Cómo conseguir asesoramiento financiero barato o gratuito

No siempre se aplica el refrán «se obtiene lo que se paga». Cuando se trata de asesoramiento financiero, puede encontrar una gran cantidad de información valiosa de forma gratuita o muy barata.

Por supuesto, el asesoramiento financiero gratuito no siempre cubrirá sus necesidades. Dependiendo de la complejidad de su situación, trabajar con un asesor financiero podría ser la decisión correcta – los asesores son cada vez más económicos hoy en día, con una amplia variedad de opciones.

Aquí hay cinco maneras de encontrar asesoramiento financiero de calidad con cualquier presupuesto.

Aquí'se explica cómo encontrar asesoramiento financiero gratuito

A todo el mundo le gustan las cosas gratis, y el asesoramiento financiero no es una excepción. Hay muchos recursos excelentes para ayudarle a entender mejor sus finanzas.

Aproveche al máximo su proveedor financiero actual

Si tiene una cuenta en una entidad financiera, lo más probable es que disponga de herramientas gratuitas para los clientes. Aquí'se puede consultar:

• Su banco o cooperativa de crédito. La cantidad de asesoramiento financiero que se ofrece varía mucho, así que si este aspecto es importante, déle prioridad cuando busque nuevas cuentas. Entre las selecciones de nuestro sitio web para los mejores bancos y cooperativas de crédito, Ally Bank y Simple destacan por sus herramientas de presupuesto y planificación financiera.

• Su lugar de trabajo y su proveedor de 401(k). Tener un plan de jubilación en el lugar de trabajo? Dos tercios de las empresas con un plan de contribución definida ofrecen herramientas para ayudar a los trabajadores a determinar cuánto tendrán en la jubilación, según una encuesta de 2018 de Alight Solutions que abarca 187 empleadores y más de 8 millones de trabajadores. La encuesta también reveló que casi el 80% de los empleadores tienen o están en proceso de implementar un programa de bienestar financiero sobre temas como la inversión y el presupuesto.

• Su corredor de bolsa online. Muchos corredores de bolsa tienen recursos educativos para ayudarle a aprender a invertir. TD Ameritrade destaca por ofrecer todo un plan de estudios sobre inversión en su sitio web, con todo tipo de contenidos, desde vídeos hasta cuestionarios. En busca de un agente de bolsa?

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Aproveche otros recursos financieros gratuitos

Hay muchos recursos a los que puede recurrir para obtener asesoramiento financiero gratuito, dependiendo de sus circunstancias financieras o vitales. Algunos ejemplos:

• Si ha perdido ingresos como consecuencia de la COVID-19, XY Planning Network, una organización de asesores financieros de pago, le ofrece asesoramiento de emergencia gratuito. Los asesores de la plataforma están disponibles para reunirse virtualmente.

• Las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen ayuda en temas que van desde la bancarrota hasta la deuda de los préstamos estudiantiles, pasando por una revisión de su presupuesto y finanzas en general. Algunos servicios son gratuitos.

• Buscar asesoramiento fiscal? Varias organizaciones ofrecen ayuda fiscal a los mayores de 60 años y a los que tienen bajos ingresos o problemas fiscales o necesitan asesoramiento específico.

• La Fundación para la Planificación Financiera ofrece servicios gratuitos de planificación financiera para personas económicamente vulnerables, como veteranos heridos, supervivientes de la violencia doméstica y pacientes con cáncer.

• Considere la posibilidad de sacar de su biblioteca local algunos de nuestros libros recomendados sobre finanzas personales. También puede inscribirse en una clase en línea o encontrar un programa comunitario en su zona que ofrezca asesoramiento financiero de bajo coste de una fuente acreditada.

• Algunos asesores de inversión presenciales ofrecen una consulta gratuita a los posibles clientes. Por supuesto, no conseguirá que todas sus preguntas financieras se resuelvan en una sola reunión. La consulta se centra generalmente en sus objetivos y en cómo sería trabajar juntos. Aprovecha al máximo esa primera consulta llegando preparado con preguntas para evaluar si el asesor puede abordar tus objetivos financieros actuales y futuros (aquí tienes 10 preguntas para hacer a un asesor financiero si necesitas inspiración). Recuerde que no tiene ninguna obligación de empezar a trabajar con el asesor después de la reunión.

«Piensa que quizá quieras trabajar con un asesor en el futuro? Aprenda a elegir un asesor financiero.

Explore el contenido financiero gratuito de nuestro sitio web

En nuestro sitio web, nuestra misión es proporcionar claridad para todas las decisiones financieras de la vida, de forma gratuita. Los miles de artículos de los expertos de nuestro sitio web cubren una amplia gama de temas financieros con el objetivo de hacer comprensibles temas a veces complejos.

Te tenemos cubierto, ya sea para encontrar una tarjeta de crédito, comparar cuentas bancarias, navegar por el mundo de las inversiones o encontrar la mejor hipoteca. También hay otros blogs populares, pero nuestra independencia editorial hace que usted sea nuestra primera prioridad.

También puede obtener herramientas adaptadas a sus objetivos específicos registrando una cuenta gratuita en nuestro sitio web. Le proporcionará un panel de control personalizado en el que podrá ver todas sus cuentas en un solo lugar, establecer y seguir objetivos, controlar su puntuación de crédito y reducir sus facturas.

Asesoramiento financiero barato

Si está dispuesto a gastar un poco de dinero para obtener el asesoramiento financiero que necesita, sus opciones se abren.

Utilizar servicios de asesoramiento en línea

Si necesita ayuda para empezar a invertir, un robo-advisor puede ser una buena solución. Estos servicios automatizados en línea utilizan algoritmos informáticos para gestionar sus inversiones. Aunque el servicio suele tener un coste, las comisiones pueden ser tan bajas como 0.El 25% del saldo de su cuenta y generalmente se deduce directamente de su cuenta de inversión. Hay incluso algunos asesores financieros gratuitos, como SoFi Automated Investing.

«Necesitas ayuda para invertir? Conozca los robo-asesores

También hay varios servicios de planificación financiera en línea que ofrecen una planificación financiera completa y holística, además de la gestión de inversiones. Estas empresas suelen cobrar una tarifa fija o un porcentaje del saldo de su cuenta, y el coste incluye la gestión de su cartera y el acceso a asesores financieros que pueden ayudarle a crear un plan para alcanzar sus objetivos financieros.

«Quiero trabajar con un asesor local. Encontrar un asesor financiero cerca de mí

Un servicio de planificación financiera online suele ser más caro que un robo-asesor, pero bastante menos que trabajar con un asesor financiero tradicional en persona. Si te convence trabajar con un asesor en persona, un coach financiero puede ser una opción más barata, aunque no pueda darte consejos de inversión específicos.

«Parece que encaja? Estos son los mejores asesores financieros

Pruebe una aplicación

Si está buscando asesoramiento presupuestario en línea, hay una variedad de aplicaciones que harán el trabajo directamente desde su teléfono. Estos son algunos de los servicios financieros que pueden ofrecer las aplicaciones:

• Te ayudan a crear un presupuesto y a ceñirte a él, proporcionándote una instantánea de adónde va tu dinero.

• Encontrar formas de reducir los gastos.

• Vea y comprenda su puntuación de crédito.

• Vigilar sus cuentas de inversión.

• Sugieren mejores cuentas y tarjetas de crédito para ayudarle a obtener un tipo de interés más alto o a obtener más beneficios.

Los costes y servicios varían según la aplicación, pero la mayoría de las aplicaciones de presupuesto y herramientas de finanzas personales elegidas por nuestro sitio web son gratuitas, incluida la aplicación de nuestro sitio web.