Cómo congelar su crédito

Póngase en contacto con las tres agencias de crédito individualmente para obtener un congelamiento, que es la mejor protección para sus archivos de crédito.Bev O'Shea 8 de noviembre de 2021

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Un congelamiento de crédito evita que se acceda a los datos sensibles de sus archivos de crédito sin su consentimiento específico. Eso puede protegerle de solicitudes de crédito fraudulentas, incluso si un delincuente tiene información clave como su fecha de nacimiento y su número de la Seguridad Social.

Puntos clave:

  • El congelamiento bloquea el acceso a sus informes de crédito, protegiéndolo de los intentos de los estafadores de abrir cuentas fraudulentas.

  • Tiene que ponerse en contacto con cada una de las tres agencias de crédito por separado.

  • La congelación del crédito es gratuita para usted y sus hijos, al igual que el levantamiento de la misma cuando quiera solicitar un nuevo crédito.

  • La congelación no afecta a su puntuación de crédito.

Cómo funciona la congelación del crédito

Un congelamiento de crédito lo protege bloqueando el acceso a sus informes crediticios. Cuando alguien solicita un crédito utilizando sus datos personales, el prestamista o el emisor de la tarjeta suele comprobar su crédito antes de tomar una decisión.

Si su crédito está congelado, el posible acreedor no puede ver los datos necesarios para aprobar la solicitud.

Puedes utilizar un PIN o una contraseña para descongelar tu crédito cuando lo necesites.

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Cómo congelar su crédito

Póngase en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- por separado para congelar su crédito:

  • Equifax: Llame al 800-349-9960 o vaya por Internet. Consulte nuestra guía de congelación de crédito de Equifax paso a paso.

  • Experian: Llame al 888-397-3742 o vaya en línea. Aquí tienes una guía detallada sobre cómo obtener un congelamiento de crédito de Experian.

  • TransUnion: Llame al 888-909-8872 o vaya por Internet. Lea nuestra guía para congelar el crédito de TransUnion.

También puede congelar su informe de crédito en dos agencias de crédito menos conocidas que pueden tener información sobre usted:

  • Innovis: Llama al 800-540-2505 o entra en Internet.

  • Telecom Nacional del Consumidor & Bolsa de Servicios Públicos: Llame al 866-343-2821 o entre en Internet.

La información que necesita para congelar su crédito en las tres agencias

Es una buena idea reunir todos los documentos que necesitará antes de iniciar la congelación del crédito. Aunque las tres agencias de crédito tienen requisitos ligeramente diferentes, ésta es la información que generalmente tendrá que proporcionar:

  • Número de la Seguridad Social.

  • Fecha de nacimiento.

  • Dirección.

Dependiendo de cómo inicie la congelación del crédito -en línea, por teléfono o por correo- también podría necesitar:

  • Copia de su pasaporte, carnet de conducir o cartilla militar.

  • Copia de documentos fiscales, extractos bancarios o facturas de servicios públicos.

  • Comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos.

Nota: Si congelas tu crédito por teléfono, prepárate también para responder a algunas preguntas de autentificación.

Una vez que se ha congelado el crédito, se asegura su archivo crediticio hasta que se levante el congelamiento. Puede descongelar el crédito temporalmente cuando quiera solicitar un nuevo crédito.

Cómo descongelar su crédito

Vaya al sitio web de la agencia de crédito y utilice el PIN o la contraseña que utilizó para congelar su crédito para descongelarlo. También puede descongelar su crédito por teléfono o por correo postal si puede proporcionar el PIN establecido cuando se estableció el congelamiento. A menos que utilice el correo postal, la descongelación surte efecto a los pocos minutos de solicitarla.

Cuando solicite un crédito, puede preguntar al acreedor qué oficina de crédito utilizará para comprobar su crédito y descongelar sólo esa. O bien, si está buscando un préstamo y puede hacer varias solicitudes en un período corto, puede optar por levantar el congelamiento en las tres principales agencias de crédito.

Puede elegir descongelar durante un periodo de tiempo determinado, tras el cual se reanuda automáticamente la congelación.

Cómo congelar el crédito de su hijo

Los padres y tutores pueden congelar el crédito de un menor de 16 años.

Si solicita la congelación para su hijo, la agencia de crédito debe crear un archivo de crédito para el niño y luego congelarlo. Además de proporcionar la información requerida para congelar el crédito de un adulto, también necesitarás el certificado de nacimiento del niño y una prueba de que estás legitimado para congelar el crédito del niño.

Preguntas frecuentes¿Es buena idea congelar el crédito??

Sí. La congelación de sus informes crediticios puede protegerle de solicitudes de crédito fraudulentas. Descongelar su crédito suele ser rápido cuando necesita solicitar un crédito.

¿Hay algún inconveniente en congelar su crédito??

Congelar el crédito tiene algunas desventajas. Puede ser susceptible de sufrir estafas con su número de la Seguridad Social y su tarifa de seguro podría aumentar si su estado permite a las aseguradoras utilizar la información crediticia para fijar las tarifas.

¿Cuál es la diferencia entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito??

Los servicios de congelación de crédito son obligatorios por ley federal y son gratuitos. El bloqueo del crédito es un servicio opcional que una oficina de crédito puede ofrecerle a cambio de una cuota, pero ofrece menos protecciones legales que el congelamiento.

¿Es buena idea congelar el crédito??

Sí. La congelación de sus informes de crédito puede protegerle de solicitudes de crédito fraudulentas.

Descongelar su crédito

suele ser rápido cuando se necesita solicitar un crédito.

¿Hay algún inconveniente en congelar su crédito??

Congelar el crédito tiene algunas desventajas. Puede ser susceptible de sufrir estafas con su número de la Seguridad Social y su tarifa de seguro podría aumentar si su estado permite a las aseguradoras utilizar la información crediticia para fijar las tarifas.

¿Cuál es la diferencia entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito??

Los servicios de congelación de crédito son obligatorios por ley federal y son gratuitos.

Un bloqueo de crédito

es un servicio opcional que una oficina de crédito puede ofrecerle a cambio de una cuota, pero ofrece menos protecciones legales que el congelamiento.

Cuándo obtener un congelamiento de crédito

Si no está buscando activamente una tarjeta de crédito o un préstamo, congelar su crédito es prudente. Ahora que congelar el crédito y descongelarlo es gratis, nuestro sitio web recomienda a todos los consumidores que se protejan de esta manera.

Si cree que sus datos pueden haber sido comprometidos, por ejemplo en una violación de datos, obtenga un congelamiento de crédito. Es especialmente importante si su importante número de la Seguridad Social puede haber sido revelado.

Desventajas de la congelación del crédito

Hay algunos, potencialmente:

  • La congelación puede darle una falsa sensación de seguridad: puede seguir siendo susceptible de sufrir cargos fraudulentos en una cuenta de crédito existente si ésta ha sido comprometida, o estafas de atención sanitaria o de devolución de impuestos que impliquen su número de la Seguridad Social. Sigue siendo importante comprobar cuidadosamente los extractos mensuales en busca de signos de actividad fraudulenta.

  • Puede complicar la creación de una cuenta de mySocialSecurity (para hacer un seguimiento de los ingresos, calcular las prestaciones futuras, etc.).). Puede hacerlo con una congelación de crédito o una alerta de fraude, pero tendrá que ir en persona a una oficina de la Seguridad Social.

  • Su tarifa de seguro podría aumentar si su estado permite el uso de información crediticia para fijar las tarifas. En algunos casos, las aseguradoras no pueden acceder a su expediente congelado y podrían no concederle el descuento al que le da derecho una buena puntuación. Si eso ocurre, puede llamar a su agente para saber si necesita descongelar su crédito.

  • Puede ser un poco incómodo, porque tienes que acordarte de levantar el bloqueo cuando quieras solicitar un crédito. Ese inconveniente palidece en comparación con tener que deshacer el fraude o el robo de identidad, aunque.

  • Puede olvidar si su crédito está congelado. (Si eso ocurre, hay formas sencillas de averiguar si tu crédito está congelado.)

Congelación o bloqueo del crédito?

Tanto el congelamiento de crédito como el bloqueo de crédito bloquean el acceso a sus informes crediticios. Sin embargo, el bloqueo de crédito es un producto ofrecido voluntariamente por una oficina de crédito, que puede cobrar una cuota. El bloqueo de crédito de Equifax es gratuito; TransUnion ofrece un bloqueo gratuito a través de su producto TrueIdentity o como parte de una suscripción de pago más amplia; el bloqueo de Experian sólo está disponible como parte de un paquete de suscripción de pago.

Los servicios de congelación del crédito son obligatorios por ley federal y son gratuitos.

Los bloqueos de crédito pueden ser muy prácticos, ya que se abren y cierran con un dedo en una aplicación, pero ofrecen menos protección legal que la congelación.

Quién puede acceder a los informes de crédito congelados?

Un bloqueo de crédito hace que sus informes crediticios sean inaccesibles para la mayoría de las personas, con algunas excepciones:

  • Puede acceder a sus propios registros, incluyendo la obtención de sus informes crediticios anuales gratuitos. También puede consultar el resumen y la puntuación de su informe crediticio gratuito en nuestro sitio web mientras sus informes crediticios estén congelados.

  • Sus acreedores actuales siguen teniendo acceso, al igual que los cobradores de deudas.

  • Los vendedores pueden ver sus informes de crédito con el fin de enviarle ofertas.

  • En determinadas circunstancias, las agencias gubernamentales o de manutención de los hijos pueden verlos.

  • Puede seguir dando permiso a un empleador o posible empleador para que compruebe su crédito (aunque la versión que ven omite ciertos detalles).

Lo que sigue?

  • Inscríbase para obtener su puntuación e informe de crédito gratuitos en nuestro sitio web. La información se actualiza semanalmente, y los factores que afectan a su puntuación se desglosan para que sean más fáciles de entender.

  • Aprenda cómo puede gestionar su crédito con nuestro sitio web.

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