Cómo conseguir un seguro de coche en 5 pasos

Puedes contratar un seguro de coche por Internet, llamando directamente a las compañías o trabajando con un agente o corredor.Lisa Green, Sarah Schlichter 5 de mayo de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Contratar un seguro de coche puede llevar tanto tiempo como una llamada telefónica a un agente o tan rápido como pulsar unos cuantos enlaces en el teléfono. Sea cual sea el método que elijas, puedes reducir el proceso de compra de un seguro de coche a estos cinco pasos:

  • Recopilar información.

  • Determine sus necesidades de cobertura.

  • Elegir cómo comprar un seguro de coche.

  • Comparar compañías.

  • Compre su nueva póliza (y cancele la anterior).

  • A continuación le guiaremos por cada paso del proceso.

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    1. Recopilar información

    Antes de empezar a comprar un seguro de coche, recopile esta información esencial:

    • Datos básicos, como el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento de cada conductor de la póliza.

    • Información sobre el permiso de conducir de todas las personas incluidas en la póliza.

    • Datos sobre el coche, como la marca, el modelo, el número de identificación del vehículo, las características de seguridad, la lectura actual del cuentakilómetros y el kilometraje anual recorrido.

    • Historial de conducción de todos los conductores, incluyendo accidentes, multas o cualquier otra infracción.

    • Su aseguradora actual, si tiene una, y sus límites de cobertura actuales.

    » MÁS: Comparar las tarifas de los seguros de coche

    2. Determine sus necesidades de cobertura

    Al comparar los presupuestos de varias aseguradoras, asegúrate de que obtienes la misma cantidad de cobertura de cada compañía. No está seguro de cuánto necesita? Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de seguro de coche, pero es posible que quieras una cobertura más amplia para tu vehículo.

    La siguiente tabla incluye algunos de los tipos de cobertura más comunes:

    Tipo de cobertura

    Lo que paga

    Responsabilidad por daños corporales y materiales

    Costes por lesiones, muertes o daños materiales de un accidente que hayas causado

    Cobertura de motorista no asegurado/infra asegurado

    Costes médicos y de daños materiales tras un accidente con un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente

    Cobertura de colisión

    Gastos de reparación por accidentes de tráfico, independientemente de quién sea el culpable

    Cobertura a todo riesgo

    Costes de reparación por sucesos ajenos a tu voluntad, como fenómenos meteorológicos, atropello de un animal mientras conduces, robo y vandalismo

    Cobertura de pagos médicos

    Los gastos médicos para ti y tus pasajeros después de un accidente, independientemente de la culpa

    Seguro de protección de daños personales

    Los gastos médicos, así como los salarios perdidos, el cuidado de los niños, los gastos funerarios y otras pérdidas debidas a un accidente, independientemente de la culpa

    Todavía no está seguro de cuánta cobertura elegir? En la siguiente sección encontrará información sobre cómo encontrar un agente que le explique sus opciones.

    » MÁS: Cuánto seguro de coche necesitas realmente?

    3. Elige cómo comprar un seguro de coche

    Estas son las principales vías que puede seguir para contratar un seguro de coche y lo que debe saber sobre cada una de ellas.

    Seguro de coche directamente de la aseguradora

    Con el seguro de automóvil directo, no hay necesidad de buscar un agente o corredor. Las cotizaciones de seguros de coche en línea de los sitios web de las aseguradoras y de los sitios de comparación de terceros son populares, pero también puedes obtener cotizaciones de seguros directas por teléfono.

    Cuando obtiene un presupuesto en línea, puede ver todas las opciones de la póliza y completar el proceso de cotización en su tiempo libre. Usted introduce su propia información y no tendrá que tratar con agentes o representantes a menos que lo desee.

    Una buena opción para usted si:

    • Desea una experiencia de compra sin presiones.

    • La comodidad es una prioridad: quieres pasar del presupuesto a la cobertura lo más rápido posible.

    • Usted tiene una comprensión básica de cómo funciona el seguro de automóvil y no necesita una relación personal con un agente.

    • La libertad de organizar y gestionar su póliza por su cuenta es atractiva.

    Posibles desventajas:

    • Aunque todas las aseguradoras directas tienen representantes para responder a las preguntas, es posible que no reciba respuestas tan detalladas como las de un agente.

    • Los presupuestos de seguros de coche online no están garantizados, sino que son estimaciones que pueden diferir del precio final.

    • Tendrás que compartir información personal para obtener un presupuesto exacto y es posible que recibas llamadas y correos electrónicos de seguimiento. Si eso te parece una molestia, considera la posibilidad de crear una cuenta de correo electrónico independiente o un número de teléfono de Google Voice para filtrar los contactos.

    Seguro de coche de un agente cautivo

    Obtener presupuestos de seguros de coche a través de un agente «cautivo» fue en su día la forma habitual de comprar cobertura. Los agentes cautivos trabajan exclusivamente para una sola compañía de seguros y son su principal punto de contacto desde el día en que contrata su póliza. Las grandes compañías de seguros, como Allstate, Farmers y State Farm, tienen agentes exclusivos en casi todos los estados.

    Es una buena opción para ti si

    • No sabe muy bien lo que necesita y quiere que alguien le oriente sobre sus opciones.

    • Quiere que alguien le ayude a gestionar varias pólizas.

    • Quiere familiarizarse y mantener una relación duradera con su aseguradora.

    Posibles desventajas:

    • Los agentes cautivos están limitados en cuanto a los precios y las características de las pólizas que pueden ofrecer, lo que podría ser desalentador para los compradores que buscan más opciones.

    • Los agentes reciben un porcentaje de la prima en concepto de comisión, lo que podría incentivar a algunos a ofrecer pólizas más caras.

    • No te ayudarán a comparar sus pólizas con las de otras compañías.

    » MÁS: Los mejores seguros de coche baratos

    Seguro de coche de un agente o corredor independiente

    A diferencia de los agentes cautivos, los agentes y corredores independientes no representan a una sola compañía. En cambio, trabajan con muchos proveedores diferentes y pueden ofrecerle una variedad de pólizas y presupuestos. Docenas de aseguradoras venden a través de agentes independientes, como Travelers, American Family y muchas compañías más pequeñas.

    Tanto los agentes como los corredores ganan comisiones, pero los agentes representan a las compañías de seguros con las que contratan, mientras que los corredores representan al cliente que compra la póliza.

    Es una buena opción si:

    • Quiere que alguien le explique las partes complejas de su póliza. Los agentes y corredores independientes tratan con muchas compañías de seguros y pueden tener un mayor conocimiento de cómo varían ciertas normas y detalles del contrato de una compañía o estado a otro.

    • Le gusta la idea de tratar con un agente, pero quiere una mayor flexibilidad en cuanto a precios y cobertura que la que pueden ofrecer los representantes cautivos.

    • Tiene un buen conocimiento de la cobertura que necesita y puede resistirse a añadidos o ventas adicionales innecesarias.

    Posibles desventajas:

    • Puede que no estén autorizados a vender todos los tipos de pólizas de una aseguradora, ni están obligados a contratar la más barata. J.D. Los investigadores de Power han descubierto que los agentes independientes tienden a hacer más negocios con las compañías de seguros que más les gustan.

    • No tienen acceso a las cotizaciones de las compañías que utilizan agentes cautivos, por lo que si quieres comparar las cotizaciones de algunas de las mayores aseguradoras, tendrás que obtenerlas por separado.

    • Como trabajan a comisión, pueden intentar venderte características de la póliza que no necesitas.

    • Los corredores suelen cobrar una cuota para complementar su comisión.

    » MÁS: Corredores de seguros: Qué hacen y quién necesita uno

    Seguros de coche de agencias especializadas

    Si has tenido accidentes recientes, infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol, multas o interrupciones de la cobertura, obtén presupuestos de compañías de seguros de coche de alto riesgo. Estas aseguradoras están especializadas en pólizas no estándar y son más propensas a ofrecer cobertura a personas con historiales irregulares (o sin historial de conducción).

    Algunas agencias se especializan en coberturas de alto riesgo de compañías no estándar y pueden ayudarte a encontrar una que acepte tu solicitud. Estas agencias suelen ser locales, así que busque en su zona agencias de confianza con sitios web que indiquen que los agentes pueden conseguir seguros de coche para los conductores a los que normalmente se les niega la cobertura.

    Si no lo consigues, aquí tienes un directorio estatal de programas de seguro de coche de riesgo asignado.

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    4. Compara las compañías

    Recomendamos obtener presupuestos de al menos tres compañías diferentes antes de tomar la decisión final. Cuando evalúe los precios, asegúrese de comparar pólizas con los mismos límites de cobertura y franquicias.

    Aunque te sientas tentado a elegir simplemente la opción más barata, vale la pena leer las opiniones y calificaciones de cada aseguradora antes de comprar. Por ejemplo, puedes consultar el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para ver cuántas quejas de los consumidores se han presentado contra una compañía que estás considerando, o leer las reseñas de seguros de coche de nuestro sitio web.

    Puede decidir que vale la pena pagar un poco más por una póliza de una compañía con mejor servicio al cliente.

    » MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche

    5. Comprar tu nueva póliza (y cancelar la anterior)

    Una vez que hayas elegido una compañía y una póliza, normalmente puedes pagar todo de una vez o con un calendario regular, por ejemplo, mensualmente. (Puedes obtener un descuento en tu póliza si pagas el total por adelantado.)

    Si vas a comprar un coche nuevo, asegúrate de que tienes cobertura de seguro antes de sacar el coche del concesionario.

    Si simplemente vas a cambiar la póliza de un vehículo existente, ponte en contacto con tu antigua compañía para cancelar la póliza anterior una vez que la nueva esté en vigor. Evita que la cobertura se interrumpa fijando la fecha de cancelación de tu antigua póliza para después de la fecha de inicio de la nueva. Deberías recibir el reembolso de la prima no utilizada que pagaste a tu antigua aseguradora, menos los gastos de cancelación.

    » MÁS: Cambiar de compañía de seguros de coche en 7 pasos

    Preguntas frecuentes¿Se puede contratar un seguro de coche al instante??

    Sí. Muchas compañías le permiten obtener un presupuesto de seguro de coche online y comprar su póliza inmediatamente. También puede solicitar la cobertura, realizar un pago y obtener una póliza por teléfono.

    Cómo contratar un seguro de coche por primera vez?

    Para los conductores jóvenes, añadirse a la póliza de seguro de los padres suele ser la opción más asequible. Pero si te lanzas por tu cuenta, es posible que tengas que buscar en varias compañías para encontrar un seguro barato para conductores jóvenes, ya que las pólizas suelen ser más caras si no tienes mucha experiencia al volante.

    ¿Es bueno comparar precios de seguros de coche??

    Lo mejor es comparar el seguro de coche una vez al año para asegurarse de que obtiene las mejores tarifas disponibles. Para ello, puede buscar presupuestos en Internet, llamar a varias compañías o pedir a un agente independiente que compare en su nombre.

    ¿Puede obtener un seguro de coche al instante??

    Sí. Muchas compañías le permiten obtener un

    presupuesto de seguro de coche online

    y comprar su póliza inmediatamente. También puede solicitar la cobertura, realizar un pago y obtener una póliza por teléfono.

    Cómo contratar un seguro de coche por primera vez?

    Para los conductores jóvenes, añadirse a la póliza de seguro de sus padres suele ser la opción más asequible. Pero si vas a salir por tu cuenta, es posible que tengas que buscar en varias compañías para encontrar

    seguros baratos para conductores jóvenes

    , ya que las pólizas suelen ser más caras si no tienes mucha experiencia al volante.

    Es bueno comparar precios para el seguro de coche?

    Lo mejor es

    comparar precios de seguros de coche

    una vez al año para asegurarse de que obtiene las mejores tarifas disponibles. Para ello, puede buscar presupuestos en Internet, llamar a varias compañías o pedir a un agente independiente que busque en su nombre.

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