Cómo conseguir financiación para una idea de negocio

Si eres un emprendedor nato, no hay nada más emocionante que dar con una idea de negocio que sabes que puedes sacar de tu imaginación y llevarla al mundo real. Por supuesto, al igual que las operaciones completas, las ideas de negocio necesitan capital para prosperar. El siguiente paso es aprovechar ese impulso para averiguar cómo conseguir financiación para una idea de negocio.

Esto, por supuesto, puede ser más fácil de decir que de hacer. Sin un historial financiero, ¿dónde se supone que vas a encontrar financiación para una idea de negocio?? Si te diriges a tu banco para pedir un préstamo para tu negocio, es probable que te encuentres con una puerta cerrada. Dicho esto, cuando tu idea de negocio necesita financiación, tienes bastantes opciones no bancarias que considerar.

Cómo financiar su idea de negocio

Algunos de estos métodos de financiación son más fáciles de conseguir que otros. Algunas requieren más tiempo y planificación para asegurarlas. Y algunos pueden simplemente no proporcionarle la solución de financiación que su futuro negocio realmente necesita. En última instancia, la elección de la solución de financiación inicial de tu empresa queda a tu entera discreción.

Pero antes de embarcarse en esa decisión, hay que estar armado con los hechos. A continuación, repasaremos algunas de las formas más comunes y accesibles de financiar una idea de negocio.

Basado en la deuda frente a. financiación sin deuda para ideas de negocio

Como estamos hablando de cómo conseguir financiación para una idea de negocio, vamos a centrarnos en dos categorías: la financiación basada en la deuda y la financiación sin deuda.

La financiación basada en la deuda es probablemente lo primero que nos viene a la mente al mencionar un préstamo para pequeñas empresas: Es cuando una empresa recibe una determinada cantidad de dinero con la promesa de devolver esa cantidad, más los intereses, al prestamista (de ahí que se cree una deuda).  Obviamente, los prestamistas, ya sean bancos o prestamistas en línea, están asumiendo un riesgo cada vez que conceden un préstamo. Al fin y al cabo, los préstamos basados en la deuda están supeditados a que el prestatario -o la empresa- sea lo suficientemente solvente como para devolver la deuda.

Para sentirse seguros a la hora de conceder préstamos basados en la deuda, la mayoría de los prestamistas exigen varios años de historial financiero de la empresa en sus solicitudes de préstamos comerciales. Algunos de esos requisitos comunes de los préstamos para empresas incluyen pruebas de flujo de caja positivo, rentabilidad, un largo historial crediticio y una buena puntuación de crédito personal y empresarial.

Pero las ideas de negocio, por supuesto, simplemente no tienen las pruebas financieras que esos prestamistas quieren ver.

Cuánto necesita?

Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio web

Por lo tanto, optar por la financiación sin deuda es probablemente el primer curso de acción para las empresas más nuevas, o al menos uno que podría considerar. En lugar de conseguir financiación mediante la creación de deuda, las empresas emergentes que necesitan capital pueden recurrir a sus familiares y amigos, al público en general, a sus propios activos o a inversores individuales que buscan una participación en los beneficios de la empresa a cambio de su dinero.

Dicho esto, no es imposible financiar una idea de negocio con un préstamo. Los préstamos para startups no se parecerán a los préstamos a plazo tradicionales que podrías estar esperando, porque no implicarán necesariamente los mismos requisitos de solicitud. Eso significa que será un poco más fácil para las nuevas empresas calificar para. Nos adentraremos más en todo esto.

Cómo conseguir fondos para una idea de negocio con financiación de deuda cero

La financiación sin deuda engloba diferentes métodos de financiación, ninguno de los cuales, por supuesto, implica que la empresa deba dinero a un prestamista. Estos métodos también requieren la aprobación de una solicitud de préstamo para empresas, lo cual es algo realmente bueno para las ideas de negocio (o, los negocios que aún no lo son). Aquí tienes algunas opciones:

1. Inversores ángeles

La financiación de capital permite a los individuos o empresas que están financiando su negocio participaciones de propiedad a cambio de capital. La inversión de ángeles y el capital riesgo son probablemente los dos métodos más conocidos de financiación de capital para las startups. Los primeros suelen ser más accesibles a las nuevas ideas de negocio. Los inversores ángeles suelen ser personas que se centran en inversiones tempranas de sumas más pequeñas.

Para los aspirantes a empresarios, los inversores ángeles hacen honor a sus divinos apodos. Estas personas adineradas, muchas de las cuales ya son exitosas propietarias de negocios, ofrecen dinero en efectivo por adelantado para ayudar a empresas muy nuevas a despegar. Los ángeles también pueden proporcionar un recurso igualmente valioso para los nuevos propietarios de negocios: Orientación y experiencia.

Pero al igual que con cualquier otra forma de financiación, tendrá que demostrar que su plan de negocio es viable, que su producto o servicio satisface una necesidad del mercado y que, gracias a su responsabilidad fiscal y a su perspicacia empresarial, su empresa será lucrativa.

Por lo tanto, es necesario contar con un plan de negocio operativo antes de dirigirse a posibles inversores providenciales (más adelante se hablará de ello). Pero a veces, también querrás recopilar datos adicionales, que demuestren la viabilidad de tu negocio, para llevarlos a la mesa de los inversores.

Este fue el caso de Aaron White, director general de Script:

"Cuando creé mi empresa, trabajaba a tiempo completo en una escuela como director de informática. Por suerte, pude asociarme con mi escuela para poner a prueba mi producto y pivotar con mi cofundador a medida que reuníamos datos. Después de un año de creación de nuestro producto, teníamos suficientes datos para hablar con los ángeles locales de la comunidad de Tampa Bay. Gracias a las presentaciones de organizaciones como Tampa Bay Wave, nuestra incubadora local sin ánimo de lucro, pudimos conocer a ángeles que financiaron nuestra primera ronda de financiación para ayudarnos a crecer."

Al igual que White, puede encontrar inversores ángeles a través de incubadoras de empresas o aceleradoras de startups. Por otro lado, es posible que sus futuros ángeles ya existan en su red actual.

Tom Gatzen, cofundador del sitio de pisos compartidos Ideal Flatmate, con sede en el Reino Unido:

"Nuestra financiación inicial provino de una serie de inversores ángeles. Nos pusimos en contacto con personas de nuestra amplia red y con cualquiera que pensáramos que podría estar interesado en nuestra idea. Como resultado, más de 20 personas acabaron invirtiendo en nuestra ronda de financiación inicial."

Una de las ventajas de los inversores ángeles es que no desaparecen después de contribuir a esa ronda de financiación inicial. Mientras utilices sus fondos iniciales de forma responsable y muestres pruebas de crecimiento real, los ángeles seguirán invirtiendo en tu negocio. En última instancia, como accionistas, lo que más les interesa es que su empresa tenga éxito.

Ideal Flatmate's Gatzen continúa:

"Usamos ese dinero [inicial] para construir una versión básica de nuestro sitio, por lo que pudimos demostrar a futuros inversores que había un gran mercado de usuarios interesados en nuestra idea. A partir de ahí, fuimos capaces de elaborar sólidas proyecciones financieras y crear un plan de negocio que preveía los próximos tres a cinco años. Acabamos de cerrar nuestra segunda ronda de financiación, y casi toda la financiación vino como inversiones de seguimiento de nuestros inversores iniciales."

2. Crowdfunding

Gracias a sitios como Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe y otros, el crowdfunding se está convirtiendo en un método cada vez más popular para que los emprendedores (o cualquier otra persona, en realidad) consigan al menos una parte de su capital inicial. Básicamente, los financiadores aportan porque creen en tu proyecto o empresa, eso es todo. Y como la recaudación de dinero a través de un sitio de crowdfunding tiene el potencial de llegar a miles de personas, también es un método de marketing incorporado.

3. Familia y amigos

Cuando te tomas en serio la idea de convertir tu empresa en un negocio operativo, es probable que recurras a tus allegados para que aporten algo de dinero antes que nada. Eso tiene mucho sentido: probablemente te apoyes en ellos para obtener apoyo emocional durante todo el proceso y, suponiendo que quieran que tengas éxito, también estarán encantados de ofrecerte apoyo financiero.

Pero, como siempre ocurre cuando se mezcla la vida personal con la profesional, hay que proceder con cautela. Asegúrate de que tu plan de negocio es sólido antes de recurrir a tus seres queridos para obtener préstamos o capital, no sea que te encuentres con la responsabilidad de pérdidas que podrías haber evitado.

Y para proteger realmente a todos los implicados (y evitar posibles desavenencias), detalla los términos de tu acuerdo por escrito, ya sea con un abogado o no.

4. Autofinanciación

Mientras consideras otras formas de financiación sin deuda, probablemente deberías empezar a planificar la autofinanciación de tu negocio.

Por supuesto, la autofinanciación de tu empresa puede parecer un gran acto de fe. Pero si planeas conseguir miles, si no millones, de ángeles o capitalistas de riesgo más adelante, tendrás que mostrar a estas personas o empresas que tienes «piel en el juego».»Si no crees en tu negocio lo suficiente como para arriesgar tu propio capital, seguro que un desconocido no arriesgará el suyo.

Hay algunas formas de acceder a los fondos que necesitarás para autofinanciar tu negocio, como sacar dinero de tu cuenta de jubilación, pedir un préstamo con cargo a tus inversiones o pedir un préstamo con garantía hipotecaria. O si has sido un ahorrador especialmente diligente, puedes simplemente contribuir con esos ahorros a tu aventura empresarial.

dice Stacy Caprio, propietaria de Deals Scoop:

"Utilicé mis propios ahorros de mi trabajo de 9 a 5 para financiar inicialmente mi negocio. Fue liberador usar mi propio dinero, ya que no tuve que ceder el control del negocio a los VC ni rogar a mis amigos y familiares que me dieran dinero."

Tu capital personal convertido en startup también puede venir de lugares improbables. Ronna Moore, propietaria de Fairy Homes and Gardens en Savannah, Missouri, financió su exitosa tienda online a través de un recurso inesperado: Su propia tienda física:

"En un principio, mi negocio de comercio electrónico sólo pretendía ser una extensión de mi negocio físico. Pero con el tiempo, empecé a reestructurar mi plan de negocio y a utilizar los ingresos de mi local físico para financiar mi negocio de comercio electrónico. Me pareció la forma más fácil de asegurarme de tener ingresos y de poder ahorrar dinero. Ahora he pasado oficialmente al comercio electrónico gracias a este modelo de financiación."

Pedir un préstamo con cargo a tus ahorros, sacrificar el dinero de tu coche nuevo o incluso retirar fondos de tu negocio actual para financiar uno nuevo puede parecer arriesgado. Pero ese temor tiene cierto valor práctico: cuando te sientas seguro de renunciar a una parte de tu propio dinero, sabrás que tu idea de negocio es realmente factible.

Cómo conseguir financiación sin deuda para una idea de negocio

Entonces, ¿cómo saber qué vía de financiación de deuda cero es la mejor para usted? Anders Thomsen, director general de No-More en Copenhague (Dinamarca), recibió financiación para su empresa a través de tres vías diferentes. Todos ellos tienen pros y contras específicos, y todo futuro empresario debe sopesarlos cuidadosamente. Thomsen dice:

"Los amigos y la familia son dos de las mejores formas de encontrar financiación para una empresa nueva. Es fácil, y es probable que tus amigos y familiares estén dispuestos a invertir en ti porque realmente quieren que tu idea tenga éxito. Pero si tu idea no tiene éxito, puedes acabar perdiendo el dinero que tanto te costó ganar y luego tener que vivir con las consecuencias.

"El crowdfunding es otra gran opción de financiación. No tienes que renunciar a tu capital y no tienes que preocuparte por pagar un préstamo. Sin embargo, puede ser difícil conseguir la cantidad de financiación que realmente necesita.

"Los inversores ángeles pueden proporcionar grandes cantidades de financiación, que puedes utilizar para hacer crecer tu negocio rápidamente. Además, los ángeles suelen ofrecer asesoramiento experto y ayudan a evitar los errores que suelen cometer los nuevos propietarios de pequeñas empresas. En el lado negativo, tendrás que renunciar al capital social y posiblemente al control de la toma de decisiones."

Como hemos mencionado antes, si opta por la financiación sin deuda, es poco probable que tenga que proporcionar los requisitos de los préstamos para empresas que los prestamistas tradicionales quieren ver, como los beneficios & Los estados de pérdidas, los extractos de las cuentas bancarias de la empresa y otras pruebas fehacientes de la rentabilidad de tu negocio.

Pero todos estos prestamistas -incluyendo a usted- tienen que estar convencidos de la viabilidad de su negocio y de su seriedad como empresario!-sin duda necesitarán estar convencidos de la viabilidad de tu negocio y de tu seriedad como propietario de una pequeña empresa.

Independientemente de la vía que tomes para financiar tu idea de negocio», sugiere Thomsen, «prepara una presentación sólida que responda a las preguntas que puedan tener tus inversores»." Recomienda que incluyas lo siguiente en tu presentación (como mínimo):

• Identificar un hueco en el mercado, o un punto de dolor del consumidor

• Explica cómo tu empresa ofrece una solución a ese problema

• Analizar el mercado actual, su público objetivo y cómo su empresa se alineará con ambos

• Identifica a tus competidores y cómo tu negocio se diferenciará de ellos

• Redacte sus proyecciones financieras

Puede parecer que hay mucho que preparar. Pero si te tomas en serio tu idea de negocio, entonces ya habrás ultimado este material en tu plan de empresa.

Su plan de negocio le proporciona, como propietario, un plan de acción para construir y hacer crecer su empresa en los próximos tres a cinco años. Y los prestamistas no se sentirán cómodos financiando tu empresa hasta que sepan exactamente en qué se están metiendo (y su dinero).

Cómo financiar una idea de negocio con financiación basada en la deuda

Como dice Thomsen, los métodos de financiación sin deuda tienen algunos inconvenientes. Por lo tanto, es posible que quieras buscar un préstamo para pequeñas empresas para financiar tu idea de negocio, ya sea por cualquiera de las razones anteriores, o simplemente para complementar los fondos que ya has obtenido mediante el bootstrapping.

Las opciones basadas en la deuda son limitadas para las nuevas ideas de negocio, pero existen! Sólo hay que encontrar las opciones de préstamos para empresas que sean accesibles para empresas con un historial financiero limitado (o inexistente). Estas son tres de las mejores opciones:

1. Préstamo personal para la empresa

Tanto si se trata de bancos tradicionales como de prestamistas online, los préstamos para empresas son difíciles de conseguir para las nuevas empresas. Al fin y al cabo, los prestamistas asumen un gran riesgo al conceder préstamos para empresas, que pueden ascender a millones de dólares para los prestatarios más aptos que trabajan con los bancos más grandes.

Así que los prestamistas deben estar seguros de que el prestatario es capaz de devolver esas enormes cantidades. Pero si eres nuevo en el juego, no hay forma de demostrar la rentabilidad y fiabilidad de tu negocio. En ese caso, puede considerar un préstamo personal para empresas.

A diferencia de los préstamos para empresas, que sólo se pueden utilizar para tu negocio, puedes utilizar un préstamo personal para prácticamente cualquier cosa para la que necesites ese capital. Eso incluye tu startup. Y como eres tú el responsable de la deuda, y no tu empresa, entonces tu prestamista sólo va a tener en cuenta tus finanzas personales y tu historial de crédito en tu solicitud.

Sin embargo, esa responsabilidad personal puede ser un arma de doble filo. Si se incumple el pago de un préstamo personal, los activos propios corren peligro, por lo que es un riesgo que hay que estar dispuesto a asumir. En general, también puede ser arriesgado mezclar las finanzas personales y las del negocio. Dependiendo del tipo de entidad de su empresa, si sus finanzas personales se mezclan con las de su negocio, usted puede ser personalmente responsable en caso de una demanda. O, por lo menos, mezclar las finanzas personales y las de la empresa hace que la declaración de impuestos sea realmente difícil.

Por último, los préstamos personales suelen ser de menor cuantía que los préstamos para empresas, y pueden conllevar elevados costes de cierre. Así que, definitivamente, analiza los pros y los contras antes de pedir un préstamo personal para la empresa.

2. Financiación de equipos

Para muchos empresarios, el equipamiento (hablamos de camiones, hornos, ordenadores, etc.) es un factor clave.) es necesario para hacer operativas sus ideas de negocio. Pero ese equipo es tan caro como crucial para el éxito de cierto tipo de pequeñas empresas.

Ahí es donde entra en juego la financiación de equipos. Además de la financiación de ese importante equipo, los préstamos para equipos son métodos de financiación especialmente viables para las nuevas empresas porque son un poco más fáciles de calificar que los préstamos a plazo tradicionales.

Como ya sabes, los prestamistas siempre buscan mitigar el riesgo. En su mayor parte, sólo quieren trabajar con los prestatarios que están seguros de que van a pagar su deuda. Pero los préstamos con garantía, como la financiación de equipos, proporcionan al prestamista una red de seguridad incorporada.

Con un préstamo para equipos, el prestamista utiliza el propio equipo como garantía, que cobrará si el prestatario no devuelve el préstamo. Esto disminuye en gran medida el riesgo del prestamista, por lo que será un poco más indulgente a la hora de considerar los prestatarios con los que se sienten cómodos trabajando. De hecho, los prestamistas de equipos están tan preocupados por el valor de los equipos que están financiando como por la solvencia personal y el historial empresarial del prestatario.

Sin embargo, tenga en cuenta que los prestatarios con mayor puntuación crediticia recibirán mejores condiciones (i.e. Los prestamistas de equipos están tan preocupados por el valor de los equipos que están financiando como por la solvencia personal y el historial empresarial del prestatario. Por lo tanto, aunque le resulte más fácil financiar su idea de negocio con un préstamo para equipos, le conviene mantener la máxima puntuación crediticia posible.

3. Tarjetas de crédito para empresas

Si quiere financiar una idea de negocio con capital basado en la deuda, su opción más fácil es contratar una tarjeta de crédito para empresas. Utilizar una tarjeta de crédito comercial es la forma más sencilla de afrontar los gastos diarios, mantener esa importante separación entre las finanzas personales y las de la empresa, e incluso obtener ventajas y recompensas que mejoren la productividad de tu negocio.

Incluso las empresas más nuevas tienen una oportunidad de que les aprueben una tarjeta de crédito para empresas. Si el historial financiero de una empresa es limitado, los emisores de tarjetas se limitarán a evaluar la información financiera personal facilitada en la solicitud de tarjeta de crédito para empresas. Los emisores de tarjetas sólo necesitan saber que usted tiene fondos suficientes para pagar sus facturas mensuales, independientemente de que ese dinero provenga de su negocio o de otro trabajo.

Como probablemente sepa por haber buscado una tarjeta de crédito personal, hay un montón de tarjetas de crédito para empresas en el mercado. Todas estas tarjetas se adaptan a diferentes rangos de puntuación de crédito, necesidades empresariales y hábitos de gasto individuales. Pero cuando se está empezando, es difícil saber exactamente cuáles son las necesidades y hábitos de su negocio.

Cada negocio es único a su manera, pero son bastante homogéneos en al menos un aspecto: Todos necesitan dinero contante y sonante. Esto es especialmente cierto en el caso de las nuevas empresas, que necesitan un capital flexible para construir sus negocios desde cero. Así que financiar una idea de negocio con una tarjeta de crédito para empresas con devolución de dinero tiene mucho sentido. Obtendrá toda la facilidad y flexibilidad de una tarjeta de crédito, pero también acabará teniendo un excedente de efectivo que podrá utilizar como mejor le parezca.

Cómo conseguir financiación para una idea de negocio

Si estás pensando en financiar una idea de negocio, lo primero que se te ocurre es dirigirte a tu banco local. Aunque tengas razón al pensar que tu banco ofrece productos de préstamo bastante sorprendentes; en realidad, te costará mucho derribar los requisitos que se interponen entre tú y esa enorme cantidad de préstamo (y el diminuto tipo de interés).

Una opción es probar con fuentes de financiación sin deuda, como éstas

• Financiación de capital, como los inversores ángeles o los capitalistas de riesgo (si puedes conseguirlos).

• Financiación colectiva.

• Préstamos de familiares y amigos.

• Autofinanciación.

Otras opciones de financiación sin deuda para las nuevas empresas son las subvenciones para pequeñas empresas, los programas de aceleración de empresas y las incubadoras de empresas.

También puedes considerar la financiación basada en la deuda, por ejemplo:

• Tarjetas de crédito para empresas.

• Financiación de equipos.

• Financiación de facturas.

Estas tres soluciones de financiación basadas en la deuda son entre un poco y un mucho más fáciles de conseguir para las nuevas empresas que los préstamos a plazo tradicionales.

En última instancia, como ocurrió con los propietarios de pequeñas empresas con los que hablamos, es probable que acabes financiando tu idea de negocio mediante una combinación de estos métodos.

Sea como sea, tómate tu tiempo para investigar tus opciones de financiación y busca las opciones que sean realmente posibles para tu idea de negocio en este momento. Y no te apresures a financiar antes de que la idea de negocio esté lista: con un plan de negocio completo y detallado en la mano, tendrás la mejor oportunidad de asegurar la mejor y mayor financiación.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.