Cómo conseguir un préstamo para empresas sin dinero en el banco

El crecimiento rápido y los clientes que pagan poco a menudo obligan a los propietarios de negocios a obtener un préstamo comercial sin dinero en el banco.Meredith Wood Feb 2, 2021

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Son muchos los factores que impulsan la búsqueda de un préstamo para pequeñas empresas, pero el más común de todos es obtener acceso a dinero en efectivo para poder alimentar su negocio. Si tiene poco dinero en efectivo, tiene mucho sentido que quiera solicitar financiación. Probablemente te estés preguntando cómo conseguir un préstamo comercial sin dinero, si es que eso es posible.

Cómo obtener un préstamo de negocios sin dinero

En todos los sectores, una característica común de las empresas es la necesidad de capital. Las necesidades de un consultor autónomo serán diferentes a las de un restaurador, pero ambos necesitan dinero para llevar su negocio con éxito. La trampa está en el hecho de que los prestamistas suelen exigir que tengas dinero en el banco antes de poder optar a un préstamo para empresas para conseguir más dinero.

Es posible que tengas fondos disponibles a los que no quieres recurrir para solicitar un préstamo empresarial. En otras ocasiones, es posible que no tenga el flujo de caja que busca un prestamista para que le apruebe un préstamo comercial. Sea cual sea el caso, vamos a ver cómo conseguir un préstamo para empresas sin dinero en el banco.

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Cuándo puede necesitar obtener un préstamo comercial sin dinero

Antes de entrar en el tema de cómo conseguir un préstamo para empresas sin dinero, vamos a dar un paso atrás:

Cuáles son algunas de las causas más comunes de que el saldo de la cuenta bancaria de tu empresa sea bajo o nulo?

Averiguar el porqué puede ayudarte a saber qué hacer exactamente a continuación:

1. Estás esperando a que te paguen.

Muchas empresas (en realidad, casi todas las empresas B2B, como las del sector de la construcción, del transporte por carretera, de la consultoría, etc.) tienen que hacer frente a un problema de liquidez.) trabajar por contrato. Como resultado, a veces tienes que esperar semanas o meses después de la prestación de servicios para recibir tu pago.

Como estás esperando, no puedes permitirte el lujo de quedarte sentado antes de empezar el siguiente trabajo, contrato o proyecto. Como se suele decir, "El tiempo es oro."  Así que empiezas el siguiente proyecto porque, sencillamente, tienes que hacerlo.

Hasta que recibas el pago, sigues incurriendo en gastos. Es cuando los fondos de su cuenta empiezan a reducirse en lugar de crecer. Los problemas de tesorería asociados a la facturación son un problema para muchos propietarios de pequeñas empresas.

2. Su empresa tiene dificultades para crecer debido a los recursos.

Cuando abriste tu negocio, probablemente utilizaste recursos del tamaño de una startup para ponerlo en marcha. Pero esa pequeña reserva de recursos con la que empezaste no puede seguir el ritmo de tu negocio en crecimiento.

Lo cierto es que las empresas más grandes necesitan mayores cantidades de capital para prosperar. Uno de los muchos usos de los préstamos para pequeñas empresas es proporcionar ese impulso de capital adicional. Con su préstamo, puede reponer el inventario para satisfacer la creciente demanda de sus clientes, contratar más empleados, incluso abrir un segundo local… lo que sea necesario para seguir el ritmo de su propio crecimiento. Pero si has limpiado tus reservas originales, te será difícil conseguir ese préstamo comercial.

Así que, al elaborar su plan de negocio, es importante tener en cuenta la inevitabilidad de la ampliación.

Has trabajado duro para que tu empresa llegue hasta donde está hoy, así que quieres asegurarte de que, cuando pases a la fase de crecimiento, la falta de fondos no te lleve a un punto muerto.

3. Ha mezclado las finanzas personales con las empresariales.

Por muchas razones, los asesores financieros recomiendan separar las finanzas personales de las empresariales. Pero este es un tema delicado, y cada persona lo maneja de manera diferente.

Dependiendo de tu estilo de vida, tu sector y otros innumerables factores, puede ser difícil saber qué parte del dinero que ganas debe quedarse en tu negocio y qué parte debe ir a pagar tu hipoteca. Al fin y al cabo, fundaste tu negocio con la convicción de que era tu medio de vida: puede que fuera tu sueño, pero ahora es una realidad. Incluso si tus flujos de caja personales y empresariales están realmente separados, puede ser difícil considerarlos como tales.

En este caso, también es importante planificar con exactitud el destino de los fondos, tanto a nivel personal como empresarial. Puede ser demasiado fácil sacar demasiado dinero de la cuenta bancaria de tu empresa para pagar la hipoteca o cualquier otro gasto personal innumerable con el que te encuentres a diario.

Una cuenta bancaria empresarial saneada nunca debería estar por debajo de cero, lo que daría lugar a los temidos «fondos insuficientes».»Para evitarlo, deja un par de miles de dólares más en la cuenta corriente de tu empresa, si es posible.

Como mínimo, se trata de un fondo para imprevistos. En su forma más real, ese colchón de efectivo puede significar la diferencia entre el éxito y el fracaso, especialmente cuando se trata de obtener un préstamo comercial sin dinero inicial o en el banco.

Cómo conseguir un préstamo empresarial sin dinero: La importancia del flujo de caja

Si ya has solicitado un préstamo para empresas, o al menos lo has investigado, probablemente sepas que los prestamistas para pequeñas empresas suelen rechazar a los candidatos que no tienen un buen saldo en su cuenta bancaria para respaldar sus solicitudes. Pero si necesitas obtener un préstamo para empresas sin dinero, debes entender por qué los prestamistas se preocupan por el flujo de caja en primer lugar.

En el nivel más básico, el flujo de caja indica la salud de su negocio. Un flujo de caja positivo significa que hay más dinero en su dirección, y un flujo de caja negativo suele significar que el negocio tiene problemas.

Por supuesto, lo que más le importa es su flujo de caja en términos de cómo afectará a sus operaciones diarias. Pero tan pronto como aterrice en el mercado de la financiación de pequeñas empresas, su solvencia también es importante para los prestamistas. ¿Cómo determinan los prestamistas si se sienten cómodos concediéndole un préstamo?? En gran parte, investigando su flujo de caja.

Cómo ven los prestamistas el flujo de caja y evalúan el riesgo

Por muy misteriosos que parezcan, los prestamistas son, en realidad, bastante fáciles de entender, sobre todo si se tienen en cuenta los requisitos de los préstamos para empresas. Uno de sus requisitos más importantes es el flujo de caja.

Algunos prestamistas exigen una determinada cantidad de fondos en la cuenta bancaria de la empresa del prestatario potencial antes de considerar la posibilidad de conceder un préstamo. Otros prestamistas son un poco más indulgentes con el flujo de caja, siempre que otros requisitos, como la solvencia personal, sean sólidos.

Cada vez que un prestamista concede un préstamo, está asumiendo un gran riesgo. Necesitan saber que el prestatario es capaz de gestionar una deuda adicional y que tiene la capacidad financiera para pagarla en su totalidad.

Por lo tanto, las condiciones de un préstamo son siempre un reflejo de ese riesgo. Si los prestamistas consideran que un negocio es arriesgado, subirán el tipo de interés, aumentarán la frecuencia de los pagos y acortarán el periodo de reembolso. Si ven un negocio como de bajo riesgo, ocurrirá lo contrario.

Los bajos saldos bancarios son un factor que contribuye en gran medida a una evaluación más arriesgada del negocio. Una de las principales razones es que los préstamos funcionan con reintegros automáticos. Si tu préstamo requiere que hagas pagos semanales de 400 dólares pero nunca tienes más de 1.000 dólares en tu cuenta, lo más probable es que no seas capaz de pagar constantemente las facturas del préstamo en su totalidad y a tiempo. No hace falta decir que esta situación no es buena ni para ti ni para el prestamista.

En general, tiene sentido que los prestamistas interpreten el flujo de caja positivo -o el dinero suficiente en el banco- como una indicación de la fiabilidad de una empresa. Y por eso, en el lado opuesto, puede ser difícil conseguir un préstamo empresarial sin dinero en el banco.

Conseguir un préstamo para empresas sin dinero: Las 3 mejores opciones

Como puedes imaginar, es difícil conseguir un préstamo para una pequeña empresa sin dinero. Y aunque es poco probable que puedas conseguir un préstamo a plazo tradicional o un préstamo de la SBA con fondos limitados, tienes otras soluciones de financiación a tu disposición.

Si estás pensando en cómo conseguir un préstamo empresarial sin dinero, puede que te resulte más fácil acceder a las siguientes soluciones de financiación. Y, si lo hace, estos préstamos alternativos pueden ayudar a impulsar el flujo de caja de su negocio, de modo que pueda estar en condiciones de pasar a un préstamo para pequeñas empresas que produzca cantidades de dinero aún mayores.

1. Tarjetas de crédito para empresas

Los mayores gastos de su empresa, como las nóminas y el alquiler, requerirán fondos del tamaño de un préstamo para satisfacerlos. Pero puedes hacer frente a los innumerables gastos que tienes a diario con una tarjeta de crédito para empresas. Además, el uso responsable de una tarjeta de crédito (que, en gran parte, significa pagar las facturas de la tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes) aumentará su puntuación de crédito y le ayudará a calificar para más préstamos comerciales en el futuro.

El flujo de caja es importante, pero los emisores de tarjetas de crédito se preocupan más por su solvencia personal como factor crucial en la solicitud del préstamo empresarial.

Hoy en día existen innumerables tarjetas de crédito para empresas en el mercado, y todas vienen con ventajas, recompensas y características que coinciden con la razón por la que estás buscando fondos en primer lugar.

Como hemos dicho antes (y como seguro que has oído antes), hace falta dinero para ganar dinero. El uso de una tarjeta de crédito comercial con devolución de efectivo es un ejemplo de ello: Al gastar en determinadas categorías se gana dinero en efectivo, que luego se puede reinvertir en el negocio.

2. Financiación de equipos

El proceso de suscripción de un préstamo para equipos es un poco diferente al de un préstamo a plazo tradicional. El prestamista le adelanta el dinero para financiar hasta el 100% de un equipo, y utiliza el propio equipo como garantía.

Por ello, los prestamistas se preocupan tanto por el valor del equipo en sí como por el historial financiero de su empresa. Las condiciones de un préstamo para equipos se basan en el crédito (tanto empresarial como personal), el tiempo de actividad y la adecuación del equipo a su plan de negocio. El flujo de caja no es un factor importante en esa decisión.

Si está buscando una nueva máquina, un ordenador o un vehículo para aumentar los ingresos, tiene mucho sentido buscar un préstamo para equipos.

3. Financiación de facturas

La financiación de facturas está relacionada con una situación que ya hemos comentado: Cuando estás esperando a que te paguen por un trabajo realizado y los gastos se van acumulando. Afortunadamente, hay prestamistas que pueden analizar esas facturas impagadas y concederle fondos con antelación, para que no tenga que esperar de brazos cruzados hasta que le paguen.

Al igual que los préstamos para equipos, la financiación de facturas es un tipo de préstamo con garantía real. En este caso, las empresas de financiación de facturas utilizan las facturas impagadas de tu empresa como garantía y, a cambio, te adelantan entre el 80% y el 90% del dinero que falta. Recibirá el resto, menos la comisión de la empresa de financiación de facturas, cuando su cliente pague la factura.

Al igual que en el caso de un préstamo para equipos, las empresas de financiación de facturas se preocupan tanto por el valor de sus facturas como por las finanzas de su empresa. Así, las empresas con un flujo de caja limitado pueden tener más facilidad para acceder a este tipo de préstamo que otras.

La mejor solución para conseguir un préstamo empresarial sin dinero

Si estás investigando cómo conseguir un préstamo para tu negocio sin dinero, definitivamente vale la pena que mires estas soluciones de financiación. Pero, en realidad, el mejor curso de acción es un poco menos emocionante. Si puede esperar, espere!

Tendrás más suerte a la hora de conseguir un préstamo empresarial con condiciones favorables cuando las finanzas de tu negocio estén en orden. Mientras tanto, hay que centrarse en el ahorro y en la gestión de un negocio ajustado.

Pregúntese: "Qué costes puedo recortar sin deshacer fundamentalmente lo que mejor hago?" Te sorprenderá saber cuánto puede ahorrar tu empresa con unos pocos cambios operativos. Además, cree un objetivo de ahorro específico y ajuste su presupuesto en consecuencia. Abre una cuenta corriente comercial independiente a la que transferirás los fondos de forma automática e intermitente.

Una vez que hayas creado un colchón de efectivo para tu negocio, tanto el mundo de los préstamos como el tuyo propio serán mucho más fáciles de manejar.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

Forest Sisk colaboró en este artículo.

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