Cómo conseguir la preaprobación de una hipoteca

Prepárese para proporcionar detalles sobre su empleo, ingresos, deudas y cuentas financieras para obtener la preaprobación de una hipoteca.Hal M. Bundrick, CFP, Linda Bell 5 de mayo de 2021

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En el mundo de la compra de vivienda, piense que una precalificación hipotecaria es un permiso de aprendizaje, mientras que una preaprobación hipotecaria es un permiso de conducir. Una carta de precalificación puede ponerle en el camino hacia la propiedad de una vivienda, pero no demuestra que pueda llegar hasta el final. Con una carta de preaprobación, estás en el carril rápido. Permite a los agentes inmobiliarios y a los vendedores de viviendas saber que se toma en serio la compra de una casa.

Encuentre un prestamista para ser preaprobado

¿Es una precalificación lo mismo que una preaprobación??

La preaprobación es un buen primer paso cuando no estás seguro de estar preparado financieramente para comprar una casa. Una precalificación hipotecaria suele basarse en una evaluación informal de sus finanzas. Usted informa al prestamista sobre su crédito, sus deudas, sus ingresos y sus activos, y el prestamista calcula si puede cumplir los requisitos para una hipoteca y cuánto puede pedir prestado.

» MÁS: Comprueba si estás preparado con nuestra calculadora de precalificación hipotecaria

La preaprobación es el siguiente paso si obtiene un visto bueno durante la precalificación. Durante el proceso de preaprobación de la hipoteca, un prestamista extrae su informe de crédito y revisa los documentos para verificar sus ingresos, activos y deudas. Si tiene confianza en su crédito y en su capacidad financiera para comprar una casa y está listo para empezar a comprar, puede saltarse el paso de la precalificación e ir directamente a la preaprobación.

La preaprobación de una hipoteca es una oferta de un prestamista para prestarle una determinada cantidad en unas condiciones concretas. La oferta expira después de un periodo determinado, como por ejemplo 90 días.

La preaprobación no es una garantía de que se le conceda un préstamo y la hipoteca puede ser denegada. Se debe realizar una tasación de la vivienda antes de cerrar el préstamo para asegurarse de que no está pagando más de lo que vale. Además, la oferta del prestamista puede no mantenerse si su situación financiera cambia entre la preaprobación y el cierre.

Entre las cosas que no se deben hacer después de la preaprobación de una hipoteca se incluyen la solicitud de nuevos créditos, la realización de grandes compras o el incumplimiento de los pagos de préstamos y tarjetas de crédito.

» MÁS: Más información sobre la diferencia entre precalificación y preaprobación

Qué es una carta de preaprobación?

Una vez preaprobado, el prestamista hipotecario emitirá una carta de preaprobación. Este documento indica, entre otras cosas, el tipo y el importe del préstamo para el que ha sido aprobado. Una carta de preaprobación indica tanto a los agentes inmobiliarios como a los vendedores de viviendas que usted tiene capacidad financiera para comprar una casa, y se espera que una carta de preaprobación acompañe a cualquier oferta que haga.

Cómo conseguir la preaprobación de un préstamo hipotecario

  • Obtenga su puntuación de crédito gratuita. Sepa cuál es su situación antes de dirigirse a un prestamista. Se recomienda una puntuación de crédito de al menos 620, y una puntuación de crédito más alta le permitirá obtener mejores tipos de interés. Por lo general, una puntuación de crédito de 740 o superior permitirá a la mayoría de los prestatarios optar a los mejores tipos de interés hipotecarios.

  • Comprobará su historial crediticio. Solicite copias de sus informes crediticios y dispute cualquier error. Si encuentra cuentas morosas, trabaje con los acreedores para resolver los problemas antes de presentar la solicitud.

  • Calculará su relación entre deudas e ingresos. La relación entre la deuda y los ingresos, o DTI, es el porcentaje de los ingresos brutos mensuales que se destina al pago de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles. La calculadora de la relación deuda-ingresos de nuestro sitio web puede ayudarle a estimar su DTI en función de las deudas actuales y de una posible hipoteca. Los prestamistas prefieren a los prestatarios con un DTI del 36% o inferior, incluida la hipoteca, aunque puede ser mayor en algunos casos.

  • Reúna los ingresos, la cuenta financiera y la información personal. Esto incluye los números de la Seguridad Social, las direcciones actuales y los datos de empleo de usted y de su coprestatario, si lo tiene. También necesitarás información sobre cuentas bancarias y de inversión, así como pruebas de ingresos. Los documentos que necesitarás para obtener una carta de preaprobación de la hipoteca incluyen tu formulario de impuestos W-2 y 1099 si tienes otras fuentes de ingresos y talones de pago. Se prefieren dos años de empleo continuo, pero hay excepciones. Los solicitantes que trabajan por cuenta propia probablemente tendrán que presentar dos años de declaraciones de la renta. Si el pago inicial procede de un regalo o de la venta de un activo, necesitarás un documento que lo demuestre.

  • Contacte con más de un prestamista. Comparar las ofertas de varios prestamistas puede ayudarle a comparar los tipos y las comisiones y ahorrarle miles de dólares en una hipoteca a 30 años. Pasar por el proceso de preaprobación de la hipoteca no debería perjudicar su puntuación de crédito. FICO, una de las mayores empresas de.S. Las empresas de calificación crediticia recomiendan limitar esas solicitudes a un plazo limitado, como 30 días.

  • » MÁS: Conseguir la preaprobación de una hipoteca

    Preguntas frecuentes¿Afectan las preaprobaciones hipotecarias a su puntuación de crédito??

    La preaprobación de una hipoteca puede dar lugar a un descenso temporal de su puntuación de crédito. Una preaprobación hipotecaria cuenta como lo que se conoce como una consulta dura. FICO dice que agrupar las solicitudes de crédito difíciles dentro de un período de 30 días reducirá el impacto en su puntuación.

    ¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir la preaprobación de una hipoteca??

    La preaprobación de una hipoteca puede tardar varios días o más. El plazo varía en función del prestamista y de la rapidez con la que puedas proporcionarle la información que necesita, incluida la prueba de tus ingresos y activos.

    ¿Qué documentos necesita para la preaprobación de una hipoteca??

    Las declaraciones de impuestos, los W-2 y los talones de pago serán necesarios para verificar su empleo e ingresos para la preaprobación de la hipoteca. Los prestamistas también necesitarán una lista de los pagos mensuales de sus deudas, como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Prepárese para proporcionar extractos de cuentas bancarias, de jubilación y de inversión para demostrar también sus activos.

    Cuál es la mejor manera de conseguir la preaprobación de una hipoteca?

    Antes de dirigirse a un prestamista para la preaprobación de una hipoteca, compruebe su puntuación e informe de crédito. Una puntuación crediticia más alta puede ayudarle a obtener mejores tipos de interés hipotecarios. Los errores en su informe de crédito pueden hacer que su puntuación sea más baja de lo que debería.

    ¿Afectan las preaprobaciones hipotecarias a su puntuación de crédito??

    Las preaprobaciones hipotecarias pueden suponer un descenso temporal de su

    puntuación de crédito

    . Una preaprobación hipotecaria cuenta como lo que se conoce como una investigación dura. FICO dice que agrupar las consultas de crédito difíciles dentro de un período de 30 días reducirá el impacto en su puntuación.

    ¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir la preaprobación de una hipoteca??

    La preaprobación de una hipoteca puede tardar varios días o más. El plazo varía en función del prestamista y de la rapidez con la que pueda proporcionarle la información que necesita, incluida la prueba de sus ingresos y activos.

    ¿Qué documentos necesita para la preaprobación de una hipoteca??

    Las declaraciones de impuestos, los W-2 y los talones de pago serán necesarios para verificar su empleo e ingresos para la preaprobación de la hipoteca. Los prestamistas también necesitarán una lista de los pagos mensuales de sus deudas, como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Prepárese para presentar los extractos de sus cuentas bancarias, de jubilación y de inversión como prueba de sus activos.

    ¿Cuál es la mejor manera de conseguir la preaprobación de una hipoteca??

    Antes de dirigirse a un prestamista para la preaprobación de una hipoteca, compruebe su puntuación e informe de crédito. Una puntuación crediticia más alta puede ayudarle a obtener mejores tipos de interés hipotecarios. Los errores en su informe de crédito pueden hacer que su puntuación sea más baja de lo que debería.

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