. El examen es similar a un examen físico, y usted puede programar una cita en un momento y lugar que sea conveniente para usted. Un técnico te preguntará por tu historial médico, te hará una prueba de nicotina y registrará métricas como la presión arterial, el colesterol y los niveles de glucosa. La aseguradora utiliza entonces esta información para fijar las primas.

Sin estos detalles, la aseguradora tiene que asumir más riesgos. Por eso, los seguros de vida que no requieren examen médico suelen ser más caros.

Compre una póliza tan pronto como la necesite

Las compañías de seguros de vida reservan sus mejores tarifas para los solicitantes jóvenes y saludables, por lo que es una buena idea comprar la cobertura lo antes posible. A medida que envejece, aumenta el riesgo de tener problemas de salud y disminuye su esperanza de vida.

En la mayoría de los seguros de vida, las primas son fijas durante toda la vida de la póliza, incluso si su salud empeora. Así que si busca un seguro de vida asequible, cuanto antes lo solicite, mejor.

Intente dejar de fumar

El consumo de tabaco y productos a base de nicotina está relacionado con una serie de problemas de salud, como el cáncer, las enfermedades respiratorias y la diabetes. El tabaquismo es también la principal causa de muerte evitable en los Estados Unidos.S., según la Asociación Americana del Pulmón.

Debido a este riesgo, los fumadores casi siempre pagan más por el seguro de vida. Dependiendo de la aseguradora, se le puede considerar fumador si consume cigarrillos, dispositivos de vaporización, puros, pipas, tabaco de mascar y parches o chicles de nicotina.

Para poder optar a las tarifas de no fumador, normalmente deberá demostrar que no ha fumado durante al menos 12 meses. Si está en proceso de dejar de fumar pero necesita un seguro de vida ahora, considere la posibilidad de comprar una póliza de seguro de vida a corto plazo y solicitar una póliza de seguro de vida tradicional a plazo una vez que haya dejado el hábito para siempre.

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Compre sólo la cobertura que pueda pagar cómodamente

Calcule la cantidad de seguro de vida que necesita y obtenga presupuestos para esa cantidad de varias aseguradoras. A continuación, elija una póliza que se ajuste a su presupuesto o, si es necesario, reduzca su cobertura a la mayor cantidad que pueda obtener por la prima que pueda pagar.

Si tiene personas a su cargo, es mejor tener un seguro de vida que no tener ninguno, y es probable que pueda adquirir más cobertura cuando se encuentre en una mejor posición financiera.

Considere la posibilidad de redondear su cobertura

Al igual que al comprar al por mayor, puede ahorrar si adquiere una cantidad de cobertura ligeramente superior. Por ejemplo, podría obtener un descuento si adquiere una cobertura de 250.000 dólares, en lugar de 200.000.

Una vez que haya determinado la cantidad de seguro de vida que necesita, pregunte a las aseguradoras sobre sus «niveles de prestaciones» o umbrales para descuentos en las primas.

Trabaje para mejorar su salud

Como parte de la solicitud de seguro de vida, las aseguradoras evalúan su índice de masa corporal, o IMC. Dado que las aseguradoras interpretan que un IMC elevado está relacionado con enfermedades crónicas, si tiene sobrepeso u obesidad según ese índice, es probable que pague una prima más alta. Con un IMC más bajo, es posible que pueda obtener tarifas de seguro de vida más asequibles.

Lo mismo ocurre con el colesterol y la presión arterial. Si puede mantener un nivel de colesterol total inferior a 200 miligramos por decilitro (mg/dL) y una presión arterial inferior a 120/80, tiene muchas posibilidades de acceder a primas más bajas con la mayoría de las compañías. Seguir una dieta rica en nutrientes, hacer ejercicio con regularidad, evitar fumar y reducir el consumo de sodio y alcohol puede mejorar su salud y ayudarle a conseguir una mejor tarifa.

Además, algunas aseguradoras recompensan a los asegurados que llevan un estilo de vida saludable con descuentos en las primas. Por ejemplo, puede ahorrar hasta un 25% en su prima con el programa Vitality PLUS de John Hancock si come bien y se mantiene activo.

Controle cualquier condición médica preexistente

Para encontrar un seguro de vida asequible con una enfermedad preexistente, concéntrese en las cosas que puede controlar.

Si puede demostrar que está controlando su enfermedad acudiendo a las revisiones periódicas, tomando la medicación según las indicaciones y siguiendo las órdenes de su médico, es posible que pueda obtener tarifas estándar o preferentes.

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Omita las cláusulas adicionales que no necesita

Cuando solicita un seguro de vida, puede tener la opción de añadir características adicionales a su póliza, conocidas como «cláusulas adicionales».»Están diseñadas para cubrir las carencias de su cobertura, pero puede que no las necesite todas.

Mientras que algunas cláusulas adicionales son gratuitas, otras aumentan la prima total. Por ejemplo, añadir una cláusula de devolución de prima, que le reembolsa las primas pagadas si sobrevive al plazo, puede hacer que su póliza sea hasta cinco veces más cara.

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Pregunte por los descuentos por pagar su prima anualmente

En la mayoría de las compañías, puedes optar por pagar las primas de tu seguro de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Pero algunas aseguradoras suben las tarifas a los asegurados que optan por los pagos frecuentes, una práctica conocida como «primas fraccionadas.»

Si puede permitirse el pago inicial más elevado, podría ahorrar hasta un 5% pagando su prima una o dos veces al año.

Busque entre ellas

Con más de 800 compañías de seguros de vida en Estados Unidos, nuestro consejo es dejar que las aseguradoras compitan entre sí.S., nuestro consejo es que deje que las aseguradoras compitan por su negocio. Comparar las cotizaciones de varias aseguradoras es una de las formas más eficaces de encontrar una póliza de seguro de vida asequible.

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