Cómo conseguir un préstamo personal con mal crédito

Los prestatarios con mal crédito pueden tener que tomar medidas adicionales para calificar para un préstamo personal o para obtener una mejor tasa.Annie Millerbernd 16 de julio de 2021

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Qué hay en el interior

  • 5 pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito
  • Cómo afecta el mal crédito a la solicitud de un préstamo personal
  • Dónde conseguir un préstamo con mal crédito
  • Calcular las cuotas de un préstamo con mal crédito
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  • 5 pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito
  • Cómo afecta el mal crédito a la solicitud de un préstamo personal
  • Dónde conseguir un préstamo con mal crédito
  • Calcular los pagos de los préstamos para mal crédito
  • Una baja puntuación de crédito no tiene por qué ser un obstáculo si quiere obtener un préstamo personal para cubrir una emergencia o consolidar deudas.

    Los prestatarios con mal crédito (una puntuación FICO de 629 o inferior) pueden tener que hacer un esfuerzo adicional para calificar, pero hacerlo puede ayudar a que te aprueben y podría conseguir un tipo de interés más bajo.

    » MÁS: Compara los préstamos personales para mal crédito en tu estado

    5 pasos para obtener un préstamo personal con mal crédito

  • Compruebe su crédito. Los prestamistas suelen exigir una puntuación de crédito mínima, y un solicitante con una puntuación inferior a la mínima podría ser rechazado. Muchas empresas financieras, incluido nuestro sitio web, dan acceso a puntuaciones de crédito gratuitas y a un informe de crédito anual.com ofrece una visión detallada y gratuita de su comportamiento crediticio a lo largo de los años. Puede encontrar errores en su informe crediticio que, una vez corregidos, aumentarán su crédito.

  • Comparar prestamistas. No hay dos prestamistas que tengan los mismos requisitos para el prestatario o los mismos tipos de interés, por lo que vale la pena comparar varias opciones. Los mejores prestamistas de mal crédito ofrecen un tipo de interés asequible y otras características útiles, como herramientas de creación de crédito, financiación rápida o una aplicación móvil para gestionar los pagos del préstamo.

  • Precalificación. La precalificación le indica el tipo de interés, el importe del préstamo y las condiciones de reembolso que puede esperar, y no afecta a su puntuación de crédito. Es especialmente útil si estás tratando de determinar si calificas para un préstamo y quieres comparar ofertas de préstamos. La mayoría de los prestamistas en línea y algunos bancos ofrecen esta característica.

  • Añada a su solicitud. Los préstamos cofirmados y garantizados pueden ayudarte a calificar u obtener una tasa más baja en un préstamo personal. Con un cofirmante, la información de crédito e ingresos de otra persona se añade a la solicitud, y esa persona se compromete a pagar el préstamo si el prestatario no puede. Los préstamos garantizados le permiten ofrecer una garantía -por lo general, un coche o una cuenta de inversión- que el prestamista puede retirar si no se devuelve el préstamo.

  • Solicitar. Es útil reunir de antemano los documentos necesarios para solicitar un préstamo, para acelerar el proceso. Puede incluir los W-2, los talones de pago, los estados financieros y su número de la Seguridad Social. Algunos prestamistas le darán una decisión el mismo día o al siguiente de solicitarlo, pero la mayoría decidirá en unos días.

  • COMPROBAR EL TIPO DE CAMBIO EN NUESTRO SITIO WEB

    Cómo afecta el mal crédito a la solicitud de un préstamo personal

    Al revisar su solicitud de préstamo, los prestamistas no sólo deciden si la aprueban, sino también qué tipo de interés aplicar y cuánto dinero prestarle.

    Una puntuación crediticia baja indica a un prestamista que puede haber tenido problemas para realizar los pagos de las tarjetas de crédito u otras deudas en el pasado, por lo que puede asumir más riesgos al prestarle dinero. Esto haría que denegara tu solicitud o aprobara un préstamo pequeño con una tasa anual equivalente elevada. Si no necesitas el préstamo urgentemente, tómate el tiempo necesario para construir tu crédito antes de solicitarlo.

    Estas son las TAE medias de los prestatarios en cada franja crediticia.

    Cómo'es su crédito?

    Rango de puntuación

    TAE estimada

    Excelente.

    720-850.

    11.2%.

    Buena.

    690-719.

    15.5%.

    Justo.

    630-689.

    20.5%.

    Malo.

    300-629.

    25.3% (Las puntuaciones más bajas probablemente no califiquen).

    Fuente: Las tasas promedio se basan en datos agregados y anónimos de ofertas de usuarios que precalificaron en el mercado de prestamistas de nuestro sitio web desde el 1 de julio de 2020 hasta el 31 de julio de 2021. Las tasas son sólo estimaciones y no son específicas de ningún prestamista.

    Cada prestamista pondera las puntuaciones de crédito de forma diferente. La relación entre la deuda y los ingresos, el historial de empleo e incluso si alquilas o eres propietario de tu casa también podrían tenerse en cuenta en una solicitud.

    Prepárate para cualquier solicitud de préstamo: nuestro sitio web hace un seguimiento de tu puntuación crediticia y te muestra formas de mejorarla, de forma gratuita. OBTENER LA CUOTA

    Dónde conseguir un préstamo con mal crédito

    Cooperativas de crédito. Debes ser socio de una cooperativa de crédito para pedir un préstamo, pero son uno de los mejores lugares a los que acudir si tienes mal crédito.

    Las cooperativas de crédito tienen en cuenta el historial del solicitante de un préstamo como socio a la hora de tomar una decisión, lo que significa que una buena relación con la cooperativa de crédito podría ayudar a la aprobación.

    También puede obtener un tipo de interés más bajo en una cooperativa de crédito federal, ya que las TAE están limitadas al 18%. Las tasas de otros prestamistas pueden llegar hasta el 36%.

    Prestamistas en línea. Algunos prestamistas en línea, como Avant y Universal Credit, prestan a prestatarios con mal crédito. Los prestamistas en línea tienden a incluir características favorables al consumidor, como la financiación rápida y el asesoramiento para ayudar a construir su crédito.

    Lo mejor es comparar los préstamos online entre sí y con otras ofertas para encontrar el tipo de interés más bajo.

    Consejo de experto: Algunos prestamistas de mal crédito añaden una comisión de apertura que suele ser del 1% al 10% del importe del préstamo. La mayoría de los prestamistas lo deducen del préstamo antes de depositar los fondos en una cuenta, lo que significa que podría acabar con menos dinero del que esperaba. Si la cuota está incluida, entienda cómo afectará al importe del préstamo antes de firmar un acuerdo de préstamo.

    Evite los préstamos sin verificación de crédito

    Puede parecer atractivo pedir un préstamo a un prestamista que ni siquiera mira tu puntuación de crédito, pero estos prestamistas pueden ser tan depredadores como los préstamos de día de pago.

    Un prestamista que no revisa información como su puntuación de crédito no está evaluando a fondo su capacidad de reembolso. Algunos prestamistas sin verificación de crédito atrapan a los prestatarios en un ciclo de endeudamiento al prestarles dinero con tipos de interés elevados y reembolsos inasequibles, lo que hace que vuelvan a pedir prestado cuando el pago vence.

    Si crees que no cumplirás los requisitos con un prestamista que compruebe tu crédito, considera las alternativas de préstamo.

    Calcular las cuotas de los préstamos de mal crédito

    Entiende la cuota mensual del préstamo y el coste total de los intereses antes de pedirlo. Hacer los pagos a tiempo puede ayudarte a construir tu crédito, mientras que el incumplimiento de los pagos podría dañar aún más tu crédito. Y saber cuánto pagarás en total de intereses puede ayudarte a decidir si el préstamo merece la pena.

    La mayoría de los prestamistas te permiten previsualizar los pagos del préstamo durante la precalificación, pero también puedes utilizar una calculadora de préstamos personales para obtener una estimación.

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